O crescimento do setor de planejamento financeiro nas últimas décadas levou ao estabelecimento de várias associações profissionais dedicadas a promover o interesse dos consultores, bem como proteger e educar o público. Três grandes organizações agora estão acima do resto nesta categoria: a Associação de Planejamento Financeiro (FPA), a Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais (NAPFA) e a Associação Nacional de Assessores de Seguros e Financeiros (NAIFA). Essas organizações oferecem uma grande quantidade de benefícios para os conselheiros e consumidores que se combinaram para elevar a qualidade e a percepção pública do setor de planejamento financeiro na U. S.

A Associação de Planejamento Financeiro (FPA)
O FPA foi criado no início de 2000 com a fusão do Instituto de Planejadores Financeiros Certificados (ICFP) e da Associação Internacional de Planejamento Financeiro (IAFP ). Um dos principais objetivos é ajudar o público a entender o que os planejadores financeiros dos serviços podem fornecer e exatamente como eles pagarão por eles. O FPA exige que todos os membros adiram ao seu padrão de atendimento, que inclui a divulgação completa de todas as formas de compensação e possíveis conflitos de interesse. O site da FPA fornece uma grande quantidade de ferramentas e recursos para consumidores, incluindo artigos, livros, folhetos, um blog de planejamento financeiro, um aplicativo de planejamento de aposentadoria para smartphones e um recurso de pesquisa que permite aos usuários encontrar planejadores de membros em sua área. Ele também patrocina vários programas de divulgação da comunidade que são projetados para promover a conscientização dos consumidores sobre a importância do planejamento financeiro, incluindo:

• Mês de Alfabetização Financeira Nacional
• América Economiza Semana
• Semana Dinheiro Inteligente
• A Quatro Financeira
• Semana de Planejamento Financeiro

A FPA também trabalhou em coordenação com outros consumidores grupos de proteção no passado para ajudar a promover a proteção dos idosos contra o abuso financeiro. Também criou um Centro Nacional de Apoio ao Planejamento Financeiro em 8 de outubro de 2001 para fornecer aconselhamento financeiro gratuito para aqueles que foram diretamente afetados pelos eventos do 11 de setembro.

A Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais (NAPFA)
Esta organização dedica-se a promover os interesses dos consultores com taxas, a fim de proporcionar ao público um planejamento financeiro competente e imparcial. Foi iniciado em fevereiro de 1983 e desde então cresceu para mais de 2 000 membros e centenas de afiliados acadêmicos e financeiros. Seu site inclui links úteis, um mecanismo de pesquisa de assessores e outros recursos. Os conselheiros membros são obrigados a prestar um juramento fiduciário de que sempre colocará os interesses dos seus clientes de forma incondicional à sua frente e adotar uma abordagem holística ao planejamento que lida com todos os aspectos das finanças de seus clientes sem cobrar comissões.Eles também são obrigados a enviar um plano de exemplo no formato que eles pretendem usar em suas práticas para aprovação, juntamente com o software de planejamento financeiro que eles pretendem usar.

A NAIFA é a organização de planejamento financeiro mais antiga existente hoje. Foi fundada como a Associação Nacional de Life Underwriters em 1890 e difere da FPA e da NAPFA, na medida em que se concentra principalmente no setor de seguros e dirige seus esforços para criar e proteger as vantagens fiscais dos seguros e anuidades. Também promove a propriedade privada do seguro de saúde e outros benefícios. Colaborou com reguladores e governos a nível estatal para trabalhar com aposentados e consumidores idosos que compram anuidades e outros produtos fixos, para protegê-los de práticas de negócios e comerciantes sem escrúpulos.
A NAIFA também está tentando criar uma associação nacional de agentes e corretores que permita aos consumidores reter seus agentes de seguros se eles se mudarem para um estado onde o agente ou corretor não está licenciado. A NAIFA se esforça para formar seus membros para coordenar e integrar corretamente a cobertura de seguro de seus clientes no restante de seus planos financeiros e também como atuar de forma ética no melhor interesse de seus clientes.

Seu site oferece recursos para conselheiros e consumidores, incluindo links para outras organizações-chave, como o Instituto de Educação para a Vida e Saúde e os comissários de seguros do estado, artigos de consumo e anúncios de serviço público, bem como uma infinidade de informações educacionais. A NAIFA está fortemente envolvida no alcance da comunidade com programas que são patrocinados por seus capítulos locais em cuidados de saúde, ajudando os sem-abrigo, educando jovens, educação sobre HIV, abuso de substâncias, problemas de assistência familiar e de idosos, bem como apoio de alívio para várias crises que ocorrem no EUA. Os esforços foram louvados em seis ocasiões distintas na década de 1980 pelas administrações Reagan e Bush.

The Financial Planning Coalition

O setor de planejamento financeiro tem feito um esforço crescente ao longo dos anos para sentir sua presença em Washington. Para este fim, o FPA juntou-se com o CFP® Board of Standards e NAPFA em 2008 para criar a Financial Planning Coalition. Esta organização tem três objetivos distintos:
Para garantir que os planejadores financeiros ofereçam serviços transparentes e de qualidade fiduciária para o público

1. Unificar, atualizar e reformular a mistura de regras e regulamentos obsoletos que governam grande parte da indústria financeira
2. Capa As numerosas lacunas regulamentares na profissão
3. A coalizão agora está trabalhando com os legisladores para criar e fazer cumprir um padrão fiduciário geral para todos os profissionais financeiros que fornecem qualquer tipo de aconselhamento financeiro ou se apresentam ao público como planejadores financeiros em qualquer capacidade. A coalizão também está pressionando a criação de um conselho de supervisão governamental que supervisione a profissão de planejamento financeiro e estabeleça normas mínimas de prática e competência da indústria (embora em um nível abaixo dos padrões estabelecidos pelo CFP® Board of Standards.

The Bottom Line

O setor financeiro evoluiu continuamente e se adaptou para atender às mudanças das necessidades dos consumidores ao longo das décadas. Embora eles não se concentrem exatamente nas mesmas questões, organizações como FPA, NAPFA e NAIFA estão se esforçando para fornecer padrões mais elevados para a profissão de planejamento financeiro e maior proteção para os consumidores através de uma combinação de programas comunitários, iniciativas educacionais públicas e legislação do Congresso .