As empresas de cartão de crédito determinam seu limite de crédito através de um processo complexo chamado subscrição, que funciona de acordo com fórmulas matemáticas, testes e análises consideráveis. Os detalhes do procedimento são protegidos, já que é a forma como a empresa ganha dinheiro. O coração da questão é que esse sistema de computação ajuda a empresa a decidir quem deve aprovar, a que taxa e qual limite. Quanto maior o limite de crédito, mais a empresa indica que confia em um mutuário para reembolsar sua dívida. Aqui estão os princípios básicos que os emitentes usam para determinar seu valor de crédito.

Cartões com valores predefinidos

Algumas empresas gostam de mantê-lo simples. Eles oferecem aos candidatos uma variedade de cartões de crédito que vêm com valores predeterminados. As opções podem incluir o cartão verde do run-of-the-mill com um limite de US $ 1 000, o cartão de ouro com um limite de $ 2 000 e o cartão de platina Elite com o limite de US $ 5,000. Os candidatos podem escolher o cartão de platina, mas a pontuação de crédito e o nível de renda que determinam se a empresa aprova o mutuário para esse ou qualquer cartão. A empresa quer que os candidatos paguem suas dívidas, pelo que sua avaliação recai sobre o histórico de crédito da pessoa. Se a empresa estiver suficientemente impressionada, pode até aumentar o valor predeterminado do cartão de 10 a 20% para refletir a classificação de crédito do mutuário.

Histórico de crédito

A maioria das empresas verifica seus relatórios de crédito e o nível de renda anual bruta para determinar seu limite de crédito. Os fatores que os emissores gostam de considerar incluem seu histórico de reembolso, a duração do seu histórico de crédito e o número de contas de crédito em seu relatório. Estes incluem hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos automotivos, empréstimos pessoais e similares. Os emissores também verificam o número de inquéritos iniciados em seu relatório de crédito, bem como o número de marcas depreciativas, como falências, cobranças, julgamentos civis ou ônus fiscais. A empresa financia seu limite de acordo.

Outras variáveis ​​

O processo de subscrição varia de empresa para empresa. Alguns emissores também verificam os relatórios de crédito dos candidatos para descobrir os limites que existem em seus outros cartões de crédito. Outras agências comparam diferentes tipos de pontuações, como a pontuação de crédito e a falência do candidato, para determinar quanto financiar o mutuário. Os emissores também podem considerar o histórico de trabalho da pessoa ou a relação dívida / renda (DTI) para decidir quanto do risco que o candidato é para eles. Quanto mais credível o histórico de trabalho da pessoa e quanto menor for a sua dívida, mais provável é que a pessoa receba fundos aumentados.

Como os titulares de cartão podem solicitar fundos aumentados

Os candidatos são mais propensos a ter seu crédito aumentado se acumularam um registro de fazer compras regulares em seu cartão mensalmente e pagaram seu saldo no total.As empresas tendem a reavaliar a cada seis meses e podem aumentar automaticamente os montantes de crédito dos candidatos se o merecerem. Alguns emissores dizem aos titulares do cartão que eles se qualificam e perguntam se eles querem solicitar o aumento de fundos. Os titulares de cartões também podem solicitar um aumento e apoiar o pedido, mostrando que foram usuários responsáveis. Por outro lado, os emissores tendem a diminuir o limite de crédito se os portadores de cartão se atrasarem nos pagamentos ou se excederem os limites do cartão de crédito. Você pode verificar o seu limite, ligando para a sua empresa ou entrando em sua conta.

A linha inferior

As empresas de cartão de crédito determinam em grande parte o limite do cartão de crédito de um requerente por um processo chamado subscrição, que varia de empresa para empresa, mas geralmente inclui fatores de computação, como a pontuação de crédito do candidato, histórico de cartão de crédito desempenho e nível de renda. Os titulares de cartões podem aumentar seu limite de crédito pagando a tempo e mantendo dentro do limite de crédito. O Experian PLC (EXPN. L) recomenda que os mutuários aumentem seu nível de crédito, mas que eles usem apenas uma pequena quantidade para polir suas pontuações de crédito.