Um novo white paper da seguradora Allianz mostra a luz sobre como os conselheiros financeiros podem atender às necessidades exclusivas das famílias atuais de hoje. Apenas 19% das famílias dos EUA hoje representam famílias tradicionais - o que se conheceu como casais heterossexuais casados ​​com filhos - em comparação com 40. 3% em 1970.

O estudo, "Mudando a Dinâmica Familiar Criar Novas Necessidades Financeiras", é baseado em uma pesquisa de 4, 500 americanos pertencentes a uma família tradicional (dois paises do sexo oposto com pelo menos uma criança em casa) ou um dos seis tipos diferentes de famílias modernas. O último inclui famílias multi-geracionais, famílias monoparentais, casais do mesmo sexo, famílias combinadas, famílias com pais mais velhos e crianças pequenas e famílias de boomerang. (Para leitura relacionada, veja: Salvar para educação infantil e aposentadoria .)

Famílias multigeracionais

O estudo define este tipo de família como três ou mais gerações vivendo na mesma casa. Quase metade (49%) vivem em uma família multigeracional por razões de saúde, 44% por razões financeiras e 27% disseram que foi para ajudar com crianças e / ou responsabilidades domésticas.

Allianz aponta para a importância de entender a estrutura doméstica em uma família multi-geracional, pois isso pode afetar toda a família e sua imagem financeira global. Por exemplo, se existe um pai idoso que vive na casa, eles estão ajudando a aumentar e / ou pagar as crianças? Eles precisam de se cuidar? Fazer esses tipos de perguntas pode revelar necessidades financeiras únicas.

As famílias multigeracionais são as mais prováveis ​​de todos os tipos de família se preocuparem com o planejamento de necessidades financeiras futuras (33%). Eles também são os mais propensos a identificar-se como gastadores (41%) em vez de poupadores. Isso pode ser porque um terço disse que não estão ganhando dinheiro suficiente (33%) ou que a dívida está impedindo o desenvolvimento de um plano financeiro de longo prazo (35%).

Para atender às suas necessidades, Allianz sugere que essas famílias possam se beneficiar do desenvolvimento de uma estratégia financeira básica que ajude a identificar seus objetivos a curto e longo prazos. Além disso, porque eles podem ter responsabilidades de cuidados mais complexas, essas famílias podem apreciar que alguém ajude-os a assumir o controle de suas finanças. O estudo também descobriu que a poupança para a educação, bem como despesas inesperadas, é muito importante para famílias multi-geracionais. (Para leitura relacionada, veja: Construindo um Fundo de Emergência .)

Famílias monoparentais

Embora as famílias monoparentais sintam uma pressão financeira aumentada, eles são o tipo de família menos provável para consultar outras pessoas quando se trata de suas finanças. Embora estejam muito focados em seus filhos e trabalhem para proporcionar um bom futuro, apenas 21% têm economia na faculdade para seus filhos.Apenas 59%, enquanto isso, têm seguro de vida.

Os conselheiros devem tomar nota de que 45% dos entrevistados da família monoparental disseram que a assistência ao financiamento da faculdade os motivaria a desenvolver e executar uma estratégia financeira de longo prazo. Essas famílias também podem precisar de ajuda para criar uma estratégia financeira que equilibre todas as necessidades domésticas. Mais de metade (53%) disseram que estavam financeiramente motivados a tornar-se livre de dívidas.

Famílias de parentes do mesmo sexo

As famílias de casal do mesmo sexo são as mais afluentes dos seis tipos familiares modernos. Eles têm uma renda doméstica média de US $ 113, 700. Cerca de um quarto (24%) é livre de dívidas, excluindo uma hipoteca, e é mais provável ter feito algum planejamento para o futuro.

As famílias de casal do mesmo sexo economizaram uma média de US $ 276, 200 para a aposentadoria, em comparação com US $ 251, 100 para famílias tradicionais e apenas US $ 186 000 para os outros tipos de família modernos combinados. Independentemente disso, 77% estão preocupados com a falta de dinheiro na aposentadoria.

