No mercado de uma hipoteca de casa? Você pode ser tentado a ouvir seu corretor de imóveis ou corretor de hipoteca, mas este é um empréstimo muito grande para não ser um participante ativo. Você tem que comprar ao redor - assim como você faria para um carro ou mesmo algo muito menor como uma geladeira.

Se você se sentir mais confortável lidando com empresas maiores, você pode olhar para dois dos maiores credores de hipotecas nos Estados Unidos. O Bank of America e a Wells Fargo oferecem serviços de hipoteca similares. Nós fizemos uma comparação lado-a-lado de duas de suas ofertas de hipoteca para ver como elas se empilharam. Cada empréstimo era para uma casa de US $ 250.000 em Florida com um adiantamento de 5%. Todos os números são baseados em taxas a partir de fevereiro de 2015.

Hipoteca de taxa fixa de 30 anos: vantagem, Bank of America

A primeira foi a hipoteca de taxa fixa padrão de 30 anos. Wells Fargo ofereceu uma TAEG de 4. 342% - superior ao Bank of America. O valor total do empréstimo foi listado em US $ 237, 500, com um pagamento de US $ 1 240. Os custos de fechamento foram de US $ 8,00 para um pagamento total no final de US $ 20, 507. Durante a vida do empréstimo, você pagará cerca de US $ 424, 600.

O Bank of America ofereceu uma TAEG de 4. 26% com 0,46 de pontos de desconto. A empresa estima que o pagamento mensal será de US $ 1 231. Espera custos de fechamento de cerca de US $ 6, 398 por um total devido no pagamento de US $ 18, 898. Durante a vida do empréstimo, você pagará cerca de US $ 420.000.

5/1 ARM Mortgage: Advantage, Bank of America

Em seguida, o ARM de 5/1 (hipoteca de taxa ajustável). Este tipo de garantia de hipoteca no seu pagamento por cinco anos. No ano seis, a taxa de juros começa a se ajustar anualmente, muitas vezes com base na taxa preferencial mais uma margem. Raramente o pagamento não aumentará. As pessoas que escolhem um ARM de 5/1 nem planejam ficar em casa por mais de cinco anos ou provavelmente refinanciarão no final do período de 5 anos. Tenha em atenção que os pagamentos mensais são mais baixos, mas os custos superiores a 30 anos, se você manter o empréstimo, provavelmente serão mais elevados do que com uma hipoteca de taxa fixa a uma taxa de juros decente.

O Bank of America oferece um ARM de 5/1 com uma TAEG de 3% e 0. 211 de pontos de desconto. O pagamento é de US $ 1, 132. Espera custos de fechamento de $ 5, 831 para um total devido no fechamento de US $ 18, 331. O custo total ao longo de 30 anos, se você continuou com o empréstimo com a (s) nova (s) taxa (s) de juros, poderia ser mais do que US $ 512 000, com base em aumentos projetados. (Disclaimer: é impossível calcular o custo total com precisão porque ninguém pode prever como as taxas de juros vão mudar ao longo do tempo.)

Wells Fargo oferece um APR de 3. 474% e um pagamento mensal de $ 1, 173. Os custos de fechamento vêm em US $ 7, 661 por um total devido à assinatura de US $ 20, 161. O custo total de mais de 30 anos, se você mantivesse esse empréstimo, poderia ser mais de US $ 520, 600 com base nos aumentos projetados.No entanto, o limite de taxa de juros é menor do que o Bank of America, algo a considerar se você acha que pode manter o empréstimo além do período de tempo original.

A Bottom Line

Wells Fargo e Bank of America ficaram a cerca de US $ 1 800 em custos de fechamento e total devido à assinatura.

Enquanto as taxas de juros são diferentes, o fato de o Bank of America funcionar com pontos de desconto no cálculo torna a comparação mais difícil. Para uma comparação mais justa, compare o custo total ao longo da vida do empréstimo. Com base nisso, o Bank of America parece avançar, embora isso não seja verdade para sua situação.

Finalmente, tenha em mente que algumas pessoas que estão tentando vendê-lo em um determinado credor estão recebendo comissões. Embora eles tenham seu melhor interesse no coração, isso nem sempre é o caso. Certifique-se de fazer todas as suas pesquisas e comprar hipotecas por conta própria, além de ouvir os outros. Para obter mais informações sobre as hipotecas, consulte Como comprar taxas de hipoteca e nosso tutorial Fundamentos de hipoteca .