Deixar um legado financeiro para seus herdeiros exige que você tome algumas grandes decisões. Você pode não querer deixar todo o seu dinheiro para seus filhos, mas você também pode não saber exatamente a melhor maneira de deixar uma parcela de seus ativos para uma instituição de caridade ou outro beneficiário.

O planejamento imobiliário é uma parte vital do seu plano financeiro geral, portanto, não negligencie esse aspecto de gerenciar suas finanças e começar a pensar sobre o que deseja deixar para quem agora. Um plano patrimonial cuidadosamente elaborado pode evitar possíveis mal-entendidos entre seus herdeiros e minimizar quaisquer impostos sobre a propriedade que possam ser avaliados. (Para mais informações, veja: Planejamento de propriedades: 16 coisas a fazer antes de morrer .)

Mantendo o homem fiscal em Bay

Independentemente de quem você deixa seu dinheiro e outros ativos, você precisa fazer tudo o que estiver ao seu alcance para minimizar os impostos sobre o patrimônio. Esses impostos podem ter um peso considerável no tamanho da sua propriedade se seu patrimônio líquido for superior a um determinado valor. Aqui estão várias coisas que você pode fazer para manter sua conta fiscal tributária tão pequena quanto possível.

• Presentes de caridade - Todos os bens que você presente para a caridade serão excluídos de sua propriedade tributável. Enquanto o destinatário for uma organização qualificada 501 (c) 3, então você não pagará nenhum imposto sobre a propriedade em sua doação. Não há limite para o valor que você pode doar para caridade. Se você optar por deixar sua propriedade inteira para uma instituição de caridade, então você não pagará nenhum imposto estadual.
• Descargo de responsabilidade por beneficiários - Inclua estipulações em sua vontade e confiança que permitem que seus beneficiários renunciem a parte de toda a sua herança em favor da sua saída para uma instituição de caridade. Esta pode ser uma maneira eficiente de impostos para permitir que os beneficiários optem por doar a uma instituição de caridade se assim o desejarem.
• Fideicomisso de doação de caridade - Este tipo de confiança fornecerá um fluxo de renda para uma instituição de caridade de sua escolha enquanto estiver vivendo. Os ativos que produzem renda que você usou para financiar a confiança podem ser transferidos para seus filhos ou outros beneficiários. Você precisará decidir a que idade deseja que seus beneficiários recebam esse bem. Você também pode estruturar essa confiança para ser uma confiança de liderança de caridade máxima desvinculada, o que eliminará qualquer imposto de renda ou propriedade para seus herdeiros. (Para mais, veja: Escolhendo a confiança do restante de caridade certo .)
• O restante de caridade confia - Esta estratégia permite que você faça uma grande doação agora e receba uma dedução substancial do imposto de renda igual à valor dos ativos que você doa em certas limitações. Você receberá um fluxo de renda da confiança enquanto você mora, e os ativos da confiança passarão para a instituição de caridade após sua morte.
• Presentes anuais de vida - Você pode oferecer um determinado montante de ativos a outra pessoa a cada ano sem incorrer em imposto sobre donos ou imóveis.Se você aproveitar esta provisão, você pode reduzir substancialmente o valor de sua propriedade tributável ao longo do tempo e fornecer ajuda financeira aos seus beneficiários atuais. Amigos e parentes são bons alvos para este tipo de estratégia de doação.
• Q-TIP confia - Este tipo de confiança permite que você legalize um fluxo de renda do fideicomisso ao seu cônjuge depois que você se foi e depois tenha os ativos no passo de confiança para um beneficiário irrevogável, o que pode ser uma caridade. Esta é uma boa maneira de providenciar o seu cônjuge e ainda garantir que os ativos da confiança vão ao beneficiário de sua escolha.

A linha inferior

Se você deve pagar impostos quando a sua propriedade for transferida, agora é hora de implementar uma estratégia para minimizar ou eliminar essa despesa. Há muitas maneiras de reduzir sua propriedade tributável enquanto fornece um presente para uma causa que vale a pena. Para obter mais informações sobre planejamento imobiliário, consulte seu consultor financeiro. ( Para mais, consulte: Planejamento de propriedade: Fideicomisos de caridade .)