Para se aposentar ou não se aposentar? Essa é a questão. À medida que você se aproxima de 60, isso é algo que você pode se perguntar, como muitas pessoas fazem. Você trabalhou para a maior parte de sua vida e se aposentar cedo pode soar especialmente atraente. Você pode viver o estilo de vida que deseja, evitar o estresse e ver seus netos com mais freqüência. Mas se você se aposentar cedo você terá capital suficiente para financiar seus anos dourados?

À medida que a idade normal de aposentadoria se aproxima, muitas pessoas começam a se perguntar se terão dinheiro suficiente para durar o curso de sua aposentadoria. Mas podemos calcular com precisão essas projeções? Como você sabe que muito dinheiro é suficiente? Qual será a sua saúde, pois esta é muitas vezes a maior despesa em aposentadoria. Embora não possamos prever todas as variáveis ​​em nossas vidas - como a taxa de inflação futura, um carro quebrando e que precisa de substituição, nossa própria longevidade - há ferramentas lá fora que podem nos ajudar a fazer alguns cálculos de aposentadoria geral. (Para mais informações, veja: Um Conto cauteloso sobre calculadoras de aposentadoria. )

Obtendo o tempo certo

Tina C. Powell, consultora financeira da Beacon Wealth Management em Hackensack, N. J., ofereceu o seguinte conselho quando se trata do dilema do momento da sua aposentadoria. "Esta é uma decisão de qualidade de vida - que envolve a visualização da aposentadoria para você e a definição de seus objetivos, obrigações familiares e estilo de vida, além de avaliar fatores de risco como flutuações do mercado e até mesmo a saúde", disse ela. "Pequenas mudanças hoje afetará o momento de sua decisão de aposentadoria e a melhor maneira de ver isso em ação é com você nos controles. "

Ao pensar em aposentadoria antecipada e posterior, um dos principais fatores é a renda. Para ajudá-lo a projetar a renda mensal (ou anual) que você teria se se aposentar antecipadamente aos 59 anos. 5 (quando você pode começar a coletar seus benefícios 401 (k), 403 (b) ou IRA), aos 62 (o primeiro momento) você é elegível para começar a receber benefícios reduzidos da Previdência Social), na idade total de aposentadoria (que varia de 66 a 67 anos de idade, dependendo de quando você nasceu), ou se você mantivesse trabalhando até 70 e mais, existem várias calculadoras que pode dar-lhe um nível aproximado de renda a esperar.

A Powell recomenda duas calculadoras de aposentadoria úteis: a Calculadora de Renda de Aposentadoria da Vanguard e a Calculadora Rápida da Administração da Segurança Social. Larry Frank, um consultor financeiro com Better Financial Education em Roseville, Califórnia, sugeriu usar uma calculadora da Moneychimp.

Por exemplo, se você estiver na década de 60, é provável que você já tenha economizado uma soma significativa em uma das várias contas de poupança de aposentadoria disponíveis para você (401 (k), 403 (b), IRA, etc.). Mesmo que você tenha começado tarde, assumindo que você aproveitou as contribuições de recuperação, é provável que você já tenha um bom ninho salvo. Como você ainda está empregado, você pode contribuir com US $ 18.000 anualmente para suas contas de aposentadoria em 2017. E se você tem mais de 50 anos, o governo deixa você investir ainda mais para ajudá-lo a recuperar o atraso - US $ 6 000 adicionais anualmente.

Agora também é importante pensar sobre os benefícios da Segurança Social. Quanto você vai receber? Tenha em mente que, se você se aposentar no início de 62, seus benefícios da Segurança Social serão reduzidos. Quanto mais demora, maiores benefícios mensais você receberá. Isto é especialmente verdadeiro se você esperar até sua idade de aposentadoria completa; Se você atrasar receber seus benefícios, sua porcentagem anual crescerá 8% até chegar aos 70 anos. (Para leitura relacionada, veja: Juventude e Roth IRA equivale a um Plano de aposentadoria sólido. )

Plugging in Your Variáveis ​​

Considere todas essas variáveis ​​à medida que você conecta seus números nas calculadoras acima mencionadas. Além das suas distribuições mensais de sua (s) conta (s) de aposentadoria, adicione seus benefícios da Segurança Social; Isso lhe dará uma estimativa de quanto você pode esperar que sua renda mensal seja. Então você pode manipular esses números para ver o quanto você receberá se você se aposentar aos 59 anos. 5, 62 anos, ou se você esperar até atingir a idade total de aposentadoria de 66. 8 ou mais. Depois de descobrir as suas distribuições mensais na aposentadoria, tenha em mente que elas serão tributadas, já que a maioria é considerada uma renda.

Desenvolver o plano de aposentadoria certo é uma das ações mais importantes que você pode tomar, pois afetará significativamente a qualidade de sua vida na aposentadoria. Muitas variáveis ​​podem afetar sua renda de aposentadoria, incluindo o momento de sua aposentadoria, se seu cônjuge terá renda de aposentadoria e se você tiver algum rendimento adicional de outras fontes, como investimentos imobiliários ou outros. Em seguida, há outros fatores a considerar, como a inflação, que está atualmente abaixo da média histórica, bem como a volatilidade do mercado.

É importante educar-se sobre todas as suas opções agora; se possível, é aconselhável trabalhar com um consultor financeiro único para ajudar a fazer o planejamento da aposentadoria e calcular sua renda futura melhor para você. (Para leitura relacionada, veja: 4 melhores aplicativos para acompanhar o seu dinheiro de aposentadoria. )