O planejamento financeiro quando se prepara para um novo casamento é sempre um desafio, mas pode ser ainda mais difícil quando você está tentando misturar duas famílias. Se vocês dois têm filhos ou apenas um de vocês está trazendo filhos para o seu segundo casamento, aqui estão alguns passos para planejar sua família recém-combinada.

Seja honesto sobre as finanças em seu primeiro casamento

Uma das principais razões para o divórcio é argumentos de dinheiro. Mesmo que seu primeiro casamento não tenha se dissolvido por razões financeiras, você ainda traz as lições aprendidas e, possivelmente, alguma bagagem para seu segundo casamento, com base em como você gerenciou dinheiro com seu ex-cônjuge.

Se você não deseja que o histórico se repita, sente-se com seu futuro esposo e tenha uma discussão honesta e específica sobre as finanças em seu primeiro casamento. O que funcionou? O que não aconteceu? O que você faria de diferente? Como você quer se comunicar sobre o dinheiro desta vez?

Esteja ciente de que esta pode ser uma conversa desconfortável e reveladora sobre seu futuro esposo - mas é uma discussão importante para ter. Você pode aprender sobre as sensibilidades financeiras que você poderá evitar no próximo casamento, o que irá deixar você melhor.

Você ainda tem que descobrir todas as finanças maritais tradicionais

Como qualquer casal, para começar com o pé direito, você precisa conversar sobre suas vidas financeiras juntos. Você precisa falar sobre sua renda e quaisquer dívidas que você detém e seu plano para pagar essas dívidas. Você precisa divulgar sua pontuação de crédito para seu parceiro. E você precisa ter certeza de que ambos divulgaram informações sobre mantimentos infantis e pagamentos de pensão alimentícia.

Agora também é a hora de falar sobre seus objetivos de longo prazo e considerar seus estilos de gerenciamento de dinheiro. Você é um economizador ou um gastador? Negociar soluções para qualquer incompatibilidade de gestão financeira agora irá salvá-lo de conflito no futuro. Também é fundamental que você avalie suas carteiras de aposentadoria e considere como planejar a aposentadoria como um casal ao invés de como solteiros irá mudar seus investimentos.

Finalmente, você precisa discutir a logística. Quem pagará as contas? Se você possui casas, você vai se mudar para uma nova casa, ou você vai morar em um deles? Você vai alugar o outro? Como você acompanhará seus gastos a cada mês? Todas essas perguntas surgirão enquanto você planeja suas vidas juntos, e é uma oportunidade para negociar pacientemente suas novas vidas juntas. (Para mais, veja Perguntas financeiras difíceis de perguntar antes de casar .)

Como você irá orçamentar para obrigações financeiras de casamentos anteriores

Não só você e seu cônjuge precisam descobrir os orçamentos domésticos e responsabilidades financeiras dentro do casamento, mas você também precisa decidir quem está pagando as crianças e quaisquer pagamentos de pensão infantil e pensão alimentícia.

Existem tantos tipos de planos financeiros lá fora, como existem tipos de famílias combinadas. Algumas famílias decidiram combinar todas as contas, algumas optam por mantê-las separadas, enquanto outras criam um plano financeiro "próprio, meu e nosso", onde há muitas contas a serem gerenciadas, mas nunca uma questão sobre quem é responsável por isso.

Quando você estiver chegando com um plano financeiro, esteja atento às seguintes questões potenciais:

• Se a renda de um cônjuge estiver vinculada a pensões alimentares e pagamentos de pensão infantil, o outro cônjuge muitas vezes acaba pagando a hipoteca e a contas. É fundamental discutir quaisquer responsabilidades financeiras e quem irá carregar cada carga financeira - caso contrário o ressentimento pode ser estabelecido.
• Seja o mais justo possível. As crianças observam tratamento desigual, e isso pode causar quantidades significativas de estresse em um agregado familiar. Mesmo que as finanças funcionem para que algumas das crianças estejam melhores do que os outros irmãos mais importantes, evite tornar isso óbvio para as crianças. Não compre uma criança com um carro esportivo enquanto a outra criança na casa pega o ônibus.
• Se você espera ter filhos juntos no seu segundo casamento, discuta como você gerenciará as finanças para as novas crianças relativas às crianças dos seus primeiros casamentos. Será útil manter as finanças separadas uma vez que você tenha filhos biológicos juntos? Certifique-se de discutir o que está funcionando no seu plano à medida que sua família cresce.

Independentemente do que você decidir, lembre-se de que, se um plano não está funcionando para você, você sempre pode mudar. Se você está tendo problemas para chegar a um plano que funcione para sua família, considere consultar um planejador financeiro profissional. Embora seja sua primeira vez que desenvolva um sistema para sua nova família combinada, os planejadores financeiros têm experiência com finanças familiares complexas e podem ajudá-lo a um plano que funcione para você. (Veja Como os conselheiros podem ajudar os casais a concordar com as finanças e Como avisar os clientes que se casam com a vida atrasada. )

Considere um acordo pré-parcial

Os acordos pré-negociais têm uma reputação ruim , mas não são mais do que ferramentas financeiras e legais que ajudam a definir linhas financeiras em um casamento. Para famílias misturadas, os acordos pré-nupciais devem ser considerados - especialmente se ativos significativos ou dívidas forem trazidas para o segundo casamento.

Se você trouxer quaisquer bens para o seu segundo casamento que você gostaria de transmitir aos seus filhos, um acordo pré-nupcial é crítico. As heranças familiares, as ações em empresas familiares, as heranças e até mesmo os fundos da faculdade que foram salvos para seus filhos devem ser delineados em um acordo pré-nupcial. Isso protegerá seus filhos de perder suas heranças se algo acontecer com você ou com seu casamento. Além disso, um acordo pré-nupcial pode proteger sua futura esposa de qualquer dívida que você traga para o casamento.

Atualize seu plano de propriedade

Antes do seu segundo casamento, é uma boa idéia certificar-se de que seus patos legais estão seguidos com base nas suas novas necessidades familiares.Certifique-se de que sua vontade seja atualizada e seus filhos sejam protegidos em caso de morte. Certifique-se também de que seu seguro de vida e cobertura de invalidez sejam suficientes para atender às necessidades de sua nova família e atualize seus beneficiários para refletir sua nova esposa. Se um ou mais de seus filhos tiverem um pai que está fora da foto, considere adotar legalmente os beijinhos uns dos outros ou nomear explicitamente seu novo cônjuge como o guardião de seu próprio filho em sua vontade, caso algo aconteça com você.

A linha inferior

O planejamento financeiro em qualquer casamento novo pode ser difícil, mas descobrir um plano que funciona para todas as partes em uma família combinada pode ser ainda mais complicado. Por sorte, existem maneiras sábias e justas de planejar para que todos tenham suas necessidades financeiras atendidas. Simplesmente significa tomar o tempo para mapear pacientemente um plano com seu novo esposo-a-ser.