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Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) é segura, desde que o mutuário a use por razões corretas e entenda os termos do empréstimo. A maior vantagem de um ARM é que é consideravelmente mais barato do que uma hipoteca de taxa fixa, pelo menos nos primeiros três, cinco ou sete anos. Após o prazo inicial, o empréstimo é reiniciado, o que significa que existe uma nova taxa de juros baseada nas taxas atuais do mercado. Muitas vezes, há um limite no lugar, o que limita o aumento percentual da taxa inicial. Esta é a taxa até a próxima reinicialização, que pode ser o ano seguinte.

Um mutuário que escolhe um ARM em vez de uma hipoteca de taxa fixa pode economizar várias centenas de dólares por mês por até sete anos, após o que os custos podem ou não aumentar. Sua nova taxa pode ser menor dependendo de quais são as taxas de mercado no momento da reposição da taxa.

Um mutuário considerando um ARM deve executar os números para determinar o pior caso. Se ele ainda pode pagar se a hipoteca restituir a base máxima no futuro, um ARM irá economizar dinheiro todos os meses. Idealmente, o mutuário deve usar as economias em comparação com uma hipoteca de taxa fixa para fazer pagamentos de principal adicionais a cada mês para que o empréstimo total seja menor quando a reinicialização ocorrer, reduzindo ainda mais os custos.

Um mutuário considerando um ARM porque o menor pagamento mensal é a única maneira de pagar sua casa está em gelo fino. Ele pode obter uma taxa semelhante no momento da reinicialização, mas é uma aposta séria. Nesta situação. É mais prudente procurar uma casa com um preço menor.