Às vezes, precisamos da ajuda dos outros. Este é um fato da vida, e um que também se aplica às nossas decisões financeiras. É por isso que alguns de nós buscarão os serviços de um consultor financeiro. Se não temos tempo para fazer muita pesquisa ou sentimos a necessidade de uma opinião profissional, os assessores financeiros podem ser úteis e úteis.

Mas você não quer se apressar e contratar apenas qualquer um. Escolher um consultor financeiro é como comprar um carro: é uma grande decisão, então você deve considerar muitos fatores e conhecer seus critérios antes de fazer sua compra. Vejamos de perto como as considerações essenciais na compra de um consultor financeiro são como as que estão envolvidas na compra de um carro.

Design
As primeiras impressões são importantes, e a primeira coisa que lhe dá uma impressão de qualquer carro é o seu design. Um carro é caracterizado pela sua forma, que reflete como e para o que é construído. Os consultores financeiros fazem sua primeira impressão por suas designações: seu status profissional é moldado pelo tipo de educação que eles têm ou as letras por trás de seus nomes. Claro, quanto mais letras há, mais há para indicar que o planejador tem um amplo conhecimento e compromisso com sua indústria.

No entanto, como alguns carros que têm projetos lustrosos, mas também uma propensão a ferrugem rapidamente, um profissional financeiro pode ter cartas que parecem boas, mas são bastante limitadas. Existem agora muitos tipos diferentes de certificações, e nem todos têm a mesma importância ou peso, então certifique-se de saber o que as designações significam.

Reputação e desempenho
A maioria de nós definitivamente considera a reputação da marca quando decidimos comprar um carro. Alguns de nós comprarão as tentativas verdadeiras que nossos pais compraram, enquanto outros assumirão o risco de uma empresa de automóveis recentemente introduzida. Da mesma forma, você pode querer procurar um consultor financeiro que tenha um histórico mais longo, ou você pode decidir ter uma chance com um novo graduado que está construindo os alicerces de sua reputação. Normalmente, os consultores financeiros que estiveram por muito tempo com um bom histórico custarão mais do que os novos diplomados com pouca experiência. Isso não quer dizer que os novos graduados não possam ajudá-lo a ganhar lucros ou economizar dinheiro, mas eles colocam mais incerteza.

A experiência é sempre um recurso, mas um longo histórico não vale muito se não for bom. Certifique-se de descobrir se o seu potencial consultor financeiro teve muitas queixas e, em caso afirmativo, veja como ele ou ela resolveu. Você pode examinar o histórico do conselheiro, simplesmente perguntando sobre isso, mas também pode descobrir mais através da busca pelos registros da SEC você mesmo.

Relacionamento
Comprar um carro é uma decisão importante, e você quer que a pessoa ou empresa que lhe venda o carro conheça isso.Uma boa política de atendimento ao cliente, incluindo a vontade de aceitar suas dúvidas e preocupações, é crucial para seu relacionamento com uma concessionária de automóveis.

As mesmas qualidades são importantes para o seu relacionamento com seu planejador financeiro, que deve exibir uma grande vontade de se comunicar bem com você. Faça as seguintes perguntas ao analisar o relacionamento do seu consultor financeiro:

• Ele ou ela planeja se encontrar ou falar com o seu regularmente?
• Será que haverá exames de rotina, ou ele ou ela planeja entrar em contato com você somente quando algo está ocorrendo mal?
• Com que frequência o seu portfólio será revisado?
• Ele ou ela exibe uma forte vontade de entender quais objetivos você definiu, e ele ou ela explicou completamente a abordagem pretendida para alcançar esses objetivos?

A variável do produto é um pouco mais complicada. Assim como uma pessoa que trabalha para uma concessionária da Ford não vai tentar vender um Chevy, um planejador financeiro trabalhando para uma empresa financeira provavelmente não o incentivará a olhar para o que outra empresa oferece (embora alguns conselheiros o façam). No entanto, um planejador financeiro deve procurar principalmente seus interesses; e para fazê-lo, ele ou ela precisa de um certo grau de independência. Certifique-se de determinar se o conselheiro está ocupado principalmente por ajudá-lo a obter ganhos financeiros ou preocupado com a obrigação de obter lucros para um grande fundo de investimento ou empresa de investimento.

Opções
Depois de decidir sobre um carro, escolher as opções que oferece depende diretamente do que você precisa - você não quer pagar por uma opção cara que é inútil para você. Se você mora no Alasca, o pacote de ar condicionado o ajuda, ou se você mora na Flórida, você realmente precisa do aquecedor de bloco?

Sua escolha de planejador financeiro irá atendê-lo melhor se você tiver uma compreensão clara de suas necessidades e objetivos. Embora a carne do planejamento financeiro seja tipicamente a mesma em todos os lugares, as opções disponíveis e extras fazem a diferença. Por exemplo, seu planejador oferece conselhos fiscais, e que tipo de estratégia de investimento ele / ela tem? Seu planejador trataria todas as suas contas de investimento ou apenas sua conta de aposentadoria? Faça uma lista de exatamente o que você precisa de um profissional financeiro e, em seguida, determine se ele ou ela oferece os serviços adequados para o preço que você pagaria.

Conclusão
Decidir sobre o planejador financeiro certo, como escolher o carro certo, é um passo importante que exige que você não apenas faça algumas pesquisas e compras, mas também pense no que você precisa e espera. Tenha em mente que este artigo fornece apenas uma orientação básica do que você precisa considerar, então tome seu tempo e certifique-se de ter coberto seus motivos. Assim como o arrependimento de comprar um carro não confiável ou inadequado, uma má decisão sobre um planejador financeiro pode ser um fardo de longo prazo em mais do que um. Um pobre conselheiro não só provará ser uma despesa desperdiçada, mas também uma causa de lucros perdidos, oportunidades de poupança de dinheiro e até mesmo dormir!