A pontuação de crédito, comumente referida como uma pontuação FICO, é uma ferramenta proprietária criada pela Fair Isaac Corporation. Esta não é a única maneira de obter uma pontuação de crédito, mas o escore FICO é a medida que é mais usada pelos credores para determinar o risco envolvido em um determinado empréstimo.
Devido à natureza proprietária da nota FICO, a empresa Fair Isaac não revela a fórmula exata que ela usa para calcular este número. No entanto, o que se sabe é que o cálculo é dividido em cinco categorias principais com diferentes níveis de importância. Estas categorias, com peso entre parênteses, são histórico de pagamentos (35%), montante devido (30%), duração do histórico de crédito (15%), novo crédito (10%) e tipo de crédito utilizado (10%). Todas essas categorias são consideradas em sua pontuação geral - nenhuma área ou incidente determina sua pontuação.
A categoria de histórico de pagamentos analisa o quão bem você cumpriu suas obrigações anteriores em vários tipos de contas. Ele também procura problemas anteriores em seu histórico de pagamentos, como falência, cobranças e inadimplência. Ele leva em consideração o tamanho desses problemas, o tempo necessário para resolvê-los e quanto tempo existe desde que surgiram os problemas. Quanto mais problemas você tiver em seu histórico de crédito, mais fraco sua pontuação de crédito será.
O próximo componente maior é o valor que você atualmente deve aos credores. Embora esta categoria se centre no seu valor atual da dívida, ele também examina a quantidade de contas diferentes e os tipos específicos de contas que você possui. Esta área está focada na sua situação financeira atual, e uma grande quantidade de dívida de muitas fontes terá um efeito adverso em sua pontuação.
As outras categorias (duração do histórico de crédito, novo crédito e tipo de crédito usado) são bastante diretas. Quanto mais tempo você tiver um bom histórico de crédito, melhor. O senso comum determina que alguém que nunca chegou atrasado com o pagamento em mais de vinte anos é uma aposta muito mais segura do que alguém que chegou a tempo para dois. Além disso, as pessoas que se candidatam a crédito muito provavelmente já têm pressões financeiras, fazendo com que elas o façam, então cada vez que você solicita crédito, sua pontuação é bastante afetada. E, finalmente, uma pessoa com apenas um cartão de crédito é menos arriscada do que uma pessoa com 10, então, quanto mais tipos de contas de crédito você tiver, menor será sua pontuação.
É importante entender que sua pontuação de crédito apenas analisa as informações contidas em seu relatório de crédito e não reflete informações adicionais que seu credor pode considerar em sua avaliação.Por exemplo, seu relatório de crédito não inclui coisas como renda atual e duração do emprego. No entanto, como sua pontuação de crédito é uma ferramenta chave usada pelas agências de empréstimos, é importante que você a mantenha e melhore periodicamente.
Para obter mais informações, leia A Importância do seu rating de crédito e Relatório de crédito ao consumidor: o que é ele .
Como o número de contas de cartão de crédito que eu afetei na minha pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito, que também é referida como sua pontuação FICO, é uma medida que os credores usam para avaliar o seu potencial de solvabilidade. De um modo geral, quanto maior a pontuação de crédito, menos credores de crédito irão perceber que você será.
Como aceitará um limite maior de cartão de crédito afetará minha pontuação de crédito?
Descobre se aceitar um limite superior em um cartão de crédito afeta a pontuação de crédito e como esse impacto afeta a situação geral de crédito.
Como os cartões de crédito garantidos me ajudam a construir minha pontuação de crédito?
Descobrir como funcionam os cartões de crédito protegidos e por que eles podem ser muito úteis para aqueles que procuram construir ou reconstruir sua pontuação de crédito.