Para muitos aposentados, seu fluxo de caixa é limitado, exceto para suas contas de investimento. Então, cada centavo de poupança nessas contas vai contar muito, e é uma área madura para o corte de custos. Embora, muitas pessoas não tomem o tempo uma vez, e muito menos de forma regular, para garantir que não paguem demais as taxas, o valor das taxas que um aposentado paga em seus investimentos pode ter um grande impacto nos retornos . Afinal, as taxas vão diminuir o valor de sua conta de investimento e ganhos, e se eles estão pagando muito em taxas, esse retorno diminuído será ainda maior.

Se o dinheiro do investimento está sentado em uma conta gerenciada ou em um fundo de índice passivo, os aposentados geralmente podem encontrar maneiras de reduzir suas taxas de investimento, o que pode percorrer um longo caminho para aumentar seu fluxo de renda.

Há um preço a pagar pela mão

Pegue as contas gerenciadas ativamente para iniciantes. Com esses tipos de investimentos, os aposentados basicamente pagam alguém para investir para eles. O conselheiro de investimentos poderia gerenciar uma carteira de ações ou uma cesta de fundos mútuos ou mesmo ambos. Mas essa mão ganha um custo, e pode variar muito de um gerente de dinheiro para o próximo. Trabalhar com um gerente de dinheiro e algumas aposentadorias de taxas irão ser atingidas com taxas de inclusão para negociação, gerenciamento da conta e para funções de back office, como administração e serviços de investidores. Isso nem leva em conta uma comissão se o gerente de dinheiro for pago dessa forma. E, em troca, o aposentado não está necessariamente a obter altos retornos. E se o fizerem, muitas vezes eles são reduzidos devido às taxas associadas.

As taxas do fundo mútuo podem variar

Mesmo a escolha de um fundo mútuo gerenciado ativamente custará dinheiro aos aposentados. De acordo com um relatório da Morningstar, o fundo médio gerido ativamente cobrava 1. 25% nas taxas em 2013. Esse rácio de despesas cobre os custos associados à execução do fundo mútuo, como administração de back-end, bem como taxas para cobrir a distribuição e os serviços aos acionistas. Se um investidor vai com um fundo mútuo ativamente negociado que tenha uma carga ou comissão, eles podem enfrentar uma taxa de até 5% de seus ativos investidos.

Ir com um conselheiro de taxas

Uma maneira fácil para os investidores aposentados reduzir o custo das contas gerenciadas ativamente é comprar o seu gerente de dinheiro. Ir com um conselheiro somente de taxa pode reduzir os custos de investimento porque o conselheiro não receberá nenhuma remuneração ou comissões com base nos produtos que eles vendem, como um fundo mútuo específico. Um conselheiro baseado em taxas cobra uma taxa e recebe uma comissão.

Obter Passivo Com Investimentos

Outra opção - uma que pode reduzir a proporção de despesas muito - é passiva.Isso significa transferir seu dinheiro de contas gerenciadas ativamente ou fundos mútuos e entrar em passivos como um fundo de índice que rastreia índices específicos ou um fundo negociado em bolsa (ETF). De acordo com o mesmo estudo da Morningstar, o ETF médio cobrou 0,44% nas taxas para 2013. Os investidores podem fazer ainda melhor do que isso com alguns ETFs e fundos do índice com taxas tão baixas quanto 0. 05%.

Os corretores de desconto podem reduzir taxas

Os investidores aposentados da DYI também podem pagar demais por suas carteiras de investimentos, especialmente se eles estão escolhendo trabalhar com um corretor online e não um desconto. Graças ao aumento da Internet e à proliferação da banda larga, inúmeros corretores on-line têm ajudado os investidores há anos. Os preços que cobram (para permitir que as pessoas façam negócios e em alguns casos obtenham conselhos) podem variar muito. Considere isso: de acordo com um estudo do NerdWallet, mais de 17 milhões de investidores de varejo que comercializam através da Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) joga fora mais de $ 1. 8 bilhões por ano em taxas.

Os corretores cobram em qualquer lugar de US $ 7. 99 a US $ 9. 99 um comércio, mais tack em outras taxas que podem comer fora em lucros. Por outro lado, as corretoras online de desconto cobram, em média, cerca de US $ 1 por negociação. Os investidores não precisam se preocupar em fazer seus negócios serem executados a um ritmo mais lento com uma corretora de desconto. De acordo com o relatório NerdWallet, os consumidores obtêm a mesma velocidade se eles estão usando um corretor on-line completo ou um desconto.

Robo-Advisers Dá-lhe um pouco de ambos

Para aposentados experientes em tecnologia que querem uma mão segurando, mas querem evitar pagar taxas pesadas, há um novo jogador no mundo do investimento: o robo-conselheiro. Um robo-conselheiro é uma plataforma de investimento online que pedirá a um aposentado uma série de perguntas sobre sua tolerância ao risco e horizonte temporal. Em seguida, usando algoritmos, ele determina a alocação de ativos. Também gerirá contas de investimento sem muita intervenção de um ser humano. Os conselheiros de Robo cobram muito menos do que as contas gerenciadas ativamente. O robo-advisor típico cobra 0,25% ou menos, em comparação com a média de 1% que um gerente de riqueza cobra. Tenha em mente que a maioria dos robo-conselheiros não investem em ações individuais, mas sim investem em ETF e fundos de baixo custo. Eles também são passivos por natureza e não tentam jogar ou tempo o mercado.

Cuidado com as comissões de anuidade

Para os aposentados em busca de renda, uma anuidade pode ser particularmente atraente. No entanto, assim como com os outros investimentos, você deve ter cuidado ao escolher qual anuidade comprar. Quando se trata de anuidades, as comissões são como corretores e agentes ganham dinheiro e, em alguns casos, essas comissões podem ser, em média, de 5% a 6%. Em cima das comissões, algumas taxas anuais sobre as taxas anuais que também podem comer em seus retornos.Os investidores aposentados devem pedir uma repartição das taxas para garantir que eles não estão pagando demais por seu investimento. Eles também podem escolher uma anuidade de venda direta, que corta o intermediário e, portanto, a comissão.

A linha inferior

A renda recorrente na aposentadoria é muito importante para o aposentado médio, e uma maneira de aumentar o montante é garantir que você não esteja pagando demais em taxas de investimento. As taxas de investimento não só custam mais, mas também gastam os retornos. De garantir que o gerente de dinheiro não esteja cobrando demais para se tornar mais passivo em termos de investimento em fundos mútuos, existem muitas maneiras pelas quais os aposentados podem reduzir seus custos de investimento e, assim, aumentar seus retornos.