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O aconselhamento de crédito não é tão prejudicial quanto a falência ao seu relatório de crédito. O aconselhamento de crédito acaba sendo anotado em seu relatório de crédito geralmente por seis anos após o estabelecimento do crédito. Em contrapartida, a falência permanece em um relatório de crédito por mais de 10 anos. Além desse fator, há muitas considerações a serem feitas na escolha entre as duas opções. Em última análise, não há solução ideal, e a escolha depende da sua própria situação.

Falência

A principal diferença entre as duas opções é que a falência limpa todas as dívidas, enquanto o aconselhamento de crédito é um processo no qual todas as dívidas são consolidadas com pagamentos mensais mais baixos e taxas de juros mais baixas. Declarar falência resulta em alívio imediato do estresse financeiro, mas as conseqüências podem continuar por décadas. Estes incluem taxas de juros mais altas, nenhum acesso ao crédito e perda potencial de oportunidades de emprego.

Aconselhamento de crédito

O processo de aconselhamento de crédito implica uma organização sem fins lucrativos que consolida todas as dívidas depois de trabalhar com os credores. Os pagamentos mensais e taxas de juros mais baixas são reduzidos em relação à sua situação financeira e de vida. Sua pontuação de crédito não é afetada pelo aconselhamento de crédito, mas é notado no relatório de crédito, que pode afetar o quanto o crédito é estendido. Além disso, os potenciais empregadores vão vê-lo também, o que pode afetar a sua capacidade de adquirir um emprego melhor.

No geral, uma vez que sua pontuação de crédito não é afetada, é menos prejudicial do que a falência. No entanto, o acesso ao crédito não retoma até o programa de gerenciamento de crédito ter terminado. Continua a ser uma alternativa melhor à falência, pois lhe dá acesso ao crédito mais cedo. No entanto, não alivia o ônus do excesso de dívidas tanto quanto a falência, o que oferece a perspectiva de um novo começo.