Parece assim "Walking Dead", não é? Zombie foreclosures pode ter um nome moderno, mas há uma razão para o nome. As casas de zumbis são muitas vezes fáceis de detectar devido ao seu olhar despistado, coberto e pós-apocalíptico. Eles estão muitas vezes em ruínas.

Empregadores empreendedores e grandes empresas de investimento compraram muitas das execuções de hipoteca no mercado, mas alguns sofreram as fissuras ou simplesmente foram abandonados, criando esses olhos em comunidades de todo o país.

O que é um Foreclosure de Zombie?

Como o termo é tão divertido de jogar, ganhou uma definição solta. Alguns definem um encerramento de zumbi como qualquer casa que cai em execução de encerramento, mas isso não é exato.

No auge da crise das hipotecas, nasceu o termo "jingle mail". Proprietários de casa, já debaixo d'água em sua hipoteca e muitas vezes desempregados colocariam as chaves de sua casa em um envelope e enviá-las para o credor hipotecário. Logo depois, eles se mudaram para fora de sua casa, deixando-o vazio. Em outros casos, os proprietários receberiam um aviso de encerramento de seu credor e desocutam o imóvel muito cedo.

De acordo com Ginny Walker no agregador de dados habitacionais RealtyTrac, muitas vezes ocorrem casos devido à falta de compreensão da lei. "Muitos proprietários não percebem o tempo que demora a encerrar em uma propriedade que pode levar até quatro anos em alguns estados que utilizam o processo judicial de encerramento (onde o credor deve provar delinquência a um juiz antes que eles possam prosseguir com o encerramento) então o proprietário deixa a propriedade antes de realmente ter sido excluído, sem se dar conta de que ainda são responsáveis ​​pela manutenção dos bens e os impostos. "

Em casos como este, os proprietários podem ser processados ​​por impostos atrasados ​​ou violações do código devido à deterioração da propriedade e podem ter problemas para receber benefícios do governo como resultado de ainda possuir oficialmente a propriedade. E, claro, o credor e sua agência de cobrança continuarão a seguir o proprietário por pagamentos inadimplentes e multas.

Outros casos podem incluir o banco perdendo o rastro da casa ou nunca transferindo o título para o nome de um novo proprietário, deixando-o em nome do proprietário original. Se a casa estiver em um bairro menos desejável, cai em grave problema, ou o banco tem muitas casas nos livros, pode afastar-se, assim como o proprietário original. Então, o banco não precisa pagar impostos e manutenção na casa. Para mais informações, leia O que os Proprietários Precisam Saber sobre os Títulos Zombie .

Robo-Signing

Durante a crise imobiliária e crise de crédito, os bancos estavam produzindo execuções hipotecárias mais rápido do que as pessoas que assinaram as execuções hipotecárias poderiam lê-las. Quando os tribunais descobriram que os bancos estavam assinando contratos de execução que não haviam lido, um número incalculável de execuções hipotecárias foi interrompido.O processo de encerramento foi reiniciado, abandonado completamente ou ficou preso no limbo criando uma casa com um título de zumbi.

Como é ruim?

De acordo com um relatório de junho de 2015 da RealtyTrac, havia cerca de meio milhão de lares em encerramento em todo os Estados Unidos no segundo trimestre de 2015 e cerca de 24% desses são operações de encerramento de zumbis. Isso representa uma queda de 11% no primeiro trimestre e uma queda de 11% em relação ao ano anterior. O Oregon lidera o caminho com 46% das casas consideradas as execuções de zombies e o Havaí tem menor porcentagem - 13%. O custo médio de uma casa de zumbis é de cerca de US $ 195 000. O tamanho médio é de 1, 718 pés quadrados e cerca de 6% foram desocupados devido ao falecido.

Ainda assim, os números aumentaram em um ano há em quase 50% das áreas metropolitanas de U. S. Nova York, Los Angeles e Houston cresceram cerca de 38% ano a ano.

Por que o aumento? De acordo com o relatório RealtyTrac, muitos estão simplesmente chegando ao fim de um longo ciclo de processamento. No caso de cidades como Seattle, onde os valores das propriedades estão aumentando rapidamente, pode ser porque os bancos estão mantendo as propriedades mais longas na esperança de recuperar mais seu dinheiro.

Os efeitos sobre a comunidade estão bem documentados. Um estudo de Harvard, publicado no final de 2013, descobriu que em Cleveland, onde havia 16 000 casas vagas, seria mais barato para a cidade demolir as casas com um custo de US $ 10 000 por casa, em vez de usar o subsídio de US $ 90 000 disponível para renovação através do Programa de Estabilização de Vizinhança do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD). Além disso, os autores do estudo disseram: "A presença deste crescente inventário de casas vagas e destruídas contribuiu para a redução dos valores de mercado das casas na região. "

Jennifer De Vivo, proprietária e corretor de imóveis da De Vivo Realty, diz que essas casas também podem ser um pesadelo para corretores de imóveis e compradores potenciais. "Alguns bancos simplesmente venderão um grande inventário de suas execuções hipotecárias para outro banco ou investidor grande em uma venda a granel, que pode ou não incluir vários" encerramento de zombies ". "Essas vendas geralmente começam em 5 milhões de tranches e se movem para cima. Nesse caso, um encerramento de zumbi pode continuar a mudar de mão, mas ainda retém questões de título que só aumentam após a venda em massa. Escusado será dizer que os compradores podem ficar muito frustrados quando vêem uma casa como essa que desejam comprar e tenho que informá-los de que está perdido no pântano zumbi. "

Cities Fighting Back

As cidades estão sentindo os efeitos das execuções hipotecárias de zumbis e leis de aprovação para combater o problema. A Assembléia do Estado de Nova York está considerando uma lei que exigiria que os bancos e outros credores hipotecários mantenham imóveis vagos durante o processo de encerramento. Também exigiria que os credores digam aos proprietários que eles podem ficar em suas casas até que um juiz ordene que eles saem. O procurador-geral do estado de Nova York, Eric T. Schneiderman, espera que isso reduza a quantidade dessas casas de zumbis.

Illinois e a Flórida passaram as leis de "trilha rápida" de encerramento projetadas para obter execuções hipotecárias através do sistema mais rápido, mas os estados estão atrasados.Como resultado, algumas execuções hipotecárias estão demorando mais do que no passado. Outros criaram bancos de terras - as autoridades públicas criaram para manter, gerenciar e desenvolver propriedades com exclusão de impostos.

A linha inferior

Se você estiver no meio de um encerramento, continue a viver em casa e mantenha a propriedade em boas condições até que os procedimentos estejam completos e você tenha uma ordem oficial de um juiz. Uma vez que o encerramento esteja completo, você não é mais responsável pela propriedade e deve desocupar.

Claro, sua melhor opção é tentar trabalhar com o banco para desenvolver um plano de pagamento. Os bancos geralmente estão ansiosos para trabalhar com você para ficar em casa. Bancos e credores assumem mais trabalho e despesa quando você abandona a casa. Se eles podem mantê-lo dentro, mesmo que eles percam uma quantidade significativa de dinheiro, pode valer a pena para eles. Para obter ajuda com isso, consulte Salvando sua casa do encerramento e Venda a curto prazo sua casa para evitar o encerramento.