A forma como você preencher o formulário W-4 que você invoca para seu empregador quando você inicia um novo trabalho determina a quantidade de imposto que você terá retido de cada cheque de pagamento, o que afeta o quanto você irá Finalmente, deve ou recebe como um reembolso em abril. O que você pode não saber é que é possível enviar um novo formulário W-4 para seu empregador sempre que quiser - não é uma coisa única. (Para obter mais informações sobre impostos sobre o rendimento, consulte o nosso novo centro de Planejamento fiscal 2016.)

Se você não quer nada em abril, mas também não deseja pagar em excesso os impostos e conceder um empréstimo sem juros ao Tio Sam durante todo o ano, continue lendo para descobrir como para obter a sua factura fiscal ou reembolso mais próximo de zero antes do tempo de imposto se aproximar.

Determine sua responsabilidade fiscal total

Sua situação pessoal determinará com quanta precisão você pode calcular seu passivo fiscal total para o ano. Se você é um empregado assalariado com um emprego estável, é relativamente fácil, porque você pode prever qual será o rendimento total do ano. Se você é um trabalhador por hora, sazonal ou independente, faça um palpite educado com base no seu histórico de ganhos na sua linha de trabalho atual e como seu ano chegou até agora. (Para mais informações, leia 3 Perguntas fiscais comuns respondidas .)

Você tem três opções para calcular sua responsabilidade tributária:

1. Online Paycheck Calculator
   Calculadoras de cheques online podem ser encontradas facilmente com uma simples pesquisa na internet. Ao inserir o seu salário anual bruto, o estado onde trabalha, a sua frequência de pagamento, o estado de depósito federal e o número de subsídios que você digitou no seu W-4, a calculadora informará o seu passivo fiscal federal por cheque de pagamento, que você pode multiplicar por o número de períodos de pagamento para descobrir o seu passivo fiscal total para o ano. Este método é fácil e o resultado será razoavelmente preciso, mas pode não ser perfeito, pois sua responsabilidade fiscal real dependerá de se detalhar suas deduções e quais créditos fiscais você reivindica.
2. Calculadora de retenção de impostos IRS
   A calculadora de retenção de imposto no site do Internal Revenue Service é particularmente útil para pessoas com situações de imposto mais complexas. Ele irá perguntar sobre fatores como sua elegibilidade para créditos fiscais para crianças e dependentes, quanto você contribuiu para um plano de aposentadoria diferido ou conta de poupança de saúde (HSA) e quanto de imposto federal que você tinha retido do seu último salário. Com base nas respostas às suas perguntas, ele irá dizer-lhe quanto imposto federal espera que você deva no final do ano, o que pagou até agora e quanto você deve ou será reembolsado. (Para ler mais sobre esses créditos, veja Dê seus impostos alguns créditos .)
3. Exemplo de retorno de imposto
   Se você tem um software de imposto ou sabe como preencher um formulário 1040 você mesmo, você pode completar um exemplo de declaração de imposto.Este método lhe dará a imagem mais precisa da sua responsabilidade fiscal de fim de ano. O único que pode torná-lo impreciso é se você tiver que usar o software de impostos do ano anterior porque o software do ano atual ainda não foi lançado. No entanto, uma pequena pesquisa on-line geralmente pode descobrir quais disposições fiscais mudaram do ano anterior, como o novo montante de dedução padrão. O preenchimento de um retorno de amostra também é ideal para pessoas que discriminam deduções, como os proprietários ou aqueles que trabalham por conta própria. (Dominar esses fundamentos agora tirará o estresse da temporada fiscal. Leia mais em Próxima Temporada, Importe Impostos em seu Próprio .)

Determine a retenção de imposto

Uma vez que você conheça o montante total que você deve em impostos federais, você precisará descobrir o quanto você precisa ter retido por período de pagamento para chegar a isso total, mas não excedê-lo, até 31 de dezembro.

