Um par de verões atrás, as notícias on-line trouxeram a maravilhosa história de Brattleboro, Vt., Conselheiro e atendente de estação de gás chamado Ronald Read, que morreu em 2014 aos 92 anos, economizando silenciosamente US $ 8 milhões (aqui é como). Quando a vontade foi finalmente aprovada, os vizinhos souberam que o homem despretensioso que dirigia a loja em sua segunda mão, Yaris, havia deixado US $ 6 milhões para sua biblioteca e hospital local.

Quando você está fazendo o salário mínimo, o conceito de esvaziar $ 1 milhão (muito menos caminho mais) para aposentadoria pode parecer um sonho. Afinal, a taxa de salário mínimo federal foi presa em US $ 7. 25 uma hora desde 2009. Ao longo de uma semana de trabalho de 40 horas, um salário mínimo só traz US $ 290 - pouco mais de US $ 15 000 por ano. (Para mais, veja Pode uma família sobreviver no salário mínimo de U. S.? )

Na superfície, a idéia de que você pode conseguir uma aposentadoria de US $ 1 milhão quando você tira um salário mínimo parece impossível, mas pode ser feito. "É impossível porque todos diz que não é possível. Lembre-se, foi dito uma vez que um ser humano não poderia executar uma milha de cinco minutos … agora é feito rotineiramente ", diz Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, sócio e vice-presidente executivo de planejamento financeiro, STA Wealth Management, Houston, Texas.

Aqui está o que você precisa saber se você está pronto para torná-lo realidade. (Para mais, veja 6 Passos simples para US $ 1 milhão .)

Para uma aposentadoria de US $ 1 milhão, comece a economizar antes

Se você quiser chegar à marca de US $ 1 milhão no mínimo, salário, você precisa começar a começar a salvar o mais rápido possível. As pessoas que começam a poupar para a aposentadoria em seus adolescentes ou 20 anos terão um tempo muito mais fácil aproximando seu objetivo do que aqueles que esperam até 30 ou 40 anos.

Quando você tem um horizonte mais longo até a aposentadoria, você tem o poder do interesse composto do seu lado. Essencialmente, isso significa que você está ganhando interesse em seu interesse ao longo do tempo. Se você está investindo de forma constante e ganhando uma taxa decente de retorno, o interesse composto tem um impacto significativo na soma com a qual você acaba.

"Se você começar cedo, sua chance de tornar-se um milionário é possível mesmo em uma pequena renda. Colocar o que as famílias gastam em contas de telefone celular ou de cabo todos os meses pode chegar lá. Pequenas contribuições fazem a diferença", diz Patrick Traverse, fundador da MoneyCoach, Charleston, SC

Aqui está um exemplo. Digamos que você investir US $ 5 000 em um Roth IRA aos 18 anos. Você insere mais US $ 200 por mês até os 66 anos, ganhando uma taxa de retorno anual de 7%. Quando você se aposentar, seu saldo seria mais de US $ 1, 035, 00.Em comparação, alguém que começa a economizar aos 30 anos com o mesmo investimento inicial de US $ 5 000 e US $ 200 de investimento mensal teria apenas cerca de US $ 439 000 aos 66 anos. A lição? Quanto mais você aguardar, mais você reduzirá suas economias no longo prazo.

Aproveite o dinheiro grátis

Se você tiver a sorte de trabalhar em um trabalho de salário mínimo que ofereça um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado 401 (k) ou similar, Tenho uma enorme vantagem quando se trata de economizar. Isso porque você pode aumentar o que você está colocando para a aposentadoria por meio de uma partida de empregadores.

Vejamos outro exemplo. Suponha que você esteja fazendo US $ 15 000 por ano. Você contribui com 15% do seu salário para o seu 401 (k), e seu empregador combina 100% do que você colocou, até os primeiros 6%. Se você fizer isso da idade de 25 a 65 anos e ganhar um retorno anual de 7% por ano, você teria mais de US $ 650.000 quando você se aposentar. (Para mais, veja 4 maneiras de maximizar seu 401 (k) .)

Concedido, isso é curto de US $ 1 milhão, mas se você é realmente trabalhador e capaz de poupar dinheiro extra em um IRA , você poderia compensar a diferença. Se você receber um reembolso de impostos de US $ 2 000 por ano e estacionar que em um Roth por 40 anos, por exemplo, é outro $ 427 000 que você teria para aposentadoria, assumindo um retorno de 7%.

Escolha os investimentos certos

Os cenários listados acima assumem o melhor cenário, onde você está investindo uma porcentagem substancial de seu salário e ganhando retornos decentes o tempo todo. Como ninguém pode prever com precisão o que o mercado vai fazer, no entanto, você precisa ser estratégico sobre como você investiga.

Concentrar-se nos estoques envolve assumir mais riscos, mas também é a maneira de obter retornos melhores. As obrigações são seguras, mas não irão gerar ganhos de dois dígitos. Se você hesita em comprar ações individuais, procure por aqueles que tenham um sólido histórico de pagar dividendos generosos aos seus investidores. Se você não tem certeza de quais são os melhores, comece com os aristocratas de dividendos, que são ações que aumentaram seus pagamentos de dividendos por 25 anos consecutivos ou mais. Os investimentos de Ronald Read incluíram AT & T, Bank of America, CVS, Deere, GE e General Motors, muitos dos quais ele ocupou durante décadas. Embora não tivessem idéia de seus investimentos, os amigos lembravam-se de que lia The Wall Street Journal todos os dias.

Além da redução em investimentos que provavelmente terão melhores retornos, você também precisa estar atento ao seu custo. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma ótima alternativa de baixo custo para fundos de investimento gerenciados ativamente, que podem gastar seus ganhos ao longo do tempo.

A linha inferior

Retirar como um milionário quando você faz o salário mínimo não é impossível, mas você tem seu trabalho cortado para você. Começando mais cedo e não mais tarde, pesquisando cuidadosamente suas escolhas de investimento, e colocando dinheiro livre ou encontrado para o bom uso sempre que possível, pode colocá-lo firmemente no caminho para aumentar o seu patrimônio líquido. (Para mais informações, veja Investir 101: Um tutorial para investidores iniciantes .)