A longevidade é um conceito extremamente importante para o setor de seguros, que é um dos motivos pelos quais os atuários ganham entre US $ 150 000 e US $ 250 000 por ano. Enquanto as empresas de bilhões de dólares estão prestando muita atenção a esses detalhes, muitos indivíduos que se preparam para a aposentadoria não conseguem calcular e entender essas probabilidades, mesmo que possam ter um impacto enorme nos meios de subsistência financeiros durante seus anos de aposentadoria.

A Academia Americana de Atuários e a Sociedade de Atuários lançaram recentemente uma nova ferramenta on-line para ajudar os consultores financeiros e seus clientes a visualizar quanto tempo eles viverão para planejar seus anos de aposentadoria. O Longevity Illustrator está disponível gratuitamente para qualquer pessoa e gera três ilustrações diferentes projetadas para transmitir a longevidade usando entradas básicas de dados, incluindo o gênero de uma pessoa, data de nascimento, status de tabagismo e salubridade geral.

Vamos dar uma olhada em como os assessores financeiros podem aproveitar esta nova ferramenta, bem como alguns outros que podem ser úteis para ajudar os clientes, com base em uma variedade de outros pontos de dados. (Para leitura relacionada, consulte: Como os conselheiros podem ajudar a lidar com o risco de longevidade. )

Usando esses dados

O Longevity Illustrator foi projetado para ajudar os consumidores a visualizar estimativas de expectativa de vida, em vez disso, tentar transmitir a informação através de palavras ou texto. Muitas vezes, as pessoas vêem sua expectativa de vida como um único número ou idade em vez de um gráfico de probabilidades. Uma pessoa também pode ancorar suas expectativas pessoais com base na morte de um parente ou conhecida, em vez de com base em estatísticas mais precisas compiladas pelos atuários.

Os consultores financeiros podem usar esses dados para demonstrar a importância de economizar e investir para os clientes, bem como estabelecer expectativas quanto ao quanto eles devem economizar. Certas estratégias da Segurança Social também podem depender da expectativa de vida em termos de decidir se retardar a adoção dos benefícios do governo. Os gráficos visuais podem ajudar a transmitir informações de forma muito mais eficaz do que simplesmente dizer aos clientes as probabilidades e ajudá-los a internalizar melhor os conceitos. (Para leitura relacionada, veja: Quanto você deve ter em seu 401 (k) para se aposentar? )

De acordo com o site Longevity Illustrator:

Você responderá algumas perguntas sobre sua saúde e características demográficas. O Longevity Illustrator produzirá gráficos que permitem que você veja as probabilidades associadas com o tempo que você (e seu cônjuge / parceiro, se aplicável) pode viver, o que o ajudará a entender a probabilidade de que você possa viver por muito mais tempo que o seu a expectativa de vida sugeriria. Isso permitirá que você considere os riscos de superar seus recursos financeiros, i.e. , a chance de ficar sem dinheiro durante a (s) sua (s) vida (s). Você pode visualizar os resultados como gráficos ou como tabelas de valores. Você também pode imprimir uma folha de resumo das informações fornecidas pelo Longevity Illustrator.

Calculadoras alternativas para verificar

O Longevity Illustrator é uma ótima ferramenta para visualizar expectativas de vida, mas não é a única ferramenta disponível para os assessores financeiros para transmitir esse tipo de informação.

Os pesquisadores da Universidade da Pensilvânia desenvolveram, sem dúvida, a calculadora de expectativa de vida mais avançada que incorpora uma série de fatores diferentes em suas análises. A ferramenta agora é fornecida por Abaris e inclui as probabilidades estatísticas de viver até certas idades, uma vida útil estimada e a vida média dos pares. O site original dos pesquisadores também contém informações detalhadas sobre os cálculos realizados pela ferramenta. (Para leitura relacionada, veja: Expectativa de vida: é mais do que apenas um número. )

Outro conjunto popular de ferramentas está disponível na Administração da Segurança Social. Embora estes sejam cálculos mais simples, eles contêm ferramentas mais orientadas para ajudar no planejamento de aposentadoria e na renda da Segurança Social. O Estimador de aposentadoria ajuda os indivíduos a determinar o quanto eles receberão da Segurança Social com base em seus registros de ganhos reais. Essas estimativas podem ser usadas em conjunto com cálculos de expectativa de vida.

Finalmente, companhias de seguros como John Hancock também desenvolveram calculadoras de expectativa de vida que contribuem para outras informações potencialmente relevantes. Por exemplo, a Calculadora de Expectativa de Vida de John Hancock inclui campos para pressão arterial, colesterol e hábitos de condução, pois esses são fatores que influenciaram a expectativa de vida. A desvantagem é que a calculadora fornece apenas uma idade estimada em vez de probabilidades.

A linha inferior

A longevidade é um tópico importante no que diz respeito ao planejamento financeiro, já que o dinheiro economizado durante os anos úteis deve financiar a aposentadoria. Muitas vezes, as pessoas não conseguem apreciar quanto tempo eles podem realmente viver e, como resultado, podem ficar fracos em economias e investimentos de aposentadoria. Os assessores financeiros devem alavancar ferramentas como o Longevity Illustrator para transmitir esses conceitos importantes e garantir que seus clientes estejam no caminho certo para salvar e investir. (Para leitura relacionada, veja: Economias de aposentadoria: quanto é suficiente? )