Os consultores financeiros on-line ou os robo-conselheiros estão todos bravos agora, pelo menos de acordo com o que eu li na imprensa financeira e vejo nas mídias sociais. Há definitivamente alguma coisa para isso, já que a Fidelity Institutional recentemente concluiu um acordo com o conselheiro online Betterment e Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Criado com o Highstock 4. 2. 6 < ) apresentou recentemente seu próprio serviço de robo-assessor.

É um conselheiro on-line certo para você? A resposta, como a maioria das questões no mundo do planejamento financeiro é que "isso depende". 'Aqui estão alguns pensamentos a serem considerados.

Qual nível de conselho você precisa?

Certamente, se você tem uma carteira de sete dígitos e precisa de conselhos em áreas complexas, como o planejamento tributário, o planejamento imobiliário, o exercício de opções de ações e similares, um robo-assessor provavelmente não é para você, pelo menos em seu estado atual . Pessoas como esta estão melhor atendidas por um relacionamento com um conselheiro financeiro mais tradicional.

Para Millennials e outros com carteiras mais modestas que podem precisar de algum conselho de alocação de ativos e talvez alguma ajuda básica de planejamento financeiro, muitos dos conselheiros on-line de hoje podem caber na conta. (Para mais informações, consulte:

Os consultores financeiros precisam procurar esse grupo AGORA .) Todos os conselheiros on-line não são o mesmo

Assim como todos os consultores financeiros tradicionais não são os mesmos, nem todos estão online conselheiros. No mundo dos consultores financeiros tradicionais, existem diferenças em suas áreas de especialização, como eles são compensados ​​e os tipos de clientes com os quais eles trabalham. O mesmo ocorre no espaço do robo-conselheiro.

Por exemplo, o conselheiro on-line, a Appove, atende a uma variedade de pessoas com necessidades que vão desde o orçamento básico até aqueles que precisam de planejamento financeiro e conselhos de investimento. Suas taxas variam de cerca de US $ 70 a US $ 400 em uma única base, com taxas mensais por suporte contínuo. E a Personal Capital oferece serviços voltados para um pouco mais de mercado e visam investidores com carteiras que variam de US $ 250.000 a US $ 1 milhão.

Conveniência e acessibilidade

Uma das principais vantagens dos consultores on-line é a conveniência de trabalhar com eles e a facilidade de acessar seus serviços. Como o pai de três Millennials, eu sei que esta geração é muito usada para comprar bens e serviços on-line, então por que não um conselho financeiro? (Para mais informações, veja:

Hábitos de dinheiro dos milênios.

) Os consultores on-line estão acessíveis 24/7, o que pode atrair uma ampla gama de clientes. Com os horários ocupados de todos, esse nível de acessibilidade pode ser o impulso para algumas pessoas ir e obter a ajuda financeira de que precisam. Compreender o que está por trás do conselho

Apenas porque um conselheiro on-line é acessível e com preços razoáveis ​​não significa que o conselho seja bom.Compete a qualquer pessoa que esteja usando um conselheiro on-line para fazer sua lição de casa primeiro e entender como as recomendações de investimento são geradas.

A maioria dos robo-assessores utilizam algoritmos de um tipo ou outro ao fazer suas recomendações de investimento. Embora você não seja um matemático ou um especialista em investimentos, pelo menos, faça perguntas e leia sua metodologia de investimento para ver se isso faz sentido para você. (Para mais informações, consulte:

Como a tecnologia ajuda os consultores financeiros

.) Tem que ser 'Ou, ou? ' Eu certamente não sou especialista no espaço de conselheiro on-line, mas parece-me que, com pessoas como Schwab e Fidelity entrando neste espaço, não demorará muito até que alguns dos melhores aspectos dos conselheiros on-line se sobrepõem as ofertas de serviços de conselheiros tradicionais de tijolo e argamassa. Na verdade, vimos algo disso por vários anos com recursos como portais de clientes on-line nos sites de muitos consultores financeiros.

É provável que veremos alguma variação de uma oferta de conselheiro on-line por conselheiros financeiros mais tradicionais no futuro, em um esforço para atrair clientes mais jovens que possam crescer em clientes maiores que precisam, desejam e podem pagar mais tradicionais cheios - conselho de serviço.

Trabalhar com clientes on-line e remotamente também tem vantagens para o consultor financeiro tradicional. Embora certamente haja custos para construir e manter seu site, haveria economias resultantes da eliminação de uma presença física e, possivelmente, a oportunidade de alcançar uma ampla gama de potenciais clientes. (Para leitura relacionada, veja:

Os melhores planos de aposentadoria para Millennials

.) O que acontece quando o mercado se encaminha de novo? O crescimento dos conselheiros on-line ocorreu durante um mercado de touro tórrido que vem acontecendo desde março de 2009. O que acontecerá com essas empresas durante o próximo mercado ostentando? Os seus clientes mais jovens e inexperientes furarão seus investimentos? Eu honestamente não tenho idéia. No entanto, uma vantagem para o toque humano é a oportunidade para o conselheiro falar clientes nervosos fora da borda proverbial. (Para mais, consulte:

Planejamento de aposentadoria do modo Millennial

.) A linha inferior Todas as empresas são afetadas pelo avanço da tecnologia e pela mudança em geral. O negócio de serviços financeiros não é exceção. Na verdade, os consultores financeiros são muito dependentes da tecnologia para o que fazem. A evolução para os conselheiros on-line não é surpresa. É um conselheiro on-line certo para você? Para muitos, a resposta pode ser "sim", especialmente os investidores mais jovens menos favorecidos que foram terrivelmente desatendidos pelo setor de serviços financeiros. Este espaço certamente evoluirá ao longo do tempo e oferecerá ainda melhores opções para os investidores e para conselheiros financeiros experientes. (Para mais informações, veja:

Como os conselheiros financeiros podem se ajustar a Robo-Advisors

.)