Se você é o principal salário em sua família e você carrega uma hipoteca atual em sua casa, é importante considerar a gestão de risco no caso de algo ruim acontecer com você . Isso é especialmente importante se você não tiver economias adequadas para a sua família pagar contas e viver confortavelmente no caso de sua morte.
Uma das melhores opções de proteção hipotecária é o seguro de vida a termo. Para comercializar o produto, muitos novos compradores receberão folhetos no correio para comprar imediatamente o "seguro de proteção hipotecária". Enquanto uma boa estratégia de marketing, o que você está simplesmente comprando é um seguro de vida a termo decrescente. Esta é uma política que é criada em que o benefício da morte é definido para diminuir o valor, em coordenação com o valor decrescente do seu saldo de hipoteca pendente a cada ano. No caso de sua morte, a apólice de seguro de vida fornece um benefício de morte livre de impostos um pouco equivalente ao valor do saldo do seu empréstimo. (Para saber mais sobre vários tipos de seguro, consulte o nosso Intro To Insurance Tutorial .)
É muito importante que você compare as taxas de seguro de vida de prazo regular com taxas de seguro de vida a termo decrescente antes de comprar. Você pode achar que o termo de nível regular é apenas um pouco mais caro do que a vida do termo decrescente. Por exemplo, uma política de prazo de 30 anos de US $ 250 mil (prêmio de nível e cobertura de US $ 250 mil, permanece constante por 30 anos) pode custar um sexo masculino não fumante de 30 anos por US $ 40 por mês; Considerando que a mesma política de vida do termo decrescente (os prêmios geralmente permanecem em nível, mas os US $ 250.000 diminuirão para zero até o 30º ano), pode custar apenas US $ 35. Você, como consumidor, terá que decidir se o pequeno prêmio adicional vale a pena ter o benefício de $ 250.000 para o período selecionado.
Esta pergunta foi respondida por Steven Merkel
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