Precisa transferir dinheiro para o exterior? Hoje, é fácil entrar em um banco e transferir dinheiro em qualquer lugar do mundo. Mas como isso acontece? Atrás da maioria das transferências internacionais de dinheiro e segurança é o sistema SWIFT, uma vasta rede de mensagens utilizada pelos bancos e outras instituições financeiras para enviar e receber informações de forma rápida, precisa e segura, como instruções de transferência de dinheiro. Todos os dias, cerca de 10.000 instituições membros da SWIFT enviam aproximadamente 24 milhões de mensagens na rede. Neste artigo, exploraremos o que SWIFT faz, como funciona e como ganha dinheiro.

O que é o SWIFT?

SWIFT significa Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias no Mundo. É uma rede de mensagens que as instituições financeiras utilizam para transmitir informações e instruções de forma segura através de um sistema padronizado de códigos.

SWIFT atribui a cada organização financeira um código exclusivo com oito caracteres ou 11 caracteres. O código é chamado de forma intercambiável o código do identificador do banco (BIC), código SWIFT, código SWIFT ou código ISO 9362. (Veja relacionado: Qual a diferença entre um IBAN e um código rápido?) Para entender como o código é atribuído, vejamos o banco italiano UniCredit Banca, com sede em Milão. Possui o código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.

• Primeiros quatro caracteres: o código do instituto (UNCR para UniCredit Banca)
• Próximos dois caracteres: o código do país (IT para o país Itália)
• Próximos dois caracteres: a localização / cidade código (MM para Milão)
• Últimos três caracteres: opcionais, mas as organizações o usam para atribuir códigos a ramos individuais. (A sucursal da UniCredit Banca em Veneza pode usar o código UNCRITMMZZZ.)

Assuma que um cliente de uma filial do Bank of America em Nova York quer enviar dinheiro para o amigo que bancou o ramo UniCredit Banca em Veneza. O nova-iorquino pode entrar na filial do Bank of America com o número de conta de seu amigo e o código SWIFT exclusivo do UnicaCredit Banca para o seu ramo de Veneza. O Bank of America enviará uma mensagem SWIFT de transferência de pagamento para o ramo UniCredit Banca na rede SWIFT segura. Uma vez que a Unicredit Banca recebe a mensagem SWIFT sobre o pagamento recebido, ela irá limpar e creditar o dinheiro para a conta do amigo italiano.

Tão poderoso quanto o SWIFT, tenha em mente que é apenas um sistema de mensagens - o SWIFT não possui fundos ou valores mobiliários, nem gerencia contas de clientes.

O mundo antes do SWIFT

Antes do SWIFT, o Telex era o único meio disponível de confirmação de mensagem para transferência de fundos internacional. O Telex foi prejudicado por baixas velocidades, preocupações de segurança e um formato de mensagem gratuito - ou seja, o Telex não possuía um sistema unificado de códigos como SWIFT para nomear bancos e descrever transações.Os remetentes do Telex tiveram que descrever todas as transações em frases que foram então interpretadas e executadas pelo destinatário. Isso levou a muitos erros humanos.

Para contornar esses problemas, o sistema SWIFT foi formado em 1974. Sete grandes bancos internacionais formaram uma sociedade cooperativa para operar uma rede global que transferisse mensagens financeiras de forma segura e atempada.

Por que SWIFT é dominante?

No prazo de três anos após a introdução, a participação da SWIFT aumentou para 230 bancos em cinco países. Embora existam outros serviços de mensagens como Fedwire, Ripple e CHIPS, a SWIFT continua a manter sua posição dominante no mercado. Seu sucesso é atribuído à forma como ele adiciona continuamente novos códigos de mensagens para transmitir diferentes transações financeiras.

Enquanto o SWIFT começou principalmente para instruções de pagamento simples, ele agora envia mensagens para ações de grande variedade, incluindo transações de segurança e transações de tesouraria. Quase 50 por cento do tráfego SWIFT ainda é para mensagens baseadas em pagamento, mas 43 por cento agora dizem respeito a transações de segurança e os fluxos de tráfego remanescentes para transações de tesouraria.

