As despesas de cuidados de longa duração são uma preocupação importante para muitos aposentados, uma vez que uma grande porcentagem deles não está segurada por esse risco. Mas muitos precisarão disso em algum momento de suas vidas e geralmente acontecerão em um momento em que eles serão fisicamente incapazes de trabalhar ou substituir suas economias. E uma população envelhecida do Baby Boomer tornou esta questão um elemento crítico do planejamento financeiro para os clientes que não podem pagar o seguro de cuidados de longo prazo e, francamente, também não podem pagar os cuidados de longo prazo.

Christine Benz, diretora de finanças pessoais da Morningstar Inc., reuniu recentemente uma série de estatísticas que destacaram esse assunto em um artigo recente. (Para mais informações, consulte:

Seguro de cuidados de longa duração: quem precisa disso? ) Probabilidade e custo elevados

Os dados do Benz pintam uma imagem bastante sombria para idosos que não podem pagar seguro de cuidados de longa duração de qualquer tipo. "A porcentagem de crianças de 65 anos que passaram pelo menos uma noite em uma casa de repouso ou que precisavam de cuidados de saúde em casa nos dois anos anteriores aumentaram 40% e 50%, respectivamente, entre 2000 e 2010. E os custos podem ser surpreendente - em geografias caras, a despesa anual para cuidados em uma instituição de cuidados de longa duração pode ultrapassar seis números ", escreveu ela.

Benz também escreveu que o custo dos prémios para o seguro de cuidados de longa duração aumentou a uma taxa muito mais rápida do que a inflação ao longo do tempo. O fato é que as companhias de seguros foram forçadas a continuar aumentando seus prêmios por causa da alta incidência de reivindicações com esse tipo de cobertura. Isso tornou difícil para muitas operadoras assegurar seus proprietários de políticas de forma rentável. Os proprietários de políticas que pagaram prémios nessas políticas por anos podem agora não conseguir continuar pagando seus prêmios à medida que as taxas continuam aumentando, deixando-os sem proteção e sem todo o dinheiro que já pagaram ao longo dos anos. Benz escreveu que o custo de algumas políticas de cuidados de longo prazo aumentou até 9% em 2016. (Para mais informações, veja:

LTC Coverage Not a No-Brainer .)

E a porcentagem de idosos que precisarão de cuidados de longa duração também continua a aumentar. Benz citou uma estatística do Center for Retirement Research no Boston College, que estima que 44% dos homens e 58% das mulheres precisam de alguma forma de cuidados gerenciados antes de morrerem. Esta notícia alarmante é uma importante fonte de preocupação para os planejadores financeiros, que devem tentar ajudar seus clientes a maximizar seus recursos para lidar com isso. No entanto, o Centro também afirmou que a duração média dos serviços de cuidados de longa duração é menor do que muitas pessoas pensam. Os homens geralmente só precisam de cuidados por cerca de um ano, enquanto a duração média dos cuidados para as mulheres é de aproximadamente um ano e cinco meses.Mas 22% dos homens e 36% das mulheres precisarão de cuidados por mais de um ano.

Uma pesquisa da Genworth revelou que o custo anual dos cuidados de longa duração irá administrar pacientes $ 82, 125 para um quarto semi-privado e $ 92, 378 para um quarto privado. E a taxa de inflação de cinco anos para uma sala privada é enorme 3. 5%. O serviço de creche para adultos custa cerca de US $ 17, 680, enquanto uma instalação de vida assistida custa cerca de US $ 43, 539. E um relatório do Instituto de Pesquisa de Benefícios de Funcionários de 2010 indica que apenas 13,2% daqueles que recebem qualquer forma de assistência médica profissional têm seguro para cobrir isto.

Cuidadores

Outro fator chave que o Benz aborda é o impacto dos cuidados de longa duração nos cuidadores. A Family Caregiver Alliance declarou que dois terços dos cuidadores são amigos e familiares dos destinatários. Quase três quartos dessas pessoas experimentaram estresse relacionado ao trabalho como resultado de seus cuidados. Em 2015, a AARP publicou uma estimativa de que o valor total em dólares dos cuidados prestados por esses trabalhadores não remunerados chega a cerca de US $ 470 bilhões. (Para mais informações, veja:

Cuidados de longo prazo: mais do que apenas uma casa de enfermagem .) Benz também escreveu que a Kaiser Family Foundation estimou que apenas 8% de todos os cuidados de longa duração que é recebido é pago pelo seguro. O Center for Retirement Research também afirmou que apenas 13% dos idosos agora possuem qualquer tipo de cobertura de cuidados de longa duração.

Uma Solução Possível

Uma avenida que os idosos podem tomar para se proteger dos altos custos de cuidados de longo prazo é comprar uma apólice de seguro de vida que tenha acelerado os juros de benefícios que podem pagar por essas despesas. O setor de seguros de vida está rapidamente adotando essa nova raça de política como uma alternativa viável às políticas tradicionais de cuidados de longo prazo, que podem custar milhares de dólares por ano e podem ainda não ser necessárias.

A linha inferior

Os idosos precisam começar a se preparar agora para o custo dos cuidados de longa duração, já que cerca de metade deles vai precisar de alguma forma disso em algum momento. Podem ser necessários seguros, poupanças e cuidados familiares para cobrir este custo. Aqueles que não fizeram nenhum planejamento nesta área precisam entrar em contato com seu consultor financeiro para ajudá-los na preparação para este evento. (Para mais informações, consulte:

Como escolher o melhor seguro de cuidados a longo prazo .)