Cerca de 48% das famílias de casal do mesmo sexo disseram ter trabalhado com um profissional financeiro. Daqueles que tiveram, 84% concordaram forte ou um pouco, seu profissional financeiro ajudou-os a alcançar seus objetivos financeiros. Trinta e nove por cento desse tipo de família disseram que criar uma almofada financeira os motivaria a executar um plano financeiro de longo prazo. (Para leitura relacionada, veja: Principais Dicas de aposentadoria para casais de mesmo sexo. )

O estudo adverte que, porque as necessidades dessas famílias podem ser legalmente complexas, é importante que elas também trabalhem com um advogado e / ou contador público certificado (CPA) que se especializa no planejamento para casais do mesmo sexo.

Famílias misturadas

As famílias combinadas, definidas neste estudo como pais casados ​​ou que vivem junto com alguém do sexo oposto, e que vivem com uma criança e / ou um enteado de um relacionamento anterior, são os mais complexos de todos os tipos de família. Eles também estão lutando o mais financeiramente e emocionalmente.

Na verdade, 43% concordam que eles ou seu cônjuge / parceiro trouxeram bagagem financeira para a relação. Além disso, 65% disseram que estavam mais focados em descobrir como cobrir as despesas atuais do que planejar para o futuro e 79% sentem uma grande oferta / algum estresse ou se preocupam com o planejamento para futuras necessidades financeiras.

De todos os tipos de família, as famílias combinadas são menos propensas a se sentir no bom caminho para alcançar seus objetivos financeiros (46%). Eles são mais propensos a querer ajuda para criar uma estratégia financeira básica, incluindo ter um fundo de emergência (39%), querendo uma aposentadoria confortável (47%) e livre de dívidas.

As famílias combinadas também são as menos prováveis ​​de ter usado um profissional financeiro, mas a boa notícia é que 35% disseram que estão abertos à idéia. Eles querem um plano para economizar dinheiro. Na verdade, as famílias combinadas sem um profissional financeiro, 36% disseram que esta é a primeira coisa que eles queriam de um profissional financeiro.

Mais da metade (53%) que trabalham com um profissional financeiro disse que planejar e gerenciar contas de aposentadoria foi a coisa mais importante que o seu profissional financeiro os ajudou.(Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem lidar com a grande transferência de riqueza. )

Pais mais velhos com famílias de crianças pequenas

O estudo Allianz define este grupo como uma família composta por pelo menos um dos pais com mais de 40 anos e pelo menos uma criança menor de cinco anos na mesma casa. De todos os tipos de família, esse grupo demográfico é o mais provável de priorizar a poupança para objetivos de curto prazo, como comprar um carro ou economizar para férias (18%). Mais de metade (57%) também se vêem como "mais financeiramente estabelecidos porque esperamos ter filhos. "

Os membros desse tipo de família apresentaram maior probabilidade de terem se tornado pais de residência em casa (38%). O estudo aponta que eles podem enfrentar desafios únicos na tentativa de equilibrar as despesas do dia a dia com metas de longo prazo. Na verdade, o pagamento da educação de sua prole causa estresse (74%) e muitos dizem que salvar para a aposentadoria tomou um banco de trás como resultado. De fato, 61% esperam se aposentar depois dos 65 anos ou não (19%).

Quase metade (47%) disse que salvar a educação de seus filhos os motiva a desenvolver e implementar um plano financeiro de longo prazo.

Famílias Boomerang

O estudo define essas famílias como aquelas com idade entre 40 e 65 anos que são casadas ou que vivem junto com alguém do sexo oposto, com pelo menos uma criança adulta (idades 21-35) que saiu de casa e depois retornou.

As famílias Boomerang geralmente são financeiramente estáveis. Eles descrevem-se como poupadores (68%), com seguro de vida (74%) e possuindo anuidade (13%). No entanto, 74% ainda estão preocupados com a falta de dinheiro na aposentadoria. Na verdade, as famílias boomerang eram as mais propensas a listar a Segurança Social como fonte de financiamento para a aposentadoria (73%).

De todos os tipos de família, os membros da família boomerang são menos preocupados com o escrutínio de um profissional financeiro. Allianz ressalta que esta pode ser uma boa oportunidade para os profissionais financeiros mostrarem essas famílias onde poderão melhorar seus planos gerais de aposentadoria.

A linha inferior

As chamadas famílias tradicionais agora estão em minoria por uma grande margem. Os consultores que procuram atender aos tipos de família modernos de hoje precisam entender as necessidades e preocupações financeiras únicas de cada um. (Para leitura relacionada, veja: Tendências de aposentadoria: pais Boomerang. )