Um robo-advisor é semelhante a um consultor de gerenciamento de patrimônio pessoal, exceto que é um serviço automatizado on-line. É simplesmente um programa de algoritmo matemático que oferece serviços de gerenciamento de portfólio sem usar um planejador financeiro humano. Os consultores de Robo geralmente oferecem gerenciamento básico de portfólio, mas não oferecem serviços para qualquer aspecto pessoal de gerenciamento de patrimônio, como estate, aposentadoria ou planejamento tributário.

Para usar robo-assessores, os clientes preenchem um questionário on-line que fornece informações sobre seus ganhos, metas financeiras e seu nível confortável quando se arriscam. O software então usa o algoritmo para selecionar investimentos adequados. Os consultores de Robo normalmente selecionam investimentos em uma variedade de fundos negociados em bolsa de baixo custo ou ETFs. O software então reequilibra continuamente o portfólio do cliente para mantê-lo no rumo dos objetivos do cliente.

Este serviço está sendo alcançado rapidamente, especialmente com milênios que estão confortáveis ​​com o uso de computadores e serviços on-line. Muitos analistas sugerem que os robo-assessores logo se tornarão parte do setor de gerenciamento de riqueza.

A simplicidade do serviço, juntamente com taxas mais baixas que tornam a gestão da riqueza disponível para aqueles que não acumulam riqueza suficiente para justificar o pagamento de um consultor financeiro tradicional, tornam esse tipo de ferramenta de investimento incrivelmente benéfica. No entanto, existem alguns aspectos negativos. Como o processo é tão simples, muitos analistas argumentam que é um tipo de operação "one-size-fits-all" para uma variedade de clientes com diferentes capacidades financeiras, metas e níveis de risco. Os serviços são úteis para aqueles que só precisam de serviços básicos de gerenciamento de portfólio, mas para indivíduos mais ricos que exigem um planejamento imobiliário e fiscal consistente, os robo-assessores são insuficientes. Alguns dos robo-assessores mais populares incluem Betterment, Wealthfront e Vanguard Personal Advisor Services.

Melhoramento

O melhoramento foi um dos primeiros robo-assessores no mercado. Possui um conjunto de ferramentas que podem ajudar até mesmo os investidores mais inexperientes. Os clientes inscrevem o montante desejado investido em ETF's e o valor que eles querem investir em ETFs obrigacionistas. O melhoramento, em seguida, aloca os investimentos para o cliente em uma série de ETFs de baixo custo por as indicações do cliente. O melhoramento favorece os ETFs de valor. Não investiga em fundos de investimento imobiliário, ou REITs, ou ETFs de commodities. Clientes com contas tributáveis ​​com um mínimo de US $ 50.000 também podem utilizar ferramentas automatizadas de colheita de prejuízos fiscais.

Nenhum depósito mínimo é necessário para abrir uma conta. Há taxas cobradas, como com um consultor tradicional. As taxas variam de 0. 15 a 0.35% e são baseados no saldo da conta. Um dos aspectos mais positivos do Betterment é o seu site, que é projetado para ser muito fácil de usar.

Wealthfront

O Wealthfront é semelhante ao melhoramento em seus recursos. Este robo-conselheiro possui uma taxa de administração de 0,25%, com taxas de ETF adicionais. A empresa exige um depósito mínimo de US $ 5 000 para abrir uma conta. A Wealthfront usa uma abordagem tradicional com a alocação de ativos. Inclui investir em ETFs que investem em REITs e ações de dividendos. A Wealthfront não investiga em fundos de obrigações do governo da U. S. por causa dos baixos rendimentos presentes, mas isso provavelmente mudará quando as taxas de juros aumentarem.

Clientes com investimentos mínimos de US $ 500.000 em uma conta tributável podem utilizar o serviço Wealthfront Direct Indexing. Este serviço compra diretamente até 1, 001 títulos individuais para o cliente. Até 1 000 das ações podem ser dos índices S & P 500 e S & P 1500 e ETFs de empresas significativamente menores. Isso permite que a Wealthfront aproveite as vantagens de uma série de oportunidades de colheita de perda de impostos, que está disponível quando as ações individuais mudam de preço.

Vanguard Personal Advisor Services

O Vanguard Personal Advisor Services opera principalmente como uma corretora, permitindo aos clientes o acesso à grande variedade de fundos da Vanguard. Para os clientes que procuram investir DIY, existem ferramentas de assistência de corretores sem taxas adicionais. O serviço funciona para emparelhar os clientes com ferramentas de consultoria que oferecem atualizações periódicas e reequilibram, conforme necessário. Os clientes devem ter um saldo de US $ 100.000 com a Vanguard, mas pode estar em várias contas. Os clientes pagam 0,3% ao ano pelos serviços. A Vanguard oferece aos seus clientes mais flexibilidade em segurança e tipos de contas do que a maioria das firmas robo-assessor. Também visa encorajar os clientes a consultar um profissional em vez de confiar exclusivamente no robo-conselheiro.