Quem usa o SWIFT?

No início, os fundadores da SWIFT criaram a rede para facilitar a comunicação apenas sobre o Tesouro e as transações correspondentes. A robustez do formato do formato de mensagem permitiu uma grande escalabilidade através da qual o SWIFT expandiu gradualmente para fornecer serviços aos seguintes:

• Bancos

• Instituto de corretagem e casas comerciais

• Concessionárias de valores

• Empresas de gestão de ativos < • Casas de compensação

• Depósitos

• Intercâmbios

• Casas empresariais corporativas

• Participantes no mercado de tesouraria e prestadores de serviços

• Câmbio e corretores de dinheiro

Serviços oferecidos pela SWIFT > Aplicações - As conexões SWIFT permitem o acesso a uma variedade de aplicativos que incluem correspondência de instruções em tempo real para operações de tesouraria e forex, infra-estrutura de mercado bancário para processamento de instruções de pagamento entre bancos e infra-estrutura de mercado de valores mobiliários para processamento de instruções de compensação e liquidação de pagamentos, títulos , divisas e operações de derivativos.

Inteligência de negócios - O SWIFT recentemente introduziu painéis e utilitários de relatórios que permitem aos clientes obter uma visão dinâmica e em tempo real do monitoramento das mensagens, atividade, fluxo comercial e relatórios. Os relatórios permitem a filtragem com base na região, país, tipos de mensagens e parâmetros relacionados.

• Serviços de Conformidade - Destinado a serviços em torno de conformidade com o crime financeiro, a SWIFT oferece relatórios e utilitários como Know Your Customer (KYC), Sanções e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML). (Veja relacionado: Sanções dos EUA e da UE contra a Coréia do Norte)
• Mensagens, conectividade e soluções de software - O núcleo do negócio SWIFT reside em fornecer uma rede segura, confiável e escalável para o movimento suave das mensagens. Através de seus vários hubs de mensagens, software e conexões de rede, a SWIFT oferece vários produtos e serviços que permitem que seus clientes finais enviem e recebam mensagens transacionais.
• Como o SWIFT ganha dinheiro?
• SWIFT é uma sociedade cooperativa de propriedade de seus membros. Os membros são categorizados em classes com base na propriedade compartilhada. Todos os membros pagam uma taxa única de adesão mais taxas de suporte anual que variam de acordo com as classes de membros. O SWIFT também cobra usuários por cada mensagem com base no tipo e comprimento da mensagem. Essas taxas também variam dependendo do volume de uso do banco - existem diferentes níveis de carga para bancos que geram diferentes volumes de mensagens.

Além disso, a SWIFT lançou novos serviços. Estes são suportados pelo longo histórico de dados mantidos pelo SWIFT. Estes incluem inteligência de negócios, dados de referência e serviços de conformidade e oferecem outros fluxos de renda para SWIFT.

Desafios para SWIFT

A maioria dos clientes SWIFT tem enormes volumes transacionais para os quais a entrada manual de instruções não é prática. A necessidade de automação para criação, processamento e transmissão de mensagens SWIFT está crescendo. No entanto, isso ocorre com custos e despesas gerais operacionais. Embora o SWIFT tenha sido bem sucedido no fornecimento de software para o mesmo, isso também vem com um custo. SWIFT pode precisar acessar essas áreas problemáticas para a maioria da base de clientes. As soluções automatizadas dentro deste espaço podem trazer um novo fluxo de renda para a SWIFT e manter os clientes envolvidos no longo prazo.

A linha inferior

SWIFT manteve sua posição dominante no processamento global de mensagens transacionais. Recentemente, ele se esforçou para novas áreas que oferecem utilidades de relatórios e dados para inteligência de negócios, o que indica sua disposição para permanecer inovador. No curto e médio prazo, a SWIFT parece estar pronta para continuar dominando o mercado.