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Participar de um programa Roth 401 (k) patrocinado pelo empregador é uma excelente maneira de planejar a aposentadoria a qualquer idade. Quanto mais tempo você participar, maiores as suas economias de aposentadoria quando você finalmente estiver pronto para usá-las. Como as contribuições para as contas Roth designadas são feitas com fundos pós-impostos, seu dinheiro pode ser retirado sem impostos depois de se aposentar. Esta pode ser uma característica especialmente útil para aqueles que podem estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria do que quando estavam trabalhando.
Limites de contribuição
Embora existam limites para o valor que os empregados podem contribuir para seus planos Roth 401 (k), esses limites são revisados anualmente para acomodar a inflação. Ao longo de uma carreira, uma pessoa pode facilmente acumular um bom ninho. Para o ano civil de 2015, o limite de contribuição para todas as contas 401 (k) é de US $ 18.000. No entanto, esse limite aplica-se ao agregado de todas as contribuições para contas tradicionais e contas Roth.
Além disso, muitos empregadores fornecem programas que combinam as contribuições dos funcionários até um certo montante. No entanto, todos os fundos correspondentes contribuídos pelo empregador são direcionados para um 401 (k) tradicional e não para a conta Roth designada. Por exemplo, se o seu empregador fornecer um programa de correspondência de 4% e você contribui com US $ 100 de cada cheque de pagamento para seu Roth 401 (k), a empresa contribui com um período de pagamento adicional de US $ 4 para o seu tradicional 401 (k).
Benefícios
Um dos benefícios de contribuir para um 401 (k) ou IRA em seus 50 anos é que o limite para as contribuições permitidas é aumentado. O IRS prevê contribuições aumentadas para permitir que os funcionários que se aproximem da idade de aposentadoria aumentem suas contas durante os seus anos de vencimento final. Em 2015, o IRS permite uma contribuição anual adicional de US $ 6 000 para pessoas com mais de 50 anos. Isso significa que as pessoas que se aproximam da idade de aposentadoria são elegíveis para contribuir com US $ 24,000 anualmente para os planos tradicionais ou Roth 401 (k).
Eu tenho uma pequena empresa (LLC), que eu trabalho a tempo parcial. Eu também trabalho em tempo integral para uma empresa e estou inscrito em um plano 401 (k). Eu ainda sou elegível para fazer contribuições para um indivíduo 401 (k) dos ganhos da minha LLC a tempo parcial?
Desde que você não tenha propriedade na empresa para a qual você trabalha em tempo integral e o único relacionamento que você possui com a empresa é como empregado, você pode estabelecer um 401 (k) independente para sua responsabilidade limitada empresa (LLC) e financiar o plano com os ganhos que você recebe da empresa.
Eu tenho 70 anos. 5 e ainda estou trabalhando para minha própria empresa. Posso adiar o início das minhas distribuições mínimas exigidas?
A opção de adiar a sua distribuição mínima exigida (RMD) além dos 70 anos. 5 está disponível somente se o indivíduo não for um proprietário de 5% do negócio. Os proprietários de cinco por cento devem começar os RMDs até 1 de abril do ano seguinte ao ano em que atingiram a idade de 70. 5.
Estou prestes a me aposentar. Se eu pagar minha hipoteca com dinheiro após impostos, eu salvei, posso economizar 6,5%. Devo fazer isso?
Somente você e seu consultor financeiro, família, contador, etc. podem responder "devo"? porque há muitos outros fatores que não estão nos pressupostos que você incluiu, e muitos deles se relacionam com sua própria sensação de intestino. Seria fácil se pagar uma hipoteca fosse apenas um outro investimento.