• Se não for retido o imposto suficiente, a maneira mais fácil de resolver o problema é preencher um novo W-4. Na linha 6, que diz "montante adicional, se houver, você deseja retido de cada cheque de pagamento", preencha a diferença entre o que você deve pagar cada período de pagamento e o que você realmente está pagando. Você também pode diminuir o número de subsídios que você reivindica, mas os resultados não serão tão precisos. E você não precisa esperar pelo departamento de RH de seu empregador para lhe entregar um novo formulário W-4 - basta imprimi-lo no site do IRS. (Para obter mais maneiras de preencher o seu W-4 para deduções, leia Deduções de folha de pagamento pague .)
• Se você paga demais e deseja obter um pouco desse dinheiro extra de volta a cada período de pagamento, tente aumentar o número de licenças que você reivindica. Não irá coincidir com a planilha, mas isso não importa. Você pode reivindicar sete subsídios, mesmo que a planilha W-4 sugira que você só deve reivindicar dois.
• O mais importante é pagar impostos suficientes ao longo do ano para evitar penalidades e juros. Você é obrigado a pagar pelo menos 90% do passivo fiscal do seu ano atual ou 100% do passivo fiscal do ano anterior, o que for menor. Você também evitará penalidades se você deve menos de US $ 1 000 em sua declaração de imposto anual.

Se é tão cedo no ano que você ainda não recebeu cheques de pagamento ou talões de pagamento, basta dividir seu passivo tributário total pelo ano pelo número de cheques de pagamento que você recebe. Em seguida, compare esse valor com o valor que é retido no seu primeiro salário do ano e faça os ajustes necessários.

Se não for o início do ano, você precisará compensar todos os períodos de pagamento anteriores quando você estava pagando demais ou não pagar seu imposto federal preenchendo um novo W-4 para ajustar sua retenção para cima ou para baixo para o resto do ano. Então, no próximo janeiro, você precisará preencher um novo W-4 novamente, ou então sua retenção será cancelada para o novo ano. (Descobrir que você deve dinheiro quando estava esperando um reembolso é um choque desagradável. Se isso aconteceu com você, saiba como se recuperar em Top 9 Solutions para um Bill Tributário Inesperado .)

A maneira básica de resolver o problema de excesso ou excesso de pagamento é a mesma, mas em vez de dividir o valor que você deve ao longo do ano pelo número de cheques de pagamento que você receberá, você precisará descobrir o quanto você pagou em impostos federais até agora (seu talão de pagamento pode ter um total em execução, caso contrário, pergunte ao seu departamento de RH). Subtrair esse montante do que você deve, e depois dividir o resultado pelo número de períodos de pagamento restantes para o ano. O número final é a quantidade de imposto federal que você precisa ter retido de cada cheque de pagamento. Se você não paga, um cálculo de subtração simples irá mostrar-lhe quanto extra você precisa pagar a cada mês. (Para obter mais informações sobre impostos pré-pagos, leia Dicas de imposto de fim de ano para dinheiro .)

Descobrir o reverso é mais complicado. Não existe uma maneira simples de fazê-lo; o melhor método é conectar diferentes números de subsídios federais em uma calculadora de cheque de pagamento até que ele custe o valor mais próximo do imposto federal calculado que você deseja pagar cada período de pagamento.

Lembre-se, se você trabalha por conta própria, tem uma renda flutuante porque é trabalhador horário ou sazonal, tem vários empregos ou detalha suas deduções, as coisas ficam consideravelmente mais complicadas. Você provavelmente não será capaz de garantir que você não deve nada em seus impostos com 100% de precisão, porque sua renda e responsabilidade tributária mudarão ao longo do ano. Mas seguir estas etapas pode ajudá-lo a se aproximar de um número razoável. Você sempre pode refazer os cálculos descritos acima duas ou três vezes por ano à medida que sua imagem de renda evolui. (Para mais informações sobre como as deduções detalhadas podem afetar seus impostos, leia Uma visão geral das deduções detalhadas .)

A linha inferior

Às vezes, é necessário um esforço considerável para descobrir qual o valor que você deveria realmente ter retido de cada cheque de pagamento, especialmente se não é o início do ano. No entanto, algumas horas agora podem aumentar seu fluxo de caixa mensal para o resto do ano ou salvá-lo de uma conta inesperada no tempo de imposto.

(Leia sobre por que ter dinheiro agora é mais valioso do que ter o mesmo dinheiro no futuro em Compreender o valor do tempo do dinheiro .)