Em 2010, a Corporação de Garantia de Benefícios de Pensão (PBGC) informou que estava segurando US $ 197 milhões em benefícios de pensão não reclamados de planos de pensão com benefícios definidos para 36 mil pessoas. Claramente, o problema de perder o rastreamento dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador em uma mudança de emprego não é um problema incomum. Se você tem ativos em planos de aposentadoria ou mesmo ativos de não aposentadoria em contas com instituições financeiras, não deixe seu dinheiro suado. Neste artigo, você mostrará onde e como essas lacunas podem ocorrer.

A Realidade
O relatório do PBGC representa apenas uma fração dos ativos devidos deixados para trás - os motivos do "abandono" incluem a falta de consciência dos proprietários sobre esses benefícios e os danos dos decedentes falha em informar seus beneficiários sobre os ativos que são designados para herdar. Além dos ativos de pensão de benefício definido transferidos para o PBGC, existem ativos em planos de contribuição definida pertencentes a antigos participantes que não podem ser localizados, e a IRA conta para clientes que instituições financeiras também não conseguem localizar. Os ativos em planos de contribuição definida provavelmente serão perdidos (devolvidos ao plano) e os ativos do IRA foram divulgados ao estado de residência dos indivíduos registrados na instituição financeira.

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Tire seu dinheiro com você Se você deixar seu trabalho e você é elegível para retirar seus ativos do plano de aposentadoria, considere rolar o saldo para um IRA ou para o plano de aposentadoria mantido pelo seu novo empregador (veja Mover seus ativos do plano? ). Embora não seja recomendado, mesmo retirar o valor e incluí-lo em sua renda tributável em vez de rolar sobre isso pode ser melhor do que deixá-lo para trás. Claro, antes de você optar por rolar os montantes para o plano de aposentadoria de seu novo empregador, verifique com o administrador do plano que o plano foi projetado para aceitar rollovers.
Se você não sabe se tem direito a benefícios, pergunte ao seu empregador. Às vezes, indivíduos acumulam ativos em planos de aposentadoria sem sequer ter conhecimento disso. Causas por isso acontecer incluem funcionários que não entendem declarações de benefícios e outras comunicações sobre os benefícios.

Manter uma lista de seus ativos para seus beneficiários
Alguns indivíduos mantêm a identidade de seus beneficiários em segredo por várias razões. Infelizmente, isso pode resultar em beneficiários nunca sabendo sobre os ativos aos quais eles têm direito.

Você pode, no entanto, evitar isso, mesmo que não queira informar os herdeiros do seu status de beneficiário de seus ativos enquanto você está vivo. Manter uma lista dos ativos e dos beneficiários designados, juntamente com os documentos a serem revisados ​​após a sua morte. Você pode incluir esta lista na sua vontade ou entregá-la ao seu advogado, executor ou outra parte que irá compartilhar a informação com seus beneficiários.

Diga à sua instituição financeira quando se move É uma boa idéia manter uma lista de instituições financeiras e antigos empregadores com os quais você possui contas ou ativos em planos de aposentadoria. Dessa forma, você sabe quem informar seu novo endereço quando você se mudar.

E mesmo se você notificar o seu novo endereço, não presuma que os registros sejam realmente atualizados. Em vez disso, conheça o correio que você está recebendo e o que pode estar faltando. Se você não recebeu algo de uma instituição há algum tempo, isso pode significar que seu pedido de mudança de endereço pode não ter sido processado. Ou, pode significar que a identidade ou o nome da sua instituição financeira ou antigo empregador mudou em resultado de fusões, aquisições e / ou outras transações. Ao acompanhar o seu correio, você também acompanha aqueles que possuem seus ativos.

que pode não ser um Correio indesejável da sua Instituição Financeira
Se sua instituição financeira geralmente envia s por novos serviços e / ou produtos que você descarta geralmente, você pode ter o hábito de descartar tudo, exceto o extrato da sua conta. No entanto, isso pode ser imprudente. Mesmo que sua instituição financeira possa enviar mala direta, também enviará informações importantes, como o nome ou a mudança de propriedade da instituição. Certifique-se de verificar todo o correio dessas organizações antes de jogá-las.

É demais?
Se você não tem certeza se você deixou ativos atrás, você pode verificar com seu antigo empregador / s e instituições financeiras para verificar. Envie sua consulta por escrito e inclua o máximo de detalhes relevantes, como as datas que você começou e terminou seu mandato com o empregador, seu endereço enquanto você estava com a organização e seu endereço atual, bem como qualquer número de identificação que foi atribuído a você pela organização.

Para ativos de pensão de benefício definido, verifique com o PBGC para determinar se eles estão segurando ativos de pensão para você. Você pode até verificar em nome de um amigo ou um parente. (Para ajudar os indivíduos a encontrar benefícios de pensão perdidos, particularmente com os empregadores cuja identidade mudou devido a fusões, aquisições e similares, o PBGC publicou o livreto Encontrando uma pensão perdida em inglês e espanhol, Buscar a Pensiòn Perdida-en Español .)

Para os IRAs, se a sua instituição financeira não conseguir localizar seus ativos, verifique com o esquelador do estado para ver se seus ativos foram concedidos ao estado. Os Estados geralmente publicam uma lista de nomes de indivíduos cuja propriedade foi esquecida. A lista é publicada em um relatório intitulado Aviso de Nomes de Pessoas que Aparentemente são Proprietários de Propriedade Abandonada. Este aviso é publicado pelo município. Se você está procurando ativos esquecidos, procure o aviso no município onde a instituição financeira que teve o último registro de seu endereço estava localizada. Muitos estados também disponibilizam a informação em seus sites, tornando mais fácil e rápido para você procurar seus ativos.

Conclusão
A manutenção adequada dos documentos é parte integrante da gestão eficaz dos seus assuntos financeiros.A manutenção adequada significa manter registros atualizados de seus ativos, contas e instituição financeira com as quais as contas são mantidas. Além disso, como indicamos anteriormente, seus registros não têm sentido para seus herdeiros, a menos que você garanta que eles serão notificados quando necessário. Se você envolver os serviços de um planejador financeiro e / ou imobiliário, saiba a quem entrar em contato se for necessário, e assegure-se de que seus herdeiros conheçam isso também. Estas são apenas algumas das etapas que você precisa tomar para ter certeza de que os seus recursos mais utilizados são usados ​​de acordo com seus desejos.