Você provavelmente já ouviu isso da sua gente quando estava crescendo: "Se você simplesmente fizesse o que eu lhe digo para fazer, eu não precisaria dizer o mesmo e sobre. "

No mundo do planejamento de aposentadoria, é isso que os consultores financeiros estão dizendo a seus clientes quando se trata de seus planos 401 (k) (ou 403 (b), se eles trabalham sem fins lucrativos). Se o seu empregador quer dar-lhe dinheiro grátis, você definitivamente deve aceitá-lo. Então, por que tantas pessoas dizem que não?

O que é o Catch?

Talvez seja bom demais para ser verdade. Parece algo que deve ter uma captura - como aqueles "Ganhe $ 10 000 por mês trabalhando em casa! "Anúncios que você vê? Não há truques. Seu empregador basicamente está lhe dando dinheiro, gratuitamente, contribuindo para o seu 401 (k). Assim como o seguro de saúde, é parte do seu pacote de benefícios de emprego.

Bem, é complicado, de certa forma: coincidir com alguma porcentagem dos fundos que você colocou no seu 401 (k) provavelmente custa muito ao seu empregador do que os planos de previdência da velha escola, aos quais você não precisava contribuem de forma alguma. Sua empresa já não financia sua aposentadoria completa. Eles estão oferecendo para financiar parte dele; É um acordo relativo para eles.

"Provavelmente não é muito, de qualquer maneira"

Oh, mas é! Digamos que você faça US $ 50.000 por ano. Seu empregador combina 50 centavos por cada dólar que você contribuiu para o seu plano, até 6% do seu salário. Se você efetuou a contribuição anual máxima que era elegível para uma correspondência de empregado ($ 3, 000), seu empregador lhe daria um adicional de $ 1, 500 por ano. Ao longo do tempo que US $ 1, 500, adicionado às suas contribuições contínuas e às partidas dos empregadores, se torna um impulso substancial ao crescimento do seu 401 (k).

Isso não leva em conta os aumentos salariais, os aumentos nas taxas de juros, os ganhos bolsistas e outras variáveis ​​que poderiam impulsioná-lo ainda mais. Para obter idéias para fazer isso acontecer, Veja as melhores estratégias para maximizar seu 401 (k) .

"Estou com um orçamento"

Possivelmente, a maior objeção das pessoas em relação aos 401 (k) s é: "Eu adoraria contribuir mais, mas não tenho dinheiro suficiente. "Quase todo mundo, independentemente do nível de renda, tem áreas onde eles podem cortar despesas. Você poderia reduzir os recursos do seu celular ou plano de cabo? Peça menos espressos do café do canto? Pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença. O poder de ganhar esse $ 4 que você gastou na Starbucks é enorme ao longo do tempo. E se nós lhe disséssemos que o investimento de US $ 4 resultaria em mais de US $ 200 ao longo de 25 anos, assumindo uma taxa de juros anual de 5%?

Sobre a Mordida de Imposto?

Boa notícia: sua correspondência de empregado é considerada uma receita antes de impostos. Isso significa que você não pagará um centavo de impostos sobre isso.É verdade que você pagará impostos sobre os fundos e quaisquer ganhos de investimento que tenham acumulado deles, mas isso não acontece até que você comece a tomar distribuições da conta ou a caixasse completamente. E mesmo assim, se você rolar para um IRA tradicional. (Para obter mais dicas, veja Como minimizar impostos em 401 (k) Retiradas .)

A linha inferior

Muitas das decisões de dinheiro que você precisa fazer na sua vida não são cortadas e seco. Você tem que pesar uma série de opções e a maioria das pessoas irá dizer-lhe para "falar com um profissional financeiro. "Este não é um deles. É um acéfalo. Financiar o seu 401 (k) no grau que lhe dará todo o jogo da empresa. Se as despesas da casa são demais para contribuir com o máximo, procure maneiras de reduzi-las.

É realmente importante, para financiar o seu plano tanto quanto você puder. Na verdade, em 2015, você pode colocar até US $ 18.000 em seu 401 (k), além de US $ 6.000 adicionais, se tiver idade igual ou superior a 50 anos. Se você estiver flush o suficiente para fazer isso (mesmo que seja mais de 6% do que ganha), isso é ainda melhor. Uma vez que você começa a ver essa conta de aposentadoria crescer, você estará perguntando em breve: W hy 401 (k) contribuições limitadas?