Comprar uma casa é um compromisso sério, que não deve ser levado levemente. O comprador deve fazer uma pesquisa e planejamento cuidadoso, já que ele está prestes a investir uma grande quantidade de dinheiro. Embora existam inúmeras empresas que oferecem ofertas de hipotecas, muitos compradores de casas querem usar grandes bancos com diversos produtos, como Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53. 45-2. 55% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

A Chase é o ramo bancário de consumidores e comerciais da JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company é uma instituição internacional de serviços financeiros com mais de US $ 2. 6 trilhões de ativos. A Chase tem mais de 5, 300 agências bancárias e 15, 500 caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Ele também oferece aos clientes a capacidade de banco online e por telefone.

U. S. Bancorp é a empresa-mãe da U. S. Bank National Association, com sede em Minnesota. A U. S. Bancorp detém US $ 416 bilhões em ativos e a U. S. Bank é o quarto maior banco da U. S. Possui 3, 151 filiais em 25 estados ocidentais, além de mais de 5 mil caixas eletrônicos. O U. S. Bank também oferece flexibilidade ao cliente, oferecendo suporte on-line e por telefone.

Enquanto ambas as instituições oferecem uma variedade de serviços de hipoteca, é importante comparar produtos para determinar qual banco tem uma vantagem. Cada banco oferece produtos hipotecários diferentes, mas os dois mais populares são hipotecas convencionais de taxa fixa (FRMs) e hipotecas de taxa ajustável (ARMs). Para comparar cada oferta, o empréstimo é calculado pelo valor de US $ 200.000, com um adiantamento de 20% para comprar uma casa na Flórida, assumindo que o comprador possui uma classificação de crédito excelente. Todos os dados estão atualizados a partir de 12 de abril de 2016.

Hipoteca de taxa fixa de 30 anos: vantagem para Chase

A primeira taxa analisada é um FRM padrão para um empréstimo de 30 anos. Chase oferece uma TAEG de 3. 75% e um diretor mensal de $ 729. 68. Os impostos sobre a propriedade são estimados em US $ 125 e o seguro de risco é estimado em US $ 33, resultando em um pagamento mensal de US $ 887. 68. Os custos de fechamento estimados totais, de acordo com a Chase, são de US $ 8, 703. O factoring em seguros pré-pagos, juros pré-pagos e os fundos da conta em garantia, o total devido no momento do fechamento será de US $ 49, 921. 25

U. S. Bank oferece um APR maior de 3. 821% e um principal mensal superior de US $ 740. 80. Usando a mesma estimativa de impostos sobre propriedades e seguro de risco, um pagamento mensal com U. S. Bank é de US $ 898. 80. O US Bank estima que os custos de fechamento serão entre 2 e 5% do preço de compra, de modo que o cliente poderia pagar entre US $ 4 000 e US $ 10 000. Factoring no seguro pré-pago, juros pré-pagos e os fundos da conta O total devido no momento do fechamento seria entre US $ 45, 218.25 e US $ 51, 218. 25.

5/1 ARM Mortgage: Vantagem para U. S. Bank

A segunda taxa analisada é o 5/1 ARM, que é levemente mais arriscado do que um FRM convencional. Esta hipoteca detém uma taxa de juros fixa nos primeiros 5 anos e, em seguida, ajusta de acordo com uma taxa de juros totalmente indexada em uma base anual. Este tipo de empréstimo geralmente é mais arriscado, pois a taxa de juros pode ser potencialmente maior do que a taxa inicial e, portanto, os pagamentos se tornam maiores. Este tipo de empréstimo é mais útil para um proprietário que não está planejando ficar em sua casa após os 5 anos iniciais ou que planeja em refinanciar.

A Chase oferece uma TAEG de 3. 502%, que é maior que a oferta da U. S. Bank de 3. 187%. O diretor mensal da Chase é aproximadamente $ 685. 40, que é ligeiramente superior ao principal do Banco U. S. em US $ 664. Assumindo o mesmo seguro de risco de US $ 31 e impostos de propriedade de US $ 125, o pagamento mensal total para Chase é estimado em US $ 843. 40, e U. S. Bank é estimado em US $ 820. Factoring em seguros pré-pagos, juros pré-pagos e os fundos da conta em garantia, o pagamento total devido no momento do fechamento para a Chase seria de US $ 50 086. 18. Devido à incerteza dos custos de fechamento com o US Bank, o valor estimado devido ao fechamento é entre $ 46, 003. 18 e $ 52, 003. 18.

A linha inferior

Todas as informações fornecidas pela Chase e US Bank são meramente uma estimativa, e cada citação tem muitos fatores que podem influenciar o resultado final. O site Chase oferece aos clientes uma calculadora de hipoteca mais detalhada, para que os clientes possam realizar suas próprias pesquisas abrangentes de acordo com suas próprias situações específicas. A calculadora de hipoteca no site do U. S. Bank é muito geral, e os clientes são convidados a chamar um representante para mais detalhes. Isso pode ser uma desvantagem para os clientes que querem mais transparência de seus bancos.

Usando um cenário simples, a Chase oferece aos clientes uma opção menor para o empréstimo fixo de 30 anos, enquanto o U. S. Bank oferece uma melhor opção para o ARM de 5/1. A escolha do banco dependerá da preferência do cliente e de sua própria situação financeira.