Os planejadores financeiros que procuram desenvolver práticas a longo prazo precisam prestar muita atenção à geração milenar e como ela usa e percebe dinheiro. O graduado da faculdade que entra na porta hoje para abrir um Roth IRA pode ser o executivo corporativo que precisa criar um plano de pára-quedas de ouro dentro de 15 anos, e muitos jovens investidores com alguns dólares para jogar agora podem ter heranças consideráveis ​​em algum ponto.

Os milenios são agora 77 milhões de fortes e constituem um quarto da população de U. S. Mas o que os planejadores podem fazer para construir um relacionamento com essa multidão? A resposta reside na compreensão do que faz esta geração disparar. (Para mais, consulte: Guia de um orientador financeiro para clientes do milênio. )

Características do milênio

Os conselheiros devem basear sua compreensão sobre a geração Y em vários fatores-chave que distinguem esse grupo de seus predecessores. Geração Y é a geração mais educada em termos de graduados da faculdade, já que quase uma quarta de sua população possui pelo menos um diploma de bacharel e quase 40% ainda está na escola.

Eles também são mais financeiramente bem sucedidos do que a Geração X, uma vez que uma porcentagem maior conseguiu atingir um valor líquido de US $ 2 milhões ou mais. Mais de 60% deles também dizem que se sentem financeiramente seguros e quase quatro quintos deles podem ser considerados financeiramente independentes. Mais da metade deles já estão economizando para aposentadoria em um IRA ou através de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.

Eles estão mais inclinados a procurar outro emprego enquanto eles ainda são empregados com remuneração e provavelmente mudarão os empregos a um ritmo mais rápido do que os trabalhadores mais velhos. Os planejadores que pretendem prospectar este mercado podem encontrar-se fazendo uma quantidade razoável de negócios de rolagem da IRA a partir de planos de aposentadoria patrocinados pelos empregadores. (Para leitura relacionada, veja: Agora é o tempo para Snag Clientes Gen X. )

Comportamento e Filosofia

Os milênios também diferem das gerações anteriores em suas atitudes em relação ao dinheiro e ao investimento. Eles podem ser divididos em duas sub-gerações, o mais cedo nascido entre 1977 e 1985 e o último entre 1986 e 1995. O grupo anterior nasceu durante um período de recessão e altas taxas de juros, enquanto o segundo experimentou um nível muito maior de prosperidade económica. Mas ambos os grupos são muito mais propensos do que outras gerações a se envolver na negociação e no mercado on-line ou comprar produtos financeiros on-line, como fundos mútuos e seguros de vida. Eles também estão muito em casa usando tecnologia para serviços de gerenciamento de dinheiro mais sofisticados, e eles constituem uma grande porcentagem da clientela dos novos robo-assessores que se tornaram comercialmente disponíveis.

No entanto, esta geração também é muito menos propensa a querer ou procurar um planejador financeiro para se encontrar pessoalmente.Eles também são muito mais propensos a abrir contas tributáveis ​​de comércio retalhista em vez de maximizar sua empresa 401 (k) ou outros planos de aposentadoria. Eles também não estão tão focados em bens materiais físicos como carros, barcos e outros itens que são tradicionalmente comuns à classe média.

A geração Y também pode ser marcada por seu desvio da religião organizada, juntamente com um forte senso de moralidade e espiritualidade. Eles muitas vezes têm opiniões fortes sobre muitas questões contemporâneas; A maioria deles favorece casamentos homossexuais e verificações de antecedentes para compras de armas de fogo. Eles ainda adotam muitos valores tradicionais, como encontrar um parceiro desejável e ser uma pessoa boa que ajude os outros. Milenários também são surpreendentemente carinhosos, já que mais de 85% deles fizeram doações para instituições de caridade locais ou outras causas dignas. Eles também são muito mais propensos a comprar algo se pelo menos uma parte do produto for de caridade. (Para mais, veja: Hábitos de Dinheiro dos Milênios. )

O Fator de Tecnologia

Escusado será dizer que a Geração Y é mais confortável usando a tecnologia do que qualquer outra anterior por razões óbvias, como tem cresceu com computadores de uma maneira que apenas a Geração Z pode combinar neste momento. O acesso digital e as mídias sociais são de segunda natureza para os milênios, e isso geralmente é citado como o principal método que os conselheiros devem usar para atrair investidores nesta categoria.

Como mencionado anteriormente, os jovens investidores vêem muito menos necessidade de ver um planejador financeiro em pessoa, mas são altamente receptivos a todas as formas de acesso on-line a produtos e conselhos. Os planejadores que pretendem atender a esse mercado precisarão criar um portal on-line abrangente que permita aos clientes visualizar e monitorar suas participações, obter comentários de mercado sólidos e acessar os planejadores ou assistentes via IM, Skype / Facetime e e-mail de seus computadores, tablets e smartphones. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem usar o Twitter com melhor )

Eles também precisam manter uma forte presença de mídia social em todos os principais sites como o Facebook (FB FBFacebook Inc180. 17+ 0. 70% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e LinkedIn (LNKD), e publicar um blog de empresa também não é uma má idéia. Essas ferramentas podem espalhar sua presença muito mais longe entre os milênios do que quase qualquer quantidade de rede em pessoa ou prospecção, pois aqueles que gostam do que vêem no blog de um planejador podem enviá-lo para dez de seus amigos ou publicá-los em suas próprias páginas.

E aqueles que estão disponíveis fora do horário regular do escritório receberão pontos de bônus de clientes que trabalham horários irregulares ou fazem grande parte de suas atividades financeiras à noite ou nos fins de semana. Mas talvez o mais importante, muitos desses na Geração Y estão à procura de produtos e serviços que os inspiram a melhorarem a si mesmos e ao seu mundo, e os planejadores que podem encontrar uma maneira de desafiar e educar esses clientes em como eles investem e gerenciam seu dinheiro podem terminar com um seguimento leal.

The Bottom Line

Embora os milênios ainda possuem a minoria de ativos na U.S., seu impacto econômico está crescendo rapidamente. Os conselheiros que desejam segmentar este mercado precisarão acompanhar os últimos desenvolvimentos tecnológicos e as tendências das mídias sociais, a fim de manter uma presença digital forte e competitiva que satisfaça as necessidades de seus clientes. E, como acontece com qualquer segmento demográfico da população, os conselheiros devem ser capazes de se relacionar com os valores espirituais e sociais que os milenários adotam em frente para manter uma forte conexão com eles - mesmo que raramente seja pessoal. (Para mais, veja: Quem são Millennials? )