A falência é um golpe pesado, uma carga nas costas, um chapéu festering t irá estigmatizá-lo por anos. As pessoas falam sobre você com vozes baixas. Somente a passagem do tempo pode aliviar o peso da pessoa média, uma época que dura até 10 anos. Depois, está Donald Trump. O Candidato Presidencial, qualificado não por experiência política, mas, segundo ele, por sua perspicácia de negócios, sua retórica sem sentido, corrente de consciência e essa conta bancária de vários bilhões de dólares que cresce mais rápido do que uma planta de seringueira (como a diz a música), e ele ameaçará processar qualquer um que afirma que é menos. Ele diz que é US $ 10 bilhões, várias fontes dizem que é $ 2. 6, ou US $ 4. 7. Não importa; Trump's arquivou quatro vezes - conte-os: quatro! - não pessoalmente, mas para as empresas que ele possui, mais recentemente em 2009 para a Trump Entertainment Resorts. E agora ele é um candidato presidencial! No entanto, cada vez que seu ego empresarial emergiu da falência não apenas rapidamente, mas mais alto que nunca.

Você cower, Trump brilha. No entanto, pós falência, é possível qualificar para um empréstimo ou uma hipoteca em 24 meses - sem recorrer a um bronzeado falso. Como você se recupera da falência como The Donald, sem recorrer a um bronzeado falso?

Face até a situação

Paciência: é uma virtude. O fato triste é que uma bancarrota do Capítulo 7 leva uma década para deixar seu relatório de crédito, enquanto é apenas 7 anos para o Capítulo 13. Qual a diferença? O Capítulo 7, que compreende 70% das falências, descarrega contas médicas, cartões de crédito, responsabilidade por julgamentos (o que impede a penhora de salários) e hipotecas (o que impede processos judiciais), permite que os arrendamentos sejam quebrados e permite que você entre sua casa ou carro sem responsabilidade adicional. No Capítulo 13, o tribunal permite que um plano reembolse a totalidade ou parte das suas dívidas durante três a cinco anos, e até pare de encerrar - se você pode fazer todos os pagamentos da hipoteca a tempo durante a vida do plano.

Digamos que você tenha uma coceira por uma hipoteca antes dos sete anos. Não temas! Com uma renda estável, é possível retirar certos tipos de hipotecas assim que 24 meses após a apresentação do Capítulo 7 - ou talvez até mais cedo se você tiver apresentado um Capítulo 13. Isso é quase como ter uma falência livre registro. (Se for menos de 24 meses, você costuma pagar taxas de juros mais elevadas.) Os empréstimos à habitação estão disponíveis na Administração Federal de Habitação, com um baixo e baixo pagamento inicial de cerca de 3. 5% e uma pontuação de crédito no Alcance de 500. No entanto, uma hipoteca da FHA vem com um prémio de seguro que aumenta o pagamento mensal. (Confira Compreendendo os empréstimos para casa FHA .)

Que etapas a seguir (ou não)

• Salte as empresas de liquidação da dívida . Primeiro, eles são mais lentos do que a carne de lama. Se você está olhando para adicionar entre nove meses e um ano para esta bagunça de falência, eles podem fazê-lo.As empresas de liquidação apenas prometem negociar com seus credores, e não há garantia de que sua dívida será limpa. Os colonos também sabem que você está sem dinheiro, se você tiver algum, então eles dizem para você começar a salvá-lo, o que é fácil se você não pagar suas dívidas, o que eles recomendam que você faça. Sem qualquer proteção legal - porque as empresas de liquidação não podem oferecer - os credores podem enfeitar, assediar, excluir e processar ações judiciais.

• Não, o Capítulo 7 não é barato. Espere pagar por um mínimo de $ 1, 800 mais taxas de advogado para arquivar, mas isso é muito menor do que você pagaria uma empresa de liquidação de dívidas. Enquanto isso, o Capítulo 7 é rápido e eficaz. Você vê o advogado e preencher um formulário, e nesse momento os credores devem parar as contas e as chamadas. Dentro de algumas semanas, você aparecerá por alguns minutos antes de um juiz federal, e com o golpe de um martelo, suas dívidas são descarregadas. Você começa a começar.

