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Configurar o banco on-line pode facilitar o gerenciamento de um orçamento pessoal através do uso de várias contas ou categorias de despesas com a mesma instituição financeira (para despesas como contas de serviços públicos, contas de férias, contas de fundos de aposentadoria , etc.). Algumas pessoas acham que, ao transferir dinheiro de uma conta corrente ou de poupança básica, eles são menos propensos a gastar dinheiro que é orçado para uma despesa futura. Além disso, alguns programas de software de finanças pessoais (como o Quicken) podem ser vinculados diretamente às suas contas on-line para fornecer análise em tempo real de todos os seus saldos e fluxos de caixa.

Uma vez que suas contas e fornecedores são inicialmente configurados para o pagamento de contas on-line (e a maioria das grandes empresas agora permitirão o pagamento por meio desse método), os pagamentos podem ser feitos eletronicamente e instantaneamente. Você pode fazer o pagamento sair em datas pré-determinadas (como em todos os meses no dia 15) ou simplesmente efetuar login em sua conta todos os meses e ativar manualmente as cobranças para suas contas. De qualquer forma, não há postagem a pagar - e você pode ver o efeito sobre os saldos da sua conta imediatamente.

As pessoas podem achar que o banco on-line torna o orçamento mais fácil porque você pode ordenar facilmente os pagamentos para ver o quanto foi pago para categorias de orçamento específicas, como eletricidade, serviços de celular e cuidados de saúde. Isso economiza tempo e confusão da classificação através de meses de declarações em papel e permite que você compare os montantes gastos com os montantes orçados - de modo que seu orçamento se assemelha melhor à sua vida real o mais próximo possível.

Para aqueles que utilizam o orçamento com seus investimentos, a banca online pode auxiliar nas transferências de contas bancárias para investimento. Novamente, uma característica chave aqui é mover dinheiro "fora de vista" e diretamente em seu propósito orçamentado. A maioria das corretoras permitirá que você faça transferências automáticas para e de uma conta de investimento, desde que você tenha ativos líquidos como dinheiro ou fundos do mercado monetário. Muitas casas de corretagem oferecem serviços bancários básicos, como contas correntes, que você pode considerar se você estiver fazendo transferências regulares de dinheiro para contas de investimento.

Em geral, a banca online deve ser comparável ou mais barata do que a banca padrão. Você vai querer estar ciente de quaisquer taxas adicionais que existem para manter várias contas com a mesma instituição, mas a maioria irá oferecer uma verificação gratuita se você configurar depósitos diretos para o seu cheque de pagamento.

Algumas pessoas se preocupam com a segurança do banco on-line, mas existem fortes medidas de segurança em quase todos os principais fornecedores. E, na maioria dos bancos comerciais, os clientes sempre podem escolher entrar em uma filial de tijolos e argamassa para o banco se tiverem problemas com os serviços on-line ou gostariam de conversar pessoalmente com um funcionário do banco.

Para saber mais sobre o banco on-line, confira Mantenha seus dados financeiros seguros online , Escolha para vencer o banco e A evolução da operação bancária .