A Fidelity Investments entrou recentemente no mundo do robo-conselheiro com a Fidelity Go, seu próprio robo-conselheiro. A Fidelity Go concorre com Charles Schwab e seu serviço de Portfoluras Inteligentes, bem como a robótica híbrida do Personal Advisor, da Vanguard. A Fidelity Go também concorre contra a Betterment e a Wealthfront, duas das maiores novidades da robo-plataforma em termos de ativos.

Anteriormente, a Fidelity havia se envolvido em uma parceria com a Betterment para disponibilizar sua tecnologia e plataforma aos consultores financeiros que utilizam os ativos do Fidelity Institutional to custo. O relacionamento com o Betterment acabou; no entanto, presumivelmente, a Fidelity tomou muito do que aprendeu ao trabalhar com o Betterment e incorporou-o no Fidelity Go. (Para mais, veja: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )

Olhando para o futuro

A Fidelity Go provavelmente marca um movimento estratégico de longo prazo para o gigante dos serviços financeiros. "Nós pensamos que existe uma oportunidade real para ajudar os investidores emergentes ou mais jovens que foram principalmente a economizar em dinheiro ", disse Rich Compson, chefe do negócio de contas gerenciadas de varejo da Fidelity, em Wealth Management ." É uma ótima maneira para eles começarem com a Fidelity e crescer conosco ao longo do tempo ". >

Fidelity Go parece ser uma tentativa de capturar os ativos dos investidores do Milênio e da Gen X que, quando combinados, representam uma grande quantidade de potenciais clientes prestes a herdar ainda mais de seus pais e avós. Esta antecipada transferência de riqueza prevê ser sem precedentes. Esta estratégia difere da Vanguard's, cujo serviço atraiu um grande número de clientes mais velhos e mais estabelecidos, muitos dos quais estão perto da aposentadoria.

Como o preço muda para fora

A Fidelity Go requer um investimento mínimo de US $ 5 000. O custo para os investidores é uma taxa anual de conselheiro de 0,35%. Essas taxas incluem os serviços de assessoria prestados, bem como os índices de gastos dos produtos de investimento utilizados. Os ETFs iShares da BlackRock são os principais veículos de investimento nas contas tributáveis ​​da Fidelity Go devido à sua eficiência fiscal geral.

No IRAs e outras contas de aposentadoria, a Fidelity usa seus próprios fundos de investimento do Índice Fidelity Spartan para cobrir classes de ativos similares. Ele disse que, quando seus próprios fundos são usados, reduziria o componente da taxa de aviso, se necessário, para manter o custo total para o cliente em 35 pontos base.

Em comparação, os serviços de consultoria pessoal da Vanguard têm um investimento mínimo de US $ 50 000 e possuem uma taxa de aviso de 30 pontos base. Isto é, além dos custos dos investimentos subjacentes que geralmente são produtos da Vanguard, muitas vezes de baixo custo. O serviço Vanguard inclui acesso a um consultor financeiro humano, além de sua robo-plataforma.(Para mais informações, consulte:

Vanguard Personal Advisor Services: Uma revisão rápida. ) Também vale a pena comparar a Fidelity com a oferta robo de Charles Schwab. O serviço Intelligent Portfolios de Charles Schwab não cobra nenhuma taxa de aviso. Isso gera dinheiro com os índices de gastos dos fundos de investimento Schwab ou ETFs utilizados nas carteiras. Também ganha dinheiro com o componente de caixa das carteiras que varia de 6% a 10% dos ativos. Este dinheiro é mantido em contas de depósito de Schwab e a empresa se beneficia da diferença na taxa de juros paga aos clientes versus o que eles ganham com esses investimentos.

Reequilíbrio e outros recursos

Fidelity Go reequilibra as carteiras de clientes quando se deslocam para fora dos parâmetros da alocação de ativos escolhidos para um cliente. Ao contrário dos robo-advisors Betterment e Wealthfront, a Fidelity Go não oferece um serviço de colheita de prejuízos fiscais que é usado para realizar perdas em investimentos tributáveis ​​para compensar ganhos em outros lugares do portfólio de clientes. A Fidelity usa títulos municipais e ETFs como investimentos sensíveis a impostos para ajudar a minimizar a mordida de impostos nos clientes que usam o serviço para suas contas tributáveis.

A linha inferior

A Fidelity Go da Fidelity Investments é uma corretora de custo relativamente baixo com taxas de consultoria competitivas. Com a Fidelity Go, a empresa está fazendo um esforço concertado para curar os milenaristas e os investidores da Gen X para cultivar este grupo como a futura base de clientes da empresa. Se você está procurando um serviço de gerenciamento de riqueza adicional e um conselho para um profissional de investimento, as outras ofertas da Fidelity podem ser preferidas. (Para ler mais, veja:

Os 5 Melhores Robo-Advisors para Investidores ).