• Agora, circule os vagões em torno de sua pontuação de crédito! Revisão rápida: uma pontuação de crédito pode variar de 300 (para uma comparação humana, pense Bernie Maddoff hoje) para 850 (que é mais como Presidente - selecione Trump) . A pontuação mediana (abril de 2014) é 711 e "subprime profundo" é 550 e abaixo. O efeito da falência: um brilhante 780 antes vai mergulhar em algum lugar entre 540 e 560 depois. Uma pontuação de pré-falência mais típica de 680 acabará entre 500 e 530. Então, na medida em que sua pontuação seja alcançada, obtenha, aprenda, trabalhe. As três agências de relatórios darão um relatório gratuito uma vez por ano, e no crédito. Com um relatório de crédito é gratuito o tempo todo. Certifique-se de que é preciso, reclame com a agência de relatórios, se não for, e então promulgue um plano para estimular. (Para obter mais crédito, veja Por que o CreditKarma está livre e como ele faz dinheiro e 5 chaves para desbloquear uma melhor pontuação de crédito.)

• Comece de novo, em conta bancária. Abra uma nova conta corrente e poupança, e obtenha um novo contrato sobre a vida bancária. Em seguida, assegure-se de que suas contas sejam pagas no horário - que amortizadores de créditos adoram - inscreva-se para o pagamento automático de contas on-line.

• Obter um cartão de crédito. Sério. Shirking credit é perfeitamente compreensível, mesmo uma reação de joelhos, mas não ajuda, e evitar o crédito não irá melhorar sua pontuação de crédito. Selecione um cartão com a menor taxa de juros (geralmente 15%) e taxa anual (US $ 30 não é ruim) e pague na íntegra todos os meses. Dentro de um ano, sua pontuação dispara de 50 a 75 pontos. Veja, futuros credores! Você não é um risco!

• Além disso, obtenha cartões de gás e lojas . Eles também melhoram o crédito e, se você tiver que gastar dinheiro com gás, faça o dinheiro funcionar para você. Aqui é uma coisa boa: os emissores não exigem um bom crédito - na verdade, eles comercializam tais cartões para creditar riscos. Claro, ainda pague na íntegra todos os meses.

ª Para quaisquer empréstimos que você tenha deixado - O Capítulo 7 não o dispensa de empréstimos estudantis, por exemplo - faça um compromisso religioso para reembolsá-los. Faça os pagamentos a tempo e jogue alguns dólares mais, se puder.

• Limpe seu orçamento. Enquanto você se sente mal com você, é um bom momento para fazê-lo. Descarte luxos, compra de impulso, jantar de sexta-feira e turfe, Summer Clown School para seus filhos precoce. Bem, bebidas em vez de prateleira superior. Você viu como os cigarros são caros? Um estilo de vida mais enxuto irá ajudá-lo a retornar à saúde financeira e renovar o auto-respeito.

The Bottom Line

Libere sua mente, ou pense como um conselho de administração. Ou Donald Trump. O U. S. acabou de passar por um longo prazo financeiro, o equivalente econômico da Guerra do Vietnã. Em 2013, de acordo com as estatísticas do governo, 1, 107, 699 indivíduos e empresas se declararam em bancarrota. Veja, você está longe de estar sozinho, então não deixe que as emoções o dominem. Não esqueça: o mundo dos negócios trata a falência como uma ferramenta. Eles não o amam necessariamente, exceto talvez Trump, mas é ótimo ter ao redor. Você pode confiar em seus credores para usar todas as técnicas disponíveis para colecionar, mesmo aqueles na fronteira ou legalidade - como assistir telefonemas. Trate sua vida como um negócio, e você é o empresário. E seja paciente. Como seu crédito, Roma não foi reconstruída em um dia.