A menos que você seja um funcionário do governo, provavelmente nunca ouviu falar do Sistema Federal de Aposentadoria do Funcionário (FER), mas se você trabalha no setor público ou planeja em um futuro próximo, o FERS é Um acrônimo que você logo conhecerá bem.

O que é FERS?

O Federal Employees Retirement System, ou FERS, é o plano de aposentadoria para todos os funcionários civis da U. S. O plano cobre todos os funcionários dos poderes executivo, judicial e legislativo do governo federal. O FERS, no entanto, não abrange pessoal militar ou funcionários de governos estaduais ou locais. Os funcionários sob FERS recebem benefícios de aposentadoria de três fontes: o plano de benefícios básicos, a Previdência Social e o Plano de Poupança de Renda ou TSP.

Plano de Benefício Básico

O plano de benefício básico é uma pensão em que o empregado recebe um valor fixo, independentemente do valor que ele ou ela contribuiu. O valor depende da duração do serviço e da média "alta-3". "High-3" refere-se aos mais altos três anos consecutivos de serviço. Muitas vezes, esses são os últimos três anos que você trabalhou, mas se você ocupasse uma posição mais alta pagando no início de sua carreira, seus três altos poderiam ser durante esse período.

Este cálculo apenas leva em consideração seu salário básico. Não inclui horas extras, bônus ou outros pagamentos extras. Seus anos de serviço credível são relatados no formulário SF-50 que você recebe pelo menos uma vez por ano. Então, a agência para a qual você trabalha adiciona um multiplicador de 1% ao seu Alto-3. No entanto, os funcionários com 62 anos ou mais com pelo menos 20 anos de serviço receberão um multiplicador de 1. 1%. A fórmula para o plano de benefício básico é: Salário alto-3 x Anos de serviço x Multiplicador de pensões = Benefício de pensão anual. Se você trabalhou por 25 anos e ganhou US $ 75.000 por ano, seu pagamento mensal seria de cerca de US $ 1, 560, de acordo com a fórmula.

Segurança social

Ao contrário de alguns planos de previdência pública, os funcionários abrangidos pelo FERS pagam no fundo da Previdência Social na mesma taxa que os funcionários privados. Em 2013, qualquer pessoa que pague na Segurança Social pagará 6. 2% dos ganhos com a agência correspondente à contribuição. O que você pode planejar receber da Segurança Social? Se você nasceu em 1975, ganhe US $ 50.000 por ano e planeje se aposentar aos 65 anos, seus pagamentos estimados seriam cerca de US $ 4, 200 por mês, ajustados pela inflação (US $ 1 500 no valor de hoje).

Plano de poupança de economia

Pense no Plano de poupança de economia como 401 (k). O Congresso estabeleceu o TSP em 1986 e oferece os mesmos tipos de benefícios fiscais e poupança como um 401 (k). Cada período de pagamento, a agência que você trabalha para depositar 1% de seu pagamento básico em seu TSP. Além disso, você tem a opção de fazer contribuições adicionais, que sua agência irá combinar (até 5% de seu salário).Essas contribuições extras são diferidas e administradas pelo Conselho de Investimento de Renda de Aposentadoria Federal. Assim como um 401 (k), você pode escolher como esses fundos são investidos. Ao configurar o TSP, você receberá uma lista de opções de fundos.

Se você ganhasse US $ 40.000 e tivesse contribuições de agência de 5% e uma taxa de retorno de 6%, após 30 anos de serviço, você teria feito cerca de US $ 335, 200 ou cerca de US $ 1, 400 por ano por 20 anos. Como o TSP não funciona como uma pensão como o plano de benefício básico e a Segurança Social, seus ganhos após 30 anos seriam baseados nos fundos que você escolheu, o montante de dinheiro que você contribuiu acima do valor que seu empregador deposita e as condições de mercado que estão fora do seu controle. Assim como um 401 (k), existe um limite para o quanto você pode contribuir com seu Plano de Poupanças de Poupança. Como a sua agência corresponde apenas a 5%, fale com um consultor financeiro confiável sobre como investir fundos adicionais. Pode ser melhor investir fundos não correspondentes em um IRA ou outro veículo de investimento.

"O maior erro de empregado federal que eu vejo não está contribuindo até a combinação de 5% da agência. Simplesmente escolher contribuir com 5% e deixá-lo no G-Fund garantirá uma taxa de retorno automática de 100%. Nenhum investidor pode constantemente vencer isso ", diz Cooper Mitchell, presidente da Dane Financial, LLC, em Springfield, Mo., e criador da FedRetirementPlanning. com.

Tipos de aposentadoria

Diferentes tipos de aposentadoria são pagos a taxas diferentes:

Aposentadoria por incapacidade - Se você completou pelo menos 18 meses de serviço e cumpre os requisitos de invalidez, você pode receber benefícios de As três partes do seu plano de aposentadoria.

Aposentadoria antecipada - A reforma antecipada pode incluir aposentadoria na idade mínima federal de aposentadoria (MRA), que, para qualquer pessoa nascida depois de 1969, tem 57 anos. Também pode incluir aposentadoria antecipada devido a uma redução de força ou a um serviço descontinuado por causa de uma separação involuntária.

Aposentadoria voluntária - A aposentadoria tradicional oferece benefícios completos desde que atenda a todos os requisitos.

Aposentadoria diferida - Este tipo de aposentadoria é para ex-funcionários federais cobertos pela FERS.

Como você recebe benefícios?

O Escritório de Gerenciamento de Pessoal fornece informações úteis que cobrem as etapas que você precisa tomar para se preparar para a aposentadoria cinco anos antes da data prevista. Uma vez que você esteja dentro de dois meses da sua data de aposentadoria, complete o pedido necessário encontrado no opm. gov. As agências responsáveis ​​trabalharão com você para completar o pedido e garantir que você comece a receber benefícios logo após a data da sua aposentadoria.

A linha inferior

Os funcionários elegíveis para FERS recebem benefícios de três planos separados. Em um mundo em que as pensões estão sendo interrompidas por corporações e governos, o FERS ainda é visto como um dos melhores pacotes de aposentadoria disponíveis. (Veja: 5 grandes empresas que cortaram planos de pensão .) Alguns acreditam, no entanto, que, à medida que o governo federal continua a controlar os custos, o FERS pode sofrer mudanças que o tornariam menos atraente.