As regras variam entre benefícios de aposentadoria. Em alguns casos, porque você é o atual cônjuge, você será tratado como o beneficiário por padrão. Isso seria assim mesmo se seu cônjuge chamasse outra pessoa como beneficiário. No entanto, um beneficiário nomeado pode desafiar as provisões padrão, resultando em custas legais onerosas e um atraso no recebimento dos ativos herdados.
Para esclarecer dúvidas, seu cônjuge deve verificar com o administrador do plano sobre as regras aplicáveis aos seus benefícios. Para iniciantes, você deve garantir que seu cônjuge atualize todos os documentos para refletir as alterações às designações dos beneficiários. Eles também devem solicitar uma confirmação por escrito de que as mudanças foram feitas. Ou, se nenhuma mudança for necessária, seu cônjuge pode fornecer uma confirmação por escrito dos beneficiários atuais registrados. Os casos de documentação "perdida" - incluindo mudanças nas designações dos beneficiários - são muito comuns. Normalmente, ninguém percebe que esses documentos são perdidos até que eles sejam necessários para determinar a alocação adequada ou o desembolso de ativos para os beneficiários.
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Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
( Contato Denise )
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Meu marido tem uma conta 401 (k) que é 100% investida com US $ 8 , Saldo 000. Estamos em encerramento e precisamos de uma retirada de dificuldades. A empresa de gestão de investimentos que lida com a conta do meu marido diz que não podemos retirar nada, porque não temos con
Infelizmente, as condições em que as retiradas de dificuldades podem ser feitas a partir de um plano qualificado, incluindo um plano 401 (k) , são determinadas pelas disposições do documento do plano (conforme eleito pelo empregador). Alguns planos permitirão retiradas de dificuldades de todos os ativos do plano, enquanto outros limitarão as retiradas de dificuldades aos ativos atribuídos às contribuições de diferimento de salário.
Meu marido tornou-se elegível para um plano 401 (k) (sem contribuição equivalente) no trabalho. Como recuperamos os US $ 9 000 que já contribuímos com o nosso IRA para 2005 sem uma penalidade? Meu marido ganha US $ 144 000 / ano e ambos temos mais de 50 anos.
O empregado do seu marido deve verificar a caixa do plano de aposentadoria na linha 13 do Formulário W-2 de 2005 apenas se o seu marido optar por fazer contribuições de diferimento de salário para o plano 401 (k) durante 2005. A regra geral para 401 (k) planos é que um indivíduo não é considerado um participante ativo se nenhuma contribuição ou perda for creditada ao plano em nome do indivíduo.