A inflação é algo que a maioria dos americanos provavelmente não está pensando sobre uma base regular, mas tem uma influência significativa em suas vidas financeiras. A inflação não só afeta os preços dos bens de consumo; o governo federal também o usa como referência para determinar se aumentar os limites de contribuição para planos de aposentadoria qualificados ou aumentar os benefícios mensais da Previdência Social.

Tutorial: Fundamentos de planejamento de aposentadoria

Em um nível individual, a taxa de inflação afeta o quanto seus dólares de aposentadoria realmente valem. Ao longo do tempo, pode levar uma mordida séria do seu ninho. Compreender como a inflação pode prejudicar sua estratégia de aposentadoria é uma obrigação para garantir que você tenha recursos suficientes para durar nos seus últimos anos.

Quanto dinheiro podem os aposentados perderem?

Em termos do montante real em dólares, a inflação pode custar aposentados, os números são surpreendentes. O Instituto de aposentadoria segura da LIMRA construiu um modelo que demonstra o efeito que a inflação poderia ter no benefício médio da Previdência Social ao longo de um período de 20 anos. De acordo com sua pesquisa, uma taxa de inflação de 1% poderia absorver $ 34, 406 dos benefícios dos aposentados. Se a taxa de inflação aumentasse para 3%, o déficit totalizaria mais de US $ 117 000. Este gráfico ilustra o impacto das taxas de inflação variáveis ​​ao longo do tempo.

Este modelo assume um nível moderado de gastos. Para um aposentado cujas despesas mensais orçamentadas são maiores, o impacto da inflação provavelmente será sentido ainda mais profundamente. (Veja: 5 Sinais Você está gastando demais na aposentadoria .)

A inflação diminui o poder de compra dos aposentados

A principal preocupação para os aposentados onde a inflação está em causa é como isso afeta seu poder de compra. Isso é verdade mesmo quando a inflação continua baixa porque os idosos são mais propensos a gastar dinheiro em coisas que tendem a aumentar de preço, como os cuidados de saúde. De acordo com os Centros de Medicare e Medicaid Services, as despesas de saúde per capita para idosos americanos eram três vezes maiores que as de um adulto que trabalha e cinco vezes as crianças em 2010, com uma média de US $ 18,442 por ano. (Para mais, veja: Planejamento para custos de saúde na aposentadoria .)

Em 2014, o CMS estimou que os gastos com saúde aumentaram 5% em geral. Durante esse mesmo período, a inflação foi em média de apenas 1,6%. Isso significa que, mesmo quando a inflação é baixa, os aposentados serão atingidos mais do que outros porque os custos que mais os afetam tendem a continuar a aumentar.

A baixa inflação torna-se ainda mais problemática quando a Administração da Segurança Social (SSA) não emite um aumento anual do custo de vida para aqueles que recebem benefícios. Em 2016, por exemplo, não houve ajuste porque o Índice de Preços ao Consumidor, que é utilizado para calcular a taxa de inflação, permaneceu inalterado em relação ao terceiro trimestre de 2014 até o terceiro trimestre de 2015.

A saúde não é o único item que pode gerar as despesas dos aposentados. Habitação, viagem e apoio a crianças adultas também influenciam a quantidade de idosos que gastam. Uma pesquisa do Employee Benefits Research Institute encontrou que 45. 9% dos aposentados gastaram mais nos dois primeiros anos depois de se aposentar do que nos anos imediatamente anteriores. Vinte e oito por cento das famílias estavam gastando 120% de sua renda pré-aposentadoria no mesmo período, o que sugere que alguns idosos podem estar experimentando inflação no estilo de vida.

O que os aposentados podem fazer para reduzir os efeitos colaterais da inflação

Enquanto os idosos não podem afetar diretamente a taxa de inflação, há maneiras de minimizar a sombra que ele molda durante sua aposentadoria. Reduzir os custos da habitação, por exemplo, é um passo na direção certa. Negociar em uma casa maior para algum lugar menor reduz a saída mensal de pagamentos de hipoteca (se você ainda os possui) e também pode reduzir outros custos de habitação, como impostos de propriedade, seguro de imóveis e manutenção.

Outra jogada inteligente é a adição de investimentos ao seu portfólio que provavelmente aumentará de valor à medida que a inflação aumenta. Uma fiduciária de investimento imobiliário (REIT) ou ações do setor de energia, por exemplo, estão melhor posicionadas para ver seu valor crescer em conjunto com a taxa de inflação. Apenas lembre-se de equilibrar os investimentos em ações com opções mais conservadoras, como títulos, que são mais previsíveis e tendem a oferecer retornos estáveis.

A linha inferior

A inflação pode ser um assassino da reforma, mas não precisa ser para os idosos que tomam o tempo para desenvolver um plano para combater isso. Reduzir os gastos, criar um orçamento de aposentadoria realista e alavancar os investimentos para adiantamentos aos aumentos de preços podem ajudar a suavizar o influxo que a inflação pode lidar com suas economias de longo prazo.