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O seguro de hipoteca particular (PMI) é uma apólice de seguro que protege os credores do risco de incumprimento e encerramento e permite que os compradores que não podem fazer um adiantamento significativo (ou aqueles que optarem por não) para obter financiamento hipotecário convencional a preços acessíveis. Se você comprar uma casa e colocar menos de 20%, seu credor provavelmente minimizará seu risco, exigindo que você compre o seguro de uma empresa PMI antes de iniciar o empréstimo. O custo que você paga pelo PMI varia de acordo com o tamanho do adiantamento e do empréstimo, mas geralmente corre aproximadamente de 0,5 a 1% do empréstimo.

Existem três tipos diferentes de seguro de hipoteca particular:

Single Premium PMI - Com este tipo de PMI, você paga o prêmio de seguro de hipoteca inicial em um único montante fixo, eliminando o precisa de um pagamento mensal do PMI. O único prémio pode ser pago integralmente no encerramento ou financiado pela hipoteca.

PMI pago por credor (LPMI) - Com o LPMI, o custo do PMI está incluído na taxa de juros da hipoteca durante a vida do empréstimo. Isso pode fazer um menor pagamento de hipoteca mensal, mas você pode acabar pagando mais em juros ao longo da vida do empréstimo. Ao contrário do PMI mensal, você não pode cancelar o LPMI porque é uma parte permanente do empréstimo (através da taxa de juros mais elevada).

PMI (BPMI) pago por mutuário - Se você tiver um PMI mensal, você faz um pagamento premium todos os meses até o seu PMI ser encerrado (quando o saldo do seu empréstimo estiver programado para atingir 78 % do valor original da sua casa); quando é cancelado a seu pedido, porque o seu patrimônio na casa atinge 20% do valor da compra ou do valor avaliado (o credor aprovará o cancelamento do PMI somente se tiver um patrimônio adequado e tiver um bom histórico de pagamento); ou quando você alcança o ponto médio do período de amortização (um empréstimo de 30 anos, por exemplo, alcançaria o ponto médio após 15 anos).