Ter filhos de qualquer idade é um evento de planejamento financeiro. As crianças são maravilhosas, mas caras. Muitos pais estão tendo filhos em uma idade mais avançada do que no passado. A taxa de natalidade para as mães em seus 30s e 40s aumentou significativamente nos últimos 20 anos.

Do ponto de vista do planejamento financeiro isso complica muito as coisas. Não só esses pais mais velhos têm que lidar com os custos normais de criar crianças e salvar para a educação universitária, mas também devem lidar com a necessidade de financiar sua própria aposentadoria, possivelmente, ao mesmo tempo em que seus filhos estão freqüentando a faculdade. Os consultores financeiros podem realmente ajudar esses pais mais velhos a lidar com este e outros problemas de planejamento financeiro relacionados. (Para mais informações, veja: Principais empresas que gerenciam planos 529.)

Planejamento imobiliário

Os pais de qualquer idade devem ter uma vontade ou confiança válida que seja apropriada para sua situação. Esses documentos devem incluir um guardião nomeado para seus filhos menores. A questão de um guardião pode ser um pouco mais complicada para os pais mais velhos, porque as pessoas que normalmente podem pedir para preencher esse papel são muitas vezes próximas delas em idade. Isso pode incluir irmãos ou amigos. Os pais de crianças pequenas em seus 40 ou 50s provavelmente terão irmãos ou amigos em aproximadamente a mesma faixa etária. Esses potenciais guardiões têm as mesmas questões de poupança para sua própria aposentadoria e talvez tenham suas próprias questões financeiras relacionadas a crianças para lidar. Além disso, há a questão da idade dessas pessoas em termos de longevidade.

Os pais mais jovens podem escolher pais ou até avós. No caso dos pais em seus 40 ou 50 anos, provavelmente não é uma opção ou se eles estão vivendo, eles são tão velhos que pedir-lhes para criar filhos é uma má idéia para todos os envolvidos. Os pais mais velhos que adiaram as crianças para prosseguir suas carreiras provavelmente se encontrarão em melhor forma financeira do que os novos pais novos. Eles podem ter ativos como uma casa, contas de aposentadoria, investimentos e outros ativos. Eles precisam ter todas as designações de beneficiários em contas de aposentadoria e produtos de seguros atualizados para refletir seus desejos. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

Seus documentos de planejamento imobiliário também devem designar a disposição de seus bens e pertences e, no caso de crianças menores, deve haver uma pessoa ou instituição designada para administrar esses bens em benefício desses filhos menores até tanto tempo quanto eles são velhos o suficiente para herdá-los. Esta pessoa pode ou não ser a mesma pessoa designada como seu tutor.

Seguro de vida

O seguro de vida é uma maneira fácil para os pais mais jovens construirem uma propriedade no caso de uma ou ambas morrerem prematuramente.Os prémios por prazo são muitas vezes muito baratos para aqueles em 20 ou 30 anos. Novos pais em seus 40 ou 50 anos que estão comprando seguro de vida pela primeira vez ou que estão olhando para aumentar sua cobertura irão encontrar prémios para serem mais caros e até mesmo encontrar problemas para comprar uma política se tiverem problemas de saúde. (Para mais informações, consulte: Dicas para ajudar os clientes com necessidades de seguro de vida .)

Se os pais tiverem uma propriedade considerável, o seguro de vida também pode ser usado para cobrir quaisquer impostos sobre a propriedade antecipada. Um segundo para morrer a política pode ser uma consideração aqui. Se um dos pais possui uma empresa, eles podem considerar um contrato de compra-venda que é muitas vezes financiado pelo seguro de vida. Esta é uma estratégia a considerar para os pais de qualquer idade, mas especialmente para os pais mais velhos, isso pode proporcionar liquidez à família.

Seguro de invalidez

Seguro de invalidez é uma boa ideia para pais de todas as idades. A fonte mais provável para esta cobertura é através de um empregador. Seguro de invalidez é seguro de estilo de vida, pois cobre uma perda de renda se você se tornar desativado. Vários estudos ao longo dos anos mostraram que a probabilidade de se tornar incapacitado é muito maior do que a morte, especialmente para os pais mais jovens. (Para mais, veja: Como os conselheiros podem ajudar os Casais Expectantes .)

Para os pais mais velhos, essa cobertura também é crucial. Para aqueles que podem ser executivos de alto rendimento ou profissionais, eles podem considerar a compra de cobertura externa, mesmo que o empregador ofereça cobertura. As políticas privadas são mais caras, mas geralmente oferecem cobertura com uma definição muito mais restrita de deficiência e podem cobrir receitas, como bônus que podem não ser cobertos por um plano da empresa.

Salvando para a aposentadoria Primeiro

Tradicionalmente os assessores financeiros sempre recomendaram que os pais economizem para sua própria aposentadoria primeiro e depois salve para a faculdade. O processo de pensamento é que existem muitas maneiras de financiar uma educação universitária, como empréstimos, bolsas de estudo e fazer com que o trabalho infantil contribua para a educação. Os pais só recebem um tiro na aposentadoria. (Para mais informações, veja: Ajudar os pais a evitar esta poupança de aposentadoria Blunder .)

Isso é duplamente importante para pais mais velhos. Para alguém em seus 40 ou 50 anos, não há a quantidade de tempo que os pais em seus 20 ou 30 têm até a aposentadoria. É importante para esses pais em seus anos de pico de poupança para economizar o máximo possível para a aposentadoria.

Gerenciando a Carga de Dívida

Como mencionado anteriormente, as crianças são caras. É fácil acumular dívidas como pais, quer comprar uma casa maior ou talvez se mudar para uma área com melhores escolas. Para os pais da primeira vez, o custo de se preparar para um recém nascido pode ser alto com coisas como um berço e outros móveis, assentos de carro, carrinhos de criança e outros. Isso pode somar rapidamente e os pais podem encontrar-se em dívida. Os pais mais jovens têm tempo para se recuperar. Para os pais mais velhos que assumem dívidas adicionais, a vida pode prejudicar suas chances de aposentadoria. (Para mais informações, consulte: Guia do cliente do consultor financeiro: salvar para a faculdade .)

A linha inferior

Os clientes que estão tendo filhos mais tarde na vida apresentam uma excelente oportunidade de planejamento financeiro para consultores financeiros. Esta é uma ótima maneira de mostrar seu valor aos clientes existentes e talvez seja um bom relacionamento com novos clientes. (Para mais informações, veja: Como os conselheiros podem ajudar os casais a concordar com as finanças .)