Os empréstimos diretos federais estão disponíveis através do Departamento de Educação da U. S. e são acessados ​​através do aplicativo da FAFSA. Os dois níveis de empréstimos diretos federais, subsidiados e não subsidiados, são determinados por necessidade financeira. Sua necessidade é determinada pelo seu status financeiro com base no pedido da FAFSA e o que o seu relatório de auxílio estudantil (SAR) indica. (Para leitura relacionada, veja Empréstimos de faculdade: Privado vs. Federal. )
TUTORIAL: Empréstimos de estudantes

Estes empréstimos estão disponíveis para estudantes de graduação e pós-graduação e aqueles que frequentam escolas profissionais. As taxas são menos dispendiosas do que outras formas de financiamento (como empréstimos privados ou cartões de crédito). A característica mais atraente dos empréstimos diretos federais é que você não precisa fazer pagamentos no empréstimo até depois da formatura. Não há nenhuma verificação de crédito ou garantia necessária, então esta fonte de financiamento está aberta a quase todos. (Para leitura relacionada, veja Dívida de Empréstimo de Estudante: A Consolidação é a Resposta? )

Recursos de empréstimos diretos federais

Ao assumir qualquer tipo de empréstimo direto federal, os estudantes de graduação podem receber uma taxa de juros de 4. 29% para o ano lectivo 2015-2016. Graduado (e grau profissional) estudantes têm uma taxa de juros de 5. 84%. As taxas podem mudar de ano para ano (clique aqui para os últimos números), então você pode ter uma taxa de juros diferente para cada ano em que você tira um empréstimo.

Após a escola, você terá 10 a 25 anos - dependendo do seu plano de reembolso - desde o momento em que você deixar a escola para pagar o empréstimo sem penalidade por reembolso antecipado. Como um bônus adicional, os juros sobre seu empréstimo podem ser dedutíveis, mas consulte um profissional de impostos para determinar seu caso individual.

Além disso, os empréstimos diretos federais:

• cobram uma taxa de empréstimo de 1% para pagar a administração do empréstimo
• Não requer uma verificação de crédito ou garantia
• Não requer co-signatários
• Não exige pagamentos contra o diretor enquanto você estiver freqüentando a escola pelo menos meio tempo
• São elegíveis para a consolidação após a formatura (se necessário)
• São emitidos para os alunos em seus próprios nomes. (Para leitura relacionada, veja Seu empréstimo de faculdade para crianças: quem deve pagar o projeto de lei? )

Empréstimos subsidiados diretos

A subsidiação é baseada na necessidade financeira conforme estabelecido na aplicação da FAFSA. Se aprovado para subsídio, você não terá que pagar nenhum interesse durante o tempo que você está matriculado, desde que você esteja freqüentando a escola pelo menos meio tempo. Os pagamentos de juros serão feitos pelo governo federal. Isso é verdade para o período de carência (seis meses) após a formatura e quaisquer períodos de adiamento autorizados. É somente após este período de carência que você começará a fazer pagamentos sobre o principal e os juros sobre o empréstimo.(Nunca vá além do período de carência sem juros de 30 dias. Para mais informações, consulte Obter um passeio gratuito de empresas de crédito. )

Empréstimos sem subsídio direto

Se for determinado que você não se qualifica Para subsidiar, você ainda será elegível para um empréstimo não subsidiado. Embora você não precise fazer pagamentos de empréstimo no principal durante o período de inscrição (novamente, pelo menos meio tempo), você será obrigado a efetuar os pagamentos de juros assim que receber os fundos. Se você escolher, você pode permitir que os juros sejam acumulados e capitalizá-lo. A última opção aumentará o valor total que você deve reembolsar, porque você será cobrado juros sobre o montante mais alto do principal.

Montante máximo de financiamento

O valor máximo disponível depende do tipo de aluno que você é e de sua necessidade financeira. Também depende de qual ano da faculdade você está entrando e se seus pais são elegíveis para um empréstimo PLUS. Os estudantes de primeiro ano de graduação podem receber até US $ 9,00, se seus pais não conseguirem obter um empréstimo PLUS. Um estudante de graduação é elegível para até US $ 20, 500 para cada ano. O quadro a seguir descreve os vários máximos permitidos.

Figura 1: Um gráfico que mostra os máximos para os empréstimos da Stafford. Fonte: U. S. Departamento de Educação, Federal Student Aid

Federal Direct Loan Eligibility

Além de satisfazer o aplicativo FAFSA, você também deve atender aos seguintes requisitos para ser elegível para um Empréstimo Direto Federal.

• Você deve ser um cidadão da U. S. (ou ter um status aprovado).
• Você deve estar matriculado pelo menos meio tempo em uma escola autorizada.
• Você não deve estar atualmente em default em nenhum empréstimo de educação federal existente.
• Você deve ser um graduado do ensino médio ou equivalente.

Desembolso do empréstimo

Os fundos de empréstimo são pagos pelo Departamento de Educação diretamente ao escritório do registrador da escola, no início de cada semestre, para serem usados ​​para pagar a taxa de matrícula, a sala e a pensão e as taxas escolares. Qualquer dinheiro restante será distribuído para você, geralmente através de um cheque escolar ou depósito direto se você solicitar. (Para leitura relacionada, veja Obtendo um empréstimo sem seus pais. )

Reembolso de empréstimo

Você não precisa fazer pagamentos de empréstimos em um empréstimo direto federal até seis meses após você sair da escola. Este período de seis meses é chamado seu período de carência. Você pode ser aprovado para tomar um tempo de adiamento adicional antes de fazer pagamentos, mas isso é determinado caso a caso. Os empréstimos subsidiados terão seus juros pagos até eles após o período de carência. Empréstimos não subsidiados exigirão que você faça pagamentos de juros mesmo quando estiver cursando a escola. (Para leitura relacionada, veja Adiantamento de empréstimo de estudante: Vivo para pagar outro dia. )

Há um período de amortização de 10 ou 25 anos para todos os empréstimos diretos federais, embora não haja multa para reembolso antecipado. Casos individuais de dificuldade financeira podem justificar o adiamento ou tolerância de pagamentos de empréstimos. Você também pode elaborar um plano de reembolso com base em um horário único conforme determinado pelo seu trabalhador e sua necessidade.

Empréstimos perdidos

Todos os empréstimos diretos federais são perdoados em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário. Seu empréstimo direto federal também pode ser perdoado ou cancelado sob certas circunstâncias. Por exemplo, se você trabalha por cinco anos ensinando crianças em uma área de baixa renda ou você fez 120 pagamentos e trabalhou no setor público.

A linha inferior

Os empréstimos diretos federais possuem muitos recursos atraentes. Não há verificação de crédito, portanto, se você não tem histórico de crédito ou mesmo crédito ruim, você ainda terá acesso ao financiamento. Também não há exigência para um co-signatário do empréstimo, o que, às vezes, pode ser difícil de encontrar. Se você está em necessidade financeira, você pode ser elegível para o Empréstimo Subsidiado Direto, mas não importa quanto dinheiro você ou seus pais ganhem, você ainda pode acessar os Empréstimos Diretos Não Substituídos. Você pode obter informações adicionais sobre empréstimos diretos federais através do departamento de ajuda financeira da sua escola. (Para mais, veja Manter seus empréstimos de estudante em cheque e Empréstimos de faculdade: Privado vs. Federal )