A maioria das instituições de serviços financeiros - como bancos, corretoras, cooperativas de crédito e empresas de fundos mútuos - oferecem Roth IRAs. Estabelecer um Roth IRA com sua instituição financeira de escolha pode ser tão simples como preencher um documento de uma página (seu acordo de adoção Roth IRA) e depositar sua contribuição para o seu Roth IRA. Claro, você quer ter certeza de escolher a instituição financeira que oferece seu produto financeiro de preferência.
Ao escolher uma instituição financeira, você deve, pelo menos, considerar o seguinte:
- Qualquer requisito mínimo de investimento - Algumas instituições financeiras exigem novas contas a serem estabelecidas com um valor mínimo.
- As opções de investimento disponíveis na instituição financeira - Oferecem certificados de depósito (CD), fundos do mercado monetário, fundos de investimento, títulos, etc.?
- Como é conservador você quer ser? - Em ações, existem poucos investimentos garantidos - por exemplo, fundos do mercado monetário e CDs bancários. Estes não oferecem o melhor retorno, mas estão entre os mais seguros. Geralmente, os investimentos que oferecem o maior potencial de retorno são os mais arriscados. Se você decidir escolher outras alternativas de investimento, como fundos de investimento, ações e títulos, não se esqueça de pesquisar o desempenho e os fundamentos do item. Claro, você deve ter em mente que o desempenho passado não é garantia de desempenho futuro.
- Taxas - As taxas administrativas anuais para IRAs variam entre custódios / curadores. Uma diferença de US $ 30 pode ser significante, especialmente se o seu saldo do IRA é de apenas US $ 3 000. Pergunte-se também como essa diferença se compara à sua taxa de retorno. Se você investir em fundos mútuos, pergunte sobre todas as taxas que podem ser aplicadas. Você não quer se surpreender com as taxas de negociação de curto prazo se você decidir vender / liquidar seus fundos mútuos dentro de um curto período de compra.
Para saber mais sobre IRA Roth, veja Roth IRA: Back To Basics , Roth ou IRA Tradicional … Qual é a melhor escolha? e Como faço para abrir um Roth IRA?
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby. (Contato Denise)
Eu tenho mais de 60 anos e tenho um Roth IRA para o qual fiz contribuições por mais de cinco anos. Todas as distribuições são isentas de impostos?
Porque você atende o requisito de cinco anos (ou seja, há cinco anos desde que você estabeleceu e financiou um Roth IRA) e você tem pelo menos idade de 59. 5, todas as distribuições de seu Roth IRA (s) será livre de impostos e penalidades. As regras Roth IRA não requerem nenhum período de espera para investimentos; no entanto, eles exigem um período de espera para as conversões Roth se o proprietário Roth IRA não atender a uma das exceções à penalidade de 10%.
Eu tenho 59 (não 59. 5) e meu marido tem 65 anos. Participamos de um SIMPLES IRA com nossa empresa há mais de dois anos. Podemos converter o SIMPLE IRA em Roth IRA? Se pudermos converter, devemos pagar impostos sobre o dinheiro SIMPLES IRA colocado no Roth? São t
Durante os dois primeiros anos após a criação de um IRA SIMPLE, os ativos mantidos no SIMPLES IRA não devem ser transferidos ou transferidos para outro plano de aposentadoria. Como você atendeu o requisito de dois anos, seus ativos SIMPLES IRA podem ser convertidos em Roth IRA.
Eu tenho apenas 17 anos de idade. Não tenho emprego nem pago impostos. Posso contribuir com um IRA?
Você deve ter renda do trabalho (compensação elegível) para ser elegível para contribuir com um Roth IRA. Os indivíduos que são elegíveis para estabelecer um IRA, mas são menores de idade, conforme determinado pelo estado de residência, podem precisar ter um pai ou tutor legal completo e assinar todos os documentos relacionados.