De acordo com o estudo da Reserva Federal sobre o bem-estar econômico nas famílias da U. S., publicado em 2016, os americanos estão satisfeitos com a forma como eles estão fazendo financeiramente. O número de adultos que relatam que estão "vivendo confortavelmente" ou "fazendo tudo bem" aumentou para 69%, ante 65% em 2014 e 62% em 2013. No entanto, os pesquisadores então fizeram uma série de perguntas de seguimento que levaram a séria questão o que a maioria dos americanos percebe como confortável. Por exemplo, 46% dos participantes do estudo admitiram que se uma despesa inesperada custando US $ 400 surgisse, eles não seriam capazes de pagar sem vender imóveis ou emprestar dinheiro. Dos 22% dos entrevistados que incorreram em uma despesa médica inesperada em relação ao ano anterior, quase metade, ou 46%, ainda detinha dívidas dessa despesa.

É difícil racionalizar as impressões que a maioria dos americanos tem de suas situações financeiras com números reais. Matemática simples indica uma sobreposição considerável entre aqueles que afirmam estar fazendo bem financeiramente, mas não podem pagar do bolso por um reparo básico de carro. Isso questiona se US $ 400 em poupança pode suportar uma existência confortável. Também levanta outras questões interessantes, como o quanto na poupança é realmente suficiente para ser financeiramente seguro, e como esse número pode variar de acordo com o estágio de vida e padrões de vida de uma pessoa.

Economias Mínimas para vida confortável

O guru financeiro Dave Ramsey, que defende a vida livre de dívidas e a segurança financeira, aconselha US $ 1 000 no banco como ponto de partida para clientes destituídos ou atualmente não tem poupança. Esta soma, embora insuficiente para viver por muito tempo se ocorrer uma perda de renda, no mínimo evita que uma quebra de carro ou um acidente médico menor provoque um desastre financeiro. Apesar do alto nível de segurança financeira autodeclarado pela maioria dos americanos, quase metade não possui esse primeiro passo básico para um fundo de emergência.

Três a seis meses de despesas de vida representam um ovo de ninho mais confortável. Três meses de despesas é um fundo de emergência suficiente em períodos de baixo emprego, assumindo que a pessoa possui habilidades de alta demanda. Este nível de poupança é particularmente seguro se a pessoa está disposta a reduzir as compras discricionárias e viver um estilo de vida frugal. Aqueles com menos habilidades comercializáveis ​​e aqueles que têm menos gastos que estão dispostos a renunciar devem ter como objetivo manter uma despesa completa de seis meses em poupança.

Outras considerações

O valor exato que constitui uma economia confortável varia de acordo com as circunstâncias únicas de uma pessoa. Uma pessoa com filhos precisa de uma almofada maior, uma vez que essa pessoa é responsável por fornecer outros.Uma única pessoa sem filhos precisa de menos em poupança, particularmente se ele ou ela está disposta a viver uma existência de ninhos ou a tomar qualquer trabalho que esteja disponível em uma pitada.

Uma pessoa que ainda mora em casa com os pais e não tem despesas, ou que compartilha uma habitação com vários companheiros de quarto e tem despesas mínimas, pode reduzir as poupanças com mais facilidade do que alguém que tenha uma pilha de contas a pagar todos os meses. Claro, muitas pessoas nessas situações acham que é um momento ideal para arrumar dinheiro, talvez economizando para pagamento inicial em uma data posterior.

Da mesma forma, a carga de dívidas de uma pessoa influencia quantos meses de renda representam economias suficientes. Por exemplo, se 30% do pagamento em casa de uma pessoa se destina a pagamentos da dívida a cada mês, essa pessoa claramente precisa de mais poupanças do que uma pessoa sem dívidas.

Toda pessoa é única quando se trata de suas necessidades financeiras. Independentemente do valor em dólares das economias de uma pessoa, o que importa é a capacidade de evitar a calamidade financeira durante o tempo que for necessário no caso de perda de emprego ou redução de renda.