Como o mercado imobiliário está vendo lentamente um retorno, mais pessoas procuram comprar uma casa. Se você se encontra no mercado para uma nova compra, é importante escolher cuidadosamente sua empresa de hipotecas. Embora existam muitas empresas que oferecem ofertas de hipoteca, muitos compradores de casas querem usar empresas menores que oferecem atendimento ao cliente especializado, como Quicken Loans Inc. e SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. 08-3. 44 % Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans é uma empresa de hipotecas on-line que forneceu empréstimos aos Estados Unidos por 30 anos. Entre os anos 2013 e 2014, fechou mais de US $ 140 bilhões em empréstimos. É o segundo maior credor hipotecário nos Estados Unidos, bem como o maior credor hipotecário on-line. Com sede em Detroit, Michigan, a empresa emprega mais de 13 mil pessoas.

O SunTrust é um banco super regional que opera cerca de 1, 400 agências de varejo e 2 160 caixas eletrônicos na costa leste do sul, fornecendo uma gama de serviços financeiros a clientes nos Estados Unidos. A partir de 31 de dezembro de 2015, possui um total de US $ 191 bilhões em ativos.

A comparação das ofertas de hipoteca em bancos separados é importante para determinar qual tipo de empréstimo é adequado para cada situação financeira. As duas opções mais populares são hipotecas de taxa fixa convencional e hipotecas de taxa ajustável. Para comparar cada oferta, o empréstimo é calculado pelo valor de US $ 200.000 com um adiantamento de 20% para comprar uma primeira casa no Condado de Okaloosa, na Flórida, assumindo que o comprador tenha uma classificação de crédito excelente. Todos os dados estavam atualizados a partir de 13 de abril de 2016.

Hipoteca de taxa fixa de 30 anos: vantagem para Quicken Loans

A primeira taxa analisada é uma hipoteca de taxa fixa padrão para um empréstimo de 30 anos. Quicken Loans oferece uma taxa de porcentagem anual (APR) de 3. 93% e um principal mensal de $ 638. 48. Os impostos sobre propriedades e o seguro de risco são estimados em US $ 125 e US $ 33, respectivamente, resultando em um pagamento mensal de US $ 796. 48. O custo de fechamento estimado total, de acordo com a Quicken Loans, é estimado em US $ 10, 415.

A SunTrust oferece uma TAEG menor de 3. 68%, mas um principal mensal maior de aproximadamente US $ 890. Usando a mesma estimativa de impostos sobre propriedades e seguro de risco, um pagamento mensal com a SunTrust é de US $ 1 048. A empresa não estima os custos de fechamento, mas exorta os clientes a se coordenar com seus corretores de imóveis para descobrir quaisquer taxas adicionais associadas à compra de uma casa.

5/1 ARM Mortgage: Vantagem para Quicken Loans

A segunda taxa analisada é a hipoteca de taxa ajustável de 5/1 (ARM), que é mais arriscada do que uma hipoteca de taxa fixa convencional.Esta hipoteca mantém uma taxa de juros fixa nos primeiros cinco anos, depois ajusta de acordo com uma taxa de juros totalmente indexada em uma base anual. Esse tipo de empréstimo geralmente é mais arriscado, pois a taxa de juros pode ser potencialmente maior do que a taxa inicial, o que aumentaria os pagamentos mensais. Este tipo de empréstimo é mais atraente para um proprietário que não está planejando ficar em sua casa após os cinco anos iniciais, ou que planeja em refinanciar.

Quicken Loans oferece uma APR de 3. 645%, que é menor que a oferta da SunTrust de 3. 381%. O diretor mensal do Quicken Loans é aproximadamente US $ 599. 73, inferior ao principal estimado de $ 811 para a SunTrust. Assumindo o mesmo seguro de risco de US $ 31 e impostos sobre imóveis de US $ 125, o pagamento mensal total para Quicken Loans é estimado em US $ 757. 73 e $ 969 para a SunTrust. Quicken Loans estima que, após o período inicial de cinco anos de uma taxa fixa, o potencial principal mensal poderá aumentar para US $ 1 003 antes de impostos e seguros. A SunTrust estima que o potencial principal mensal aumentará para aproximadamente US $ 880 antes de impostos e seguros.

A linha inferior

Todas as informações fornecidas pelo Quicken Loans e SunTrust são apenas uma estimativa, e cada citação tem muitos fatores que podem influenciá-la. Ambos os sites oferecem calculadoras de hipotecas muito básicas que apenas dão uma idéia geral de como um empréstimo é concedido. O cliente deve entrar em contato com um agente para receber uma cotação de hipoteca mais detalhada para ambas as empresas.

Usando um cenário simples, a Quicken Loans oferece aos clientes uma opção menor para o empréstimo fixo de 30 anos e o ARM de 5/1. É importante lembrar que a escolha de um banco depende da preferência e da situação financeira de um cliente.