Algumas tarefas são agradáveis, algumas são desafiadoras, mas toleráveis, e depois há compras para o seguro. A menos que você esteja no negócio de seguros, provavelmente odeio abordar compras de seguros. Primeiro, porque você não quer gastar tempo pensando nas coisas más que poderia acontecer com você e sua família, e em segundo lugar, porque você tem pouca ou nenhuma idéia de como todos os diferentes seguros funcionam. Você provavelmente sente como se estivesse à mercê do agente que o vendeu.

Não se sinta mal. Você não está sozinho. Uma pesquisa do Seguro Nationwide de 2013 descobriu que 53% dos consumidores acreditavam que sua política era muito longa, 43% disseram que era muito complicado, 31% sentiram que era esmagador e 29% disseram que era confuso. Além disso, 57% dos 1 600 entrevistados disseram que sabem mais sobre seus programas de TV favoritos do que suas apólices de seguro. Finalmente, apenas 40% realmente leram sua política na sua totalidade nos últimos 12 meses. (Para mais, veja 7 erros a evitar ao comprar seguro de saúde .)

Digite PolicyGenius. Os fundadores da startup estabeleceram para responder a pergunta: por que comprar o seguro é uma experiência tão frustrante? Eles notaram que é estressante e um pouco arcaico. (Levante sua mão se você tiver que enviar fax para o seu agente. Quem usa uma máquina de fax mais?)

O Background

PolicyGenius é a resposta para tudo isso, de acordo com a co-fundadora Jennifer Fitzgerald. Ela diz: "Somos uma empresa orientada para a missão. Nossa missão é ajudar as famílias a obter a cobertura de que precisam e oferecer uma ótima experiência ao fazê-lo. Há um buraco significativo na rede de segurança da América: a maioria das famílias não tem seguro de vida suficiente ou economias para cobrir a morte inesperada do sustento da família. A deficiência é uma das principais causas de falências pessoais e execuções hipotecárias. Quase metade dos americanos diz que não poderia cobrir uma despesa inesperada de apenas US $ 400. O seguro é uma parte importante da solução para esses problemas. "

Um dos recursos de destaque do site PolicyGenius é o controle de seguro. Há uma chance melhor do que a média de que você não sabe o que precisa - pelo menos não em profundidade. O Insurance Checkup é uma pesquisa de cinco minutos que, de acordo com o site, o alertará para perguntas que não sabia fazer, analisa sua rede de segurança financeira e oferece uma lista de tarefas com base nas informações fornecidas.

Há também uma seção de blog cheia de artigos e infografia para ajudá-lo a navegar não apenas suas questões de seguro, mas também uma ampla gama de perguntas no espaço de finanças pessoais. Além disso, existem guias de compra fáceis de ler para vários tipos de seguros, incluindo vida, deficiência, animais de estimação e inquilinos.(Para mais, veja 4 Tipos de seguro que todos precisam .)

Mas o site apenas conta parte da história. Queríamos ouvir mais sobre a empresa e enviamos por e-mail o Fitzgerald algumas questões próprias.

A Entrevista

INV: Como você começou? Que problema você estava tentando resolver para os consumidores?

Fitzgerald: Comecei há alguns anos, quando meu co-fundador e eu trabalhamos na McKinsey [& Company]. Como consultores da McKinsey, assessoramos as principais companhias de seguros da U. S. sobre estratégia e crescimento. Vimos todas as seguradoras lutar com os mesmos problemas: como alcançar e engajar consumidores digitais [s]. Como as seguradoras conseguem o crescimento quando seu principal canal de distribuição [agentes de seguros] está perdendo alcance e relevância? A idade média de um agente de seguros na U. S. é de 59. Vimos que as companhias de seguros são muito lentas para resolver esses problemas, então nós [fundamos] PolicyGenius para resolvê-los. (Para mais informações, consulte Quão difícil é uma carreira que vende seguro de vida? )

Para os consumidores, estamos fazendo o processo de obter conselhos de seguros, comprar cobertura e comprar uma política muito mais fácil através de uma rede digital, primeiro modelo. Semelhante à inovação que aconteceu no banca de varejo e no investimento, queremos tornar a experiência do consumidor do seguro uma excelente experiência online.

INV: como é a experiência diferente das compras de seguros tradicionais?

Fitzgerald: Para os produtos de seguros que lançamos com (seguro de vida, seguro de invalidez e seguro para animais de estimação), temos um mercado on-line intuitivo onde é fácil obter cotações instantâneas e comparar políticas de maçãs para maçãs. Ao contrário de outros sites, não vendemos solicitações de cotação ao consumidor para outros agentes como leads; nós lidamos com a experiência do cliente de ponta a ponta.

Temos também um ótimo conteúdo e uma ferramenta, chamada de Controle de Seguros, que fornece conselhos de seguro instantâneos e personalizados. É uma ferramenta única que substitui a tradicional "conversa de mesa de cozinha" que as pessoas tradicionalmente teriam com seu agente de seguros do bairro.

Para o seguro de vida, que tem sido o nosso produto mais bem sucedido desde o lançamento, temos a cotação on-line mais precisa disponível.

INV: Qual é o seu modelo de receita, e como isso se traduz em você ao lado do cliente e não nas companhias de seguros?

Fitzgerald: Somos um corretor e recebemos uma comissão das companhias de seguros quando vendemos um produto. É o mesmo modelo de receita que os corretores de tijolos e argamassa. É importante notar que somos um corretor independente, o que significa que não trabalhamos para nenhuma companhia de seguros (como o modelo State Farm ou New York Life) e podemos citar e oferecer uma ampla seleção de seguradoras, garantindo que entregamos a política de melhor ajuste aos compradores. Acreditamos na transparência total, então mostramos todas as citações para um comprador e não empurra uma seguradora para outra.

INV: Como você garante que a identidade de um cliente esteja segura de ataques cibernéticos?

Fitzgerald: A PolicyGenius está empenhada em fornecer o mais alto nível de privacidade e segurança para os dados de saúde dos indivíduos que confiam em nós.A HIPAA, Lei de Portabilidade e Responsabilidade do Seguro de Saúde, é uma lei federal que exige padrões industriais para proteção e tratamento confidencial de dados de pacientes sensíveis. Qualquer empresa que lida com informações de saúde protegidas (PHI) deve garantir que todas as medidas de segurança físicas, de rede e de processo necessárias sejam implementadas e seguidas.

Nós nos juntamos com os principais fornecedores de segurança de software para garantir que nosso ambiente de hospedagem exceda os padrões da indústria para segurança e conformidade e que nossos processos e procedimentos sejam auditados regularmente por especialistas HIPAA líderes do setor. (Para mais, veja Como curvar sua maior ameaça à Cibersegurança .)

INV: Qual é o próximo para o PolicyGenius? O que seus clientes solicitam o máximo que você atualmente não oferece?

Fitzgerald: Estamos adicionando mais produtos à nossa plataforma. Recebemos excelentes comentários dos clientes e muitas vezes nos perguntamos quando ofereceremos a mesma experiência excelente para seguro automóvel, seguro de imóveis e outras linhas também. Vamos adicionar novos produtos nos próximos meses.

A linha inferior

Existem outros sites de seguros lá fora, tentando fazer algo semelhante. Muitos simplesmente enviarão suas informações para empresas e agentes, causando o que se sente como uma infinita barragem de spam. As análises de leitura sugerem que o PolicyGenius tem uma sensação e experiência diferentes dos outros sites. Vale a pena explorar.