Os investidores sempre tiveram uma grande variedade de opções na busca de ajuda com seus investimentos e outros problemas financeiros. Com a adição de on-line ou robo-assessores nos últimos anos, as escolhas aumentaram.

Se você achar que um robo-conselheiro pode ser a escolha certa para você, como você escolhe um? Qual critério você deve usar para avaliar um robo-advisor? (Para uma lista de robo-conselheiros, clique aqui.)

O Robo-Advisor é a escolha certa para você?

O primeiro passo é decidir se um robo-conselheiro é ou não a escolha certa para sua situação. A questão é a complexidade da sua situação e seu nível de conforto ao trabalhar com conselhos que são dispensados ​​principalmente em linha. Além disso, se sua situação envolve problemas complexos de planejamento financeiro que ultrapassem a alocação de seus investimentos e serviços relacionados, você pode ser melhor servido com um consultor financeiro tradicional que fornece conselhos em áreas como planejamento imobiliário, lidar com opções de estoque corporativas e outras situações.

O tópico de decidir se um consultor on-line é ideal para você é um tópico para outro artigo completo, por isso, por isso, vamos assumir que você decidiu ir com um robo-adviser. Como você avalia e decide sobre qual robo-conselheiro usar? (Para leitura relacionada, veja: É um conselheiro financeiro on-line certo para você? )

Quais serviços são oferecidos?

O primeiro passo é determinar qual (is) tipo (s) de conselhos financeiros que você precisa. Os serviços oferecidos variam, embora a maioria dos consultores de robo ofereçam conselhos de investimento e gerenciamento de portfólio de uma forma ou de outra.

LearnVest é uma exceção entre os principais players em que enquanto eles oferecem recomendações de investimento, eles não oferecem conselhos de investimento em andamento. O foco está no orçamento e planejamento financeiro e eles oferecem acesso a ajuda ao vivo via telefone.

Um grampo para a maioria dos robo-assessores é a alocação de ativos e gerenciamento de portfólio. Geralmente, este serviço é entregue através do uso de um algoritmo de algum tipo e o uso de ETFs.

Acima deste nível básico de serviço, vários robo-conselheiros oferecem serviços de colheita de prejuízos fiscais para carteiras tributáveis. Isso permite aos investidores aproveitar as perdas em sua carteira tributável, se apropriado.

Mesmo no âmbito do gerenciamento de investimentos, existem alguns robo-assessores especializados. Por exemplo, Rebalance IRA concentra-se em contas de aposentadoria e oferece interação humana aos clientes.

Folio Investing oferece uma série de carteiras pré-estabelecidas de ações ou ETFs que os clientes podem comprar na medida em que estejam. Da mesma forma, Motif Investing oferece carteiras pré-feitas de 30 ações por um preço.

Personal Capital oferece gerenciamento de investimentos e a capacidade de gerenciar todas as suas contas em uma base consolidada.O seu serviço é orientado um pouco mais para a frente em termos de patrimônio líquido do que alguns dos outros robo-assessores. (Para mais informações, consulte: Guia para escolher o melhor consultor de Robo. )

Quanto custa?

Assim como existem variações nos serviços oferecidos, há variações nas taxas cobradas.

As taxas da LearnVest variam de US $ 89 a US $ 399 para a revisão inicial e, em seguida, $ 19 por mês depois disso.

As taxas do Capital Pessoal variam de 0. 49% a 0. 89% do valor investido.

Outros robo-assessores geralmente variam de 0. 15% a 0. 50% dos ativos sob gerenciamento. Alguns também cobram uma taxa única de instalação.

Lembre-se que os rácios de despesas dos fundos negociados em bolsa subjacentes (ETF) ou fundos mútuos também se aplicam. Além disso, dependendo do conselheiro escolhido, também pode haver custos de transação para a negociação de vários investimentos.

Interação Humana

Os assessores de Robo variam em termos de oferecer a capacidade de interagir com um ser humano sobre sua situação ou ser totalmente automatizado. Seu nível de conforto de qualquer forma deve ser uma consideração na avaliação de um robo-advisor. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Calibração de resultados anteriores

Os assessores de Robo são um fenômeno relativamente novo e a maioria não tem histórico de investimentos que Pre-data do atual acerto do mercado de ações. Na verdade, uma questão-chave é a forma como essas empresas irão pagar na próxima vez que o mercado de ações sofrer uma grande desaceleração. (Para mais, veja: Qual é o melhor consultor de Robo? )

Integração com as principais empresas de serviços financeiros

A popularidade dos robo-assessores não foi perdida em grandes players no setor de serviços financeiros . Melhoramento estabeleceu um acordo com a Fidelity Investments, onde consultores financeiros na plataforma institucional da Fidelity podem oferecer uma versão da versão RIA da Betterment aos seus clientes. Além disso, a Fidelity assinou um acordo com LearnVest também.

A Vanguard lançou sua própria versão de um robo-assessor e, segundo notícias, já foi bem sucedido no início, lançamento limitado. A empresa está considerando rolar este baixo custo, serviço robusto para mais clientes no futuro próximo. (Para mais, veja: O que há para o Robo-Advisor Space? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) será o lançamento de sua versão de consultor financeiro de um robo-conselheiro no futuro próximo. O serviço permitirá que os consultores financeiros que utilizam a plataforma para rotular o serviço a seus clientes sejam gratuitos. A Schwab ganhará dinheiro com os ativos subjacentes. (Para mais, consulte: O novo serviço Robo-Advisor de Schwab foi explicado .)

Ao considerar o robo-advisor, as afiliações com grandes empresas como Fidelity, Vanguard ou Schwab podem ser algo a considerar. Essas empresas têm o dinheiro para investir e o tempo para permitir que esses serviços cresçam. Além disso, conforme suas necessidades mudam, você será posicionado para a transição de forma transparente para outros serviços oferecidos por essas empresas.

Para os consultores financeiros que trabalham nas plataformas Fidelity e Schwab, esses serviços podem ser um meio viável de se conectar com os clientes mais novos do Gen X e do Millennial, atender às suas necessidades e cultivá-los como clientes-alvo do futuro.

A linha inferior

Se você tomou a decisão de ir com um robo-conselheiro, ainda há a decisão sobre qual melhor se adapta às suas necessidades como investidor. Os fatores a considerar são os tipos de aconselhamento e serviço oferecidos pelo robo-advisor, o nível (se houver) de interação humana oferecida, o investimento mínimo exigido, bem como quaisquer taxas ou despesas que você incorrerá. O crescente interesse das principais empresas de serviços financeiros nesta arena é uma consideração adicional para investidores potenciais e para consultores financeiros. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos conselheiros Robo. )