As empresas de cartão de crédito estão no negócio de ganhar dinheiro, mas muitas vezes anunciam incentivos que apresentam recompensas, como o reembolso de compras de cartão de crédito. Por exemplo, Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) oferece até 5% de devolução de dinheiro em sua Chase Freedom Rewards Card, assim como o Discover Card (DFS DFSDiscover Financial Services66. 44-0. 87% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). Como essas empresas podem oferecer ofertas tão generosas para consumidores e ainda obter lucro? (Para mais, veja : Tutorial do cartão de crédito .)

Programas de recompensas em dinheiro: a impressão fina

Primeiro, é importante ler as letras finas. A maioria dos programas de recompensas em dinheiro tem um limite máximo anual, de modo que ele pode oferecer recompensas em dinheiro de 5%, até um máximo de $ 1, 500 por ano. Outros cartões só oferecem devolução de dinheiro para certas categorias de compras, como em restaurantes ou postos de gasolina. A cópia fina do último programa de bônus de devolução de dinheiro do Discover é reveladora. Lê:

* Inscreva-se para ganhar 5% Bonus de Cashback em até $ 1, 500 em compras combinadas de restaurantes e filmes feitas a partir de 4/1/15 (ou a data em que você inscreva-se, o que ocorrer mais tarde) até 30/06/15 . As compras de restaurantes são aquelas feitas em comerciantes classificados como restaurantes, cafés, cafeterias e locais de fast food. As compras de filmes são aquelas feitas em comerciantes classificados como cinemas, lojas de aluguel de video e serviços de bilhete de filme online. As compras feitas com Near Field Communication (NFC), carteiras virtuais ou tecnologia similar podem não ser elegíveis. As compras feitas em clubes de armazém, distribuidores por atacado e lojas de desconto não são elegíveis. As recompensas são adicionadas à sua conta do Bonus de Cashback dentro de 2 períodos de cobrança.

É claro que este programa de bônus de recompensa em dinheiro aplica-se apenas a compras feitas em restaurantes ou aquelas associadas a filmes, e é limitada a US $ 1 500. Além disso, o período de recompensa dura apenas os meses de abril, maio e junho de 2015. Ele também afirma que se você usar um cartão de crédito com tecnologia NFC ou de uma carteira virtual, como Google Carteira (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 033. 33+ 0. 72% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), pode não contar para o programa. (Veja também: Recompensas do cartão de crédito: Cash Back Vs. Airline Miles .)

Com um programa de cartão de crédito com um limite de $ 1, 500 por ano em 5%, qualquer despesa acima de US $ 30.000 não contribuiria para acumular mais recompensas em dinheiro. ( Para mais informações, consulte: Cartões de crédito de recompensas .)

Como a maioria dos consumidores não leva tempo para ler as letras finas, eles podem abrir uma conta de cartão de crédito com a impressão de que os programas de recompensas de dinheiro são muito mais generosos e universais do que realmente são.( Veja também: Investir em empresas de cartão de crédito. )

Não é "gratuito" Dinheiro

Quando os comerciantes aceitam o pagamento por cartão de crédito, eles são obrigados a pagar uma porcentagem do valor da transação como um taxa para a empresa de cartão de crédito. Se o titular do cartão tiver um programa de recompensas em dinheiro, o emissor do cartão de crédito está simplesmente compartilhando algumas das taxas do comerciante com o consumidor. O objetivo é incentivar as pessoas a usar seus cartões de crédito ao fazer pagamentos em vez de dinheiro, o que não lhes gera recompensas. Quanto mais um consumidor usa um cartão de crédito, mais taxas de comerciante a empresa de cartão de crédito pode ganhar. (Veja também: Comparando empresas de cartão de crédito. )

Além disso, as empresas de cartões de crédito ganham dinheiro cobrando altas taxas de juros em crédito e emitiendo taxas atrasadas por saldos que transportam de mês para mês. Quanto mais um consumidor usa seu cartão de crédito, mais provável será que eles vão perder um pagamento ou ter um saldo pelo qual eles devem taxas e juros. De acordo com o Federal Reserve, a taxa média de juros do cartão de crédito é de 13. 68% APY com quase $ 900 bilhões em crédito revolvente pendente. Além disso, de acordo com a Statistic Brain, 56% de todos os consumidores apresentaram saldo de cartão de crédito nos últimos 12 meses, com 26% desses saldos aumentando em vez de diminuir.

Os cartões de crédito que oferecem os mais generosos programas de recompensas de som também geralmente carregam taxas e taxas de juros mais altas, em comparação com um cartão similar com um programa de recompensas mais baixas, ou nenhum.

A linha inferior

Recompensas de dinheiro atraem sons e podem ajudar certos consumidores a economizar um pouco nas compras com cartão de crédito. No entanto, uma vez que leva em conta as restrições e as qualificações especificadas na letra fina, incluindo limitações sobre a quantidade de dinheiro que os usuários de cartões de crédito podem ganhar por ano, esses programas não parecem tão generosos quanto possível.

Como esses programas são incentivos para que os consumidores usem seus cartões de crédito em vez de cartões de débito ou caixa, eles geram maiores taxas de comerciante para a empresa de cartão de crédito e também podem causar que alguns consumidores aumentem sua dívida, fornecendo mais uma fonte de receita para a empresa de cartão de crédito. Ao invés de drenar os lucros corporativos, os programas de recompensas em dinheiro são ferramentas de marketing engenhosas que realmente aumentam as linhas de fundo das empresas de cartão de crédito. (Para mais, veja: Encontre os Cartões de Crédito Top Cash Back .)