Somente você e seu consultor financeiro, família, contador, etc. podem responder "devo"? pergunta, porque há muitos outros fatores que não estão nos pressupostos que você incluiu, e muitos deles se relacionam com sua própria sensação intestinal.
Seria fácil se pagar uma hipoteca fosse apenas um outro investimento. Então você poderia decidir se investir naquela casa é melhor ou pior do que colocar o dinheiro em dinheiro, uma propriedade de renda, ouro, mercado, títulos, etc. Mas uma casa tem muito mais aspectos, incluindo ser um dos maiores "mostos" "na aposentadoria - afinal, você precisará de algum lugar para viver.
Se o mercado da habitação permanecer muito bom, você terá estacionado esses fundos e salvou os custos de juros, que são sempre uma maneira desagradável de reduzir suas economias. E você sempre pode acessar o dinheiro novamente em uma emergência com uma nova hipoteca - desde que o banco não discrimine contra você no crédito como aposentado e o mercado não tenha se desviado. Enquanto isso, você também pode desfrutar da nossa dívida doméstica livre.
Vamos nos dividir em três pessoas por um segundo. Flash avançar 23 anos. A pessoa 1 fez o que você contempla, e a casa vale mais, menos ou o mesmo, mas ainda está em boa forma e há uma conta menos a se preocupar. A pessoa 2 colocou o dinheiro no mercado e perdeu 70%, ainda possui a hipoteca e também não possui dinheiro. A pessoa 3 comprou uma segunda casa, reparou-a, vendeu-a por um lucro de 50% (ou comprou um apartamento, ou iniciou um pequeno negócio em casa, etc.), ainda pagou a casa e teve um bom dinheiro de aposentadoria extra ou um prazer Negócio pequeno. Se as pessoas 2 e 3 soarem como uma dor, pagar sua hipoteca pode ser a escolha certa para você.
Os juros e a inflação são assassinos de aposentadoria silenciosos e o interesse de controle deve proporcionar tranquilidade e ser um ótimo retorno com a economia de 6. 5% - menos, talvez uma oportunidade "garantida" de 3% custo e ajuste de inflação.
Se você colocar todos os fatores para seu contador e sua família, seu intestino irá dar-lhe a melhor direção. Muitas pessoas que pagam suas hipotecas sentem que é a coisa mais inteligente que já fizeram. Isso tem a ver com o que eles sentem, não um monte de números!
Para ler mais, confira Pagando sua hipoteca , Compreendendo a estrutura de pagamento da hipoteca e Mortgages: quanto você pode pagar?
Vou receber dinheiro de um QDRO executado de acordo com meu divórcio. Gostaria de tomar uma parte do dinheiro como uma distribuição para pagar por uma nova casa. Quais são as implicações tributárias de fazer isso?
Há várias questões a considerar: a penalidade de distribuição antecipada - Os ativos distribuídos a partir de um plano qualificado de acordo com uma ordem de relacionamento doméstico qualificada (QDRO) estão isentos da penalidade de distribuição antecipada de 10%. Se você estiver usando qualquer parte dos ativos imediatamente, pode ser prático não rolar a parcela dos ativos para um IRA.
Meu certificado de depósito (CD ) acabou de amadurecer e eu planejo contribuir com US $ 10.000 da minha conta Roth IRA atual. A pessoa que faz meus impostos não pode me dizer por que não posso fazer uma contribuição tão grande, exceto pela minha baixa renda - eu sou um veterano desabilitado em
Sua contribuição regular do Roth IRA não pode exceder US $ 4 000 anualmente. Se você tem pelo menos 50 anos até 31 de dezembro de 2005, você pode contribuir com US $ 500 adicionais, trazendo seu limite de contribuição anual para US $ 4,00. No entanto, se sua renda para o ano for inferior a US $ 4 000, sua contribuição não pode seja superior ao seu rendimento.
Eu estou na minha década de 50. Ainda devo participar do Roth 401 (k) da minha empresa?
Descubra por que contribuir para um Roth 401 (k) patrocinado pelo empregador em seus 50s pode ser uma maneira especialmente eficaz de aumentar suas economias de aposentadoria.