Os proprietários que enfrentam dificuldades financeiras podem negociar com seus credores para uma modificação ou refinanciamento de empréstimo que reduzirá o pagamento mensal da hipoteca. Em alguns casos, isso é suficiente para permitir que o mutuário permaneça em casa. Em outros casos, no entanto, o mutuário ainda pode não conseguir satisfazer as demandas do empréstimo - por causa de fatores como perda de emprego, divórcio, doença ou morte de um cônjuge - e pode ter que vender a casa através de uma venda curta ou perder a casa para o encerramento. Tão difíceis quanto essas situações, um profissional de imóveis qualificado pode ajudar a orientar compradores e vendedores com êxito através do processo.
Vendas curtas
Um proprietário em sofrimento financeiro pode colocar sua propriedade no mercado como uma venda curta, a fim de evitar o encerramento. Uma venda curta, ou venda pré-encerramento, ocorre quando uma propriedade é vendida por menos do que o valor devido na hipoteca. Este tipo de venda imobiliária pode beneficiar o credor, que pode evitar o longo e dispendioso processo de encerramento, e o mutuário, que pode eliminar ou reduzir a dívida hipotecária e manter um encerramento de seu relatório de crédito.
Um credor pode concordar com uma venda curta se o mutuário tiver uma dificuldade financeira pessoal (como perda de emprego, divórcio ou emergência médica) e deve mais na hipoteca do que a casa vale. Se o credor aprovar a venda a descoberto, qualquer produto da venda irá para o credor. Uma vez que o preço de venda cai curto do saldo remanescente na hipoteca, a diferença pode ser perdoada pelo credor ou o credor pode buscar um julgamento de deficiência contra o mutuário para todo ou parte do saldo (alguns os estados proíbem julgamentos de deficiência após uma venda curta). O processo de venda curta varia de estado para estado, mas as etapas geralmente incluem:

• Pacote de venda curta - Um pacote financeiro é enviado pelo mutuário (vendedor) ao credor. Isso inclui demonstrações financeiras, uma carta descrevendo as dificuldades do vendedor e cópias de registros financeiros.
• Oferta de venda curta - Se o vendedor aceita a oferta de um comprador interessado, o agente de listagem envia ao emprestador o contrato de listagem, uma oferta de compra executada, a carta de pré-aprovação do comprador e uma cópia do cheque de dinheiro sério e pacote de venda curta do vendedor.
• Processamento do banco - O banco analisa a oferta e aprova ou nega a venda a descoberto. Isso pode levar várias semanas até meses.

Helping Sellers
Se é uma opção, uma venda curta geralmente faz mais sentido do que um encerramento. Enquanto uma venda curta afetará o relatório de crédito do mutuário, não é tão prejudicial quanto um encerramento. Além disso, uma venda curta tornará mais fácil emprestar dinheiro no futuro do que se o imóvel tivesse entrado em execução.Quanto mais cedo o processo de venda curta for iniciado, mais provável será que o banco aprova a venda curta. A queda por trás dos pagamentos tornará o mutuário mais próximo do encerramento, então o tempo é essencial. Na verdade, é possível prosseguir uma venda curta antes de se atrasar nos pagamentos se a situação financeira do mutuário tiver mudado devido a dificuldades.
Outra vantagem para uma venda curta é que, ao contrário do encerramento, o vendedor permanece no controle da venda - não o banco. Isso significa que os vendedores podem saber quem está comprando sua casa; Para algumas pessoas, isso torna a transição um pouco mais fácil.
Como profissional imobiliário, você pode ajudar os vendedores:

• Determine o valor de uma propriedade para ver se é elegível para venda a descoberto (avaliado em menos do saldo da hipoteca)
• Desenvolva um pacote de venda curta e obtenha qualificação para vendas a descoberto > Definir um preço que irá trazer ofertas e ser aprovado pelo banco
• Listar a propriedade como uma venda curta
• Negociar com o banco para aprovar uma oferta de compra
• Para compradores

Uma venda curta pode fornecer um Excelente oportunidade para um comprador entrar em uma casa a um preço reduzido. Note-se, no entanto, que uma venda a descoberto é uma transação imobiliária complicada e demorada. O credor pode levar várias semanas ou meses para aprovar a venda curta, e não é incomum que um comprador envie uma oferta de venda curta apenas para cancelar porque o processo é muito longo. Para obter a propriedade com desconto, o comprador deve estar disposto e capaz de esperar pela aprovação de venda curta do banco.
Como um profissional imobiliário, você pode ajudar os compradores:
Determinar uma oferta justa

• Negociar com o banco
• Foreclosures

Foreclosure é o processo que permite a um credor recuperar o valor devido em um Empréstimo inadimplente, vendendo ou adquirindo propriedade do imóvel. Embora as leis de encerramento variem de estado para estado, geralmente há seis fases:
Padrão de pagamento -

1. Isso ocorre quando um mutuário perdeu pelo menos um pagamento de hipoteca. O credor envia um aviso de pagamento perdido, e depois de dois pagamentos perdidos podem enviar uma Carta de Demanda. Neste ponto, o credor provavelmente estará disposto a trabalhar com o mutuário para tomar providências para recuperar os pagamentos perdidos. Aviso de Padrão (NOD) -
2. Um Aviso de Padrão é enviado após 90 dias de pagamentos perdidos. O empréstimo é entregue ao departamento de encerramento do credor e o mutuário é informado de que o Aviso será registrado. O mutuário geralmente recebe 90 dias para liquidar os pagamentos e restabelecer o empréstimo. Aviso de venda do administrador -
3. Se o empréstimo não tiver sido constituído dentro do prazo previsto, um aviso de venda do administrador será registrado e o credor publicará um aviso no jornal local indicando que o imóvel será disponível em leilão público. Venda do administrador -
4. A propriedade é colocada em leilão público e vendida ao licitante qualificado mais alto. Depois que o melhor comprador for confirmado e a venda do Fiduciário concluída, a Escritura do Fiduciário na Venda é fornecida ao vencedor.A propriedade é então propriedade do comprador, que tem direito a posse imediata. Propriedade de imóveis (REO) -
5. Se o imóvel não vender no leilão público, o credor se torna o proprietário e tentará vender o imóvel por conta própria, através de um corretor ou com a ajuda de um REO Gerente de ativos. Essas propriedades são chamadas de "propriedade do banco". Despejo -
6. O mutuário pode ficar em casa até que tenha vendido ou se tornado propriedade do banco. Um aviso de despejo é enviado exigindo que os ocupantes imediatamente desocupem as instalações. O xerife local visitará a propriedade para remover pessoas e pertences, se necessário. Para vendedores

Perder uma casa para encerramento pode ser uma experiência emocional e dolorosa. Ao longo do processo de encerramento, o credor pode tentar fazer arranjos para ajudar o mutuário a ficar apanhado no empréstimo e evitar o encerramento. Infelizmente, se um mutuário tiver problemas para fazer um pagamento de hipoteca, torna-se cada vez mais difícil fazer pagamentos de recuperação para atualizar o empréstimo. Se um mutuário sabe que ele ou ela é susceptível de (ou definitivamente) ficará atrasado nos pagamentos, é do seu melhor interesse falar com o credor o mais rápido possível sobre a modificação do empréstimo ou as opções de refinanciamento para reduzir os pagamentos mensais. Em alguns casos, será suficiente para que o mutuário possa atender aos pagamentos reduzidos e evitar o encerramento.
Se um credor iniciar o processo de encerramento, é importante notar que eles não são obrigados a informar o proprietário se eles decidiram demitir o encerramento. Se o mutuário não tiver conhecimento da demissão de encerramento, ele ou ela ficará com um título de zumbi - o direito à posse e posse de uma casa que permanece com uma pessoa que acredita que a casa foi perdida para o encerramento. O proprietário pode ter se mudado embora inconscientemente ainda mantendo o título da propriedade e ainda ser responsável pelos custos e responsabilidades da propriedade de casa. Os proprietários de imóveis podem se proteger, certificando-se de que o processo de encerramento esteja completo e esse título transferir legalmente para outra entidade.
Para os compradores
Tal como acontece com as vendas a descoberto, as execuções hipotecárias podem proporcionar a oportunidade aos compradores de comprar uma casa com desconto. Dito isto, comprar um encerramento - mesmo com um desconto acentuado - vem com inconvenientes. Essas casas geralmente são vendidas "como estão" sem garantia de condição, e um comprador muitas vezes não é capaz de inspecionar a propriedade antes de fazer uma oferta. O resultado é que qualquer dinheiro economizado através da compra de um encerramento poderia ir para tornar a casa habitável e até codificar.
Como um profissional imobiliário, você pode ajudar os compradores:
Encontrar propriedades adequadas

• Determinar se o preço é um bom valor
• Organizar inspeções, quando disponível
• Navegar na papelada
• O Curto Recursos de Vendas e Foreclosure (SFR

® ) Certificação A navegação confiável e com sucesso em vendas curtas e execuções de hipotecas requer experiência e experiência. Muitos compradores e vendedores se voltam para profissionais de imóveis para obter assistência, mas nem todos têm experiência adequada para lidar com esses tipos de transações.Você pode aumentar a sua comercialização como um profissional imobiliário, obtendo os conhecimentos e as habilidades necessárias para lidar de forma eficaz e eficiente com transações de curto e de encerramento.
Uma maneira de mostrar aos potenciais clientes que você possui as habilidades é através da certificação Short Sales and Foreclosure Resource (SFR®) (oferecida pela National Association of REALTORS®). Os titulares desta certificação têm treinamento especializado em vendas curtas e execuções de hipotecas, vendedores qualificados para vendas curtas, negociação com credores e proteção de compradores.

A linha inferior
As dificuldades financeiras podem prejudicar os proprietários, mas oferecem boas oportunidades para os compradores. Tanto os compradores quanto os vendedores podem se beneficiar de suas habilidades como um profissional imobiliário experiente em lidar com vendas curtas e execuções hipotecárias. Com sua experiência, você pode ajudar os clientes a navegar o processo, valorizar as propriedades, listar as propriedades e negociar com os credores.