O Ano Novo está cheio de esperança, promessa e resoluções. Enquanto muitas pessoas se resolvem de novo para obter uma melhor forma física, é provável que a maioria das pessoas prometa limpar sua situação financeira. Para esse fim, a Fidelity Investments publicou recentemente o seu sétimo estudo anual sobre as resoluções financeiras do Ano Novo para 2016.

Entre as principais conclusões foram:

• 37% dos americanos tomaram as resoluções financeiras para o segundo semestre, contra 31% para 2015 - um aumento de 19%.
• As três principais resoluções permaneceram consistentes com estudos prévios: economize mais (54% daqueles que fizeram resoluções), gastar menos (19%) e pagar dívidas (16%).
• Dos entrevistados que fizeram uma resolução antes de 2015, mais de metade sentiram que estavam financeiramente melhores e menos dívidas do que eram há um ano atrás.

Aderir a novas resoluções pode ser mais fácil se você trabalha com um consultor financeiro, que pode ajudar a construir um plano financeiro para garantir que você fique no caminho certo. Aqui estão exemplos de resoluções financeiras populares do estudo e como os assessores financeiros podem ajudar os clientes a alcançar seus objetivos. (Para leitura relacionada, veja: 3 maneiras de ficar confortável com o investimento neste ano. )

Salvar mais para a aposentadoria

Daqueles na pesquisa que indicaram que salvar mais era um objetivo, a resolução de poupança de longo prazo mais popular era planejar melhor a aposentadoria em um IRA ou plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401 (k ) plano.

Os consultores financeiros podem apoiar os clientes aqui, avisando-os sobre as melhores opções para selecionar o plano do empregador e ajudando-os a reequilibrar periodicamente. Se o plano do cliente tiver uma opção de reequilíbrio automático, o orientador pode encorajá-los a participar desta opção.

Além disso, os consultores financeiros podem mostrar aos clientes os benefícios de aumentar o valor economizado para a aposentadoria. Esta é uma parte fundamental do processo de planejamento financeiro e pode ajudar os clientes a cumprir sua resolução se puderem ver um benefício tangível.

Economize para Custos de Saúde a Longo Prazo

A poupança para cobrir os custos de cuidados de saúde na aposentadoria também foi uma popular resolução de poupança de longo prazo citada no estudo. Isso coincide com preocupações sobre o custo dos cuidados de saúde dos aposentados citado em outro estudo da Fidelity, o que indicou que um casal com 65 anos deveria esperar gastar US $ 245 000 em cuidados de saúde na aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: 7 Formas de Reduzir os Custos de Saúde na Aposentadoria. )

Uma das melhores opções é sugerir que os clientes utilizam um plano de seguro de saúde de alta dedução com uma conta de poupança de saúde ( HSA) durante os seus anos de trabalho. Idealmente, eles irão financiar a HSA e deixar esse dinheiro se acumular ao cobrir despesas médicas de outras fontes enquanto eles estão trabalhando.

Os consultores financeiros devem incentivar esta estratégia de poupança para os clientes que provavelmente esperam esses custos de saúde e orientá-los durante o processo. Os conselheiros também devem sugerir opções de investimento para o dinheiro em alguns casos, se essa estratégia se encaixa com os objetivos do cliente e a tolerância ao risco.

Saving for College

Outro objetivo de poupança de longo prazo é como arrumar dinheiro para fundos de faculdade para crianças. Os consultores financeiros podem ajudar seus clientes a procurarem veículos de poupança da faculdade, como planos 529 e outros.

Muitos consultores financeiros também atuam como treinadores financeiros de fato para seus clientes. Um dos principais inquilinos do coaching é responsabilizar o cliente por cumprir os objetivos. Embora possa não ser necessário (ou agradável) perseguir um cliente, os assessores podem ajudar, perguntando regularmente sobre esses itens / objetivos nas reuniões ou por e-mail ou chamadas telefônicas. (Para leitura relacionada, veja: Top 5 Ways Advisors podem apelar para clientes de mulheres. )

Respeitando as resoluções

De acordo com o estudo, aqueles que fazem resoluções financeiras são melhores do que aqueles que don 't. Aqui estão alguns resultados relacionados para o ano passado:

• Dos que fizeram resoluções, 51% sentem que estarão financeiramente melhores em 2016 contra 38% daqueles que não fizeram resoluções antes de 2015.
• Para aqueles que tomaram resoluções, 43% sentiram que poderiam aumentar suas economias de aposentadoria em 2016 em pelo menos um por cento, contra 22% daqueles que não fizeram resoluções.
• Dos que alcançaram pelo menos 80% de um objetivo financeiro estabelecido antes de 2015, 56% sentiram que sua situação financeira geral melhorara em relação a 34%, o que não conseguiu pelo menos 80% de seu objetivo financeiro.

A linha inferior

Os clientes que entraram no novo ano com resoluções e objetivos financeiros são mais propensos a alcançá-los e a encontrar sua situação financeira geral melhorada em comparação com aqueles que não o fazem. Os assessores financeiros devem incentivar este processo, eles devem ajudar os clientes treinadores que precisam e devem trabalhar com os clientes para monitorar seus progressos durante o ano e além. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar os clientes a evitar fraudes fiscais. )