Vizinho, o primeiro Mercado de Investimentos Comunitário do mundo permite que você "investir na mudança que deseja ver no mundo. "

A emissão de títulos para financiar projetos comunitários não é um fenômeno novo nos Estados Unidos. Por mais de 200 anos, trilhões de dólares foram canalizados para projetos de bairro para construir qualquer coisa de uma escola primária local para a icônica Golden Gate Bridge. "Nossas cidades emprestam mais de US $ 1 bilhão por dia para construir e manter escolas, parques e outros projetos civis importantes, através de um processo que foi assumido pelo intermediário e bancos globais", o CEO da vizinhança, Jase Wilson, publicou uma discussão sobre a Caça ao Produto.

A vizinha criou um processo relativamente simples e personalizado para investidores de varejo individuais para acessar os US $ 3. 6 trilhões de mercado de valores mobiliários municipais. Ao fazê-lo, os usuários vizinhos podem investir em títulos seguros e isentos de impostos que afetam suas próprias comunidades e projetos específicos de interesse. Ao permitir que os indivíduos busquem títulos municipais por localização, causa e rendimento, os investidores podem apoiar projetos comunitários próximos de casa. Este empreendimento social não só melhora as condições das comunidades locais, mas também promete um retorno seguro e atrativo para investidores como você e eu.

Solução de Ineficiências

Jase Wilson lançou Neighborly fora de San Francisco em março de 2012. Wilson cresceu em meio à pobreza no Centro-Oeste, depois estudando engenharia, planejamento urbano e design na Universidade do Missouri - Kansas City e MIT. Quando ele começou sua carreira trabalhando para governos municipais através de uma empresa de software cívico, ele rapidamente viu um enorme potencial no mercado de títulos municipais altamente lucrativo, pouco servido e restrito a alguns comerciantes.

Wilson pensou na idéia de que se tornou vizinha durante um café da manhã casual com um comerciante de títulos municipais. Ele ponderou a ineficácia de tantos intermediários que se aproximavam do capital que chegava ao chão, nas mãos de construtores comunitários. Foi quando ele perguntou por que não havia uma AngelList para cidades ou um Kickstarter para títulos municipais. O que começou como uma idéia de crowdfunding baseada em doações relativamente simples, transformada em uma plataforma ainda maior para o investimento real em títulos.

A última rodada de financiamento de sementes gerou US $ 5. 5 milhões de Sound Ventures de Ashton Kutcher e Formação 8 de Joe Lonsdale, atualizado em AngelList. O vizinho agora tem escritórios em Kansas City e San Francisco.

Uma parte da FinTech Revolution

Como outras startups da FinTech de hoje, Neighborly está trazendo um produto ao público que foi exclusivo exclusivo para aqueles com uma ampla gama de recursos financeiros. (Para saber mais, leia:

5 Ways Technology mudará suas finanças em 2016 .) O vizinho é sobre capacitar a democracia para ter um impacto nas comunidades em que vivemos. Hoje, os investidores e os consumidores médios estão mais conscientes do que nunca, refletidos na crescente popularidade do crowdfunding, empréstimos peer-to-peer e investimentos de impacto . (Para saber mais, veja:

O Rise of Socially Responsible Lending .) Como funciona a vizinhança

Um vínculo municipal é essencialmente um IOU do governo da U. S. Quando você compra uma ligação municipal, você se torna um credor para o governo. Em troca, você está garantido um fluxo de pagamentos de juros futuros de entidades governamentais ao longo de um período de tempo definido e o valor pago no total quando o vínculo atinge o prazo de vencimento. As obrigações municipais isentas de impostos são de particular interesse para os investidores, uma vez que geram renda protegida contra tributação federal, estadual e local. (Para saber mais sobre os títulos municipais, veja:

O Básico das Obrigações Municipais. ) O vizinho permite aos usuários configurar um perfil pessoal com suas preferências de risco, quantidade de capital disposta a investir e retorno esperado. Com base nesses detalhes, a Neighborly usa tecnologia para enviar recomendações personalizadas, notificações de vendas e emissão. No vizinho, você pode pesquisar por local, e também por tipo de projeto, como "Transporte", "Espaços urbanos", "Esportes" e outros grupos. Depois de receber uma lista de projetos prospectivos, você pode seguir um acordo de vínculo e, finalmente, fornecer financiamento para aqueles que você escolhe.

A proposição de valor agregado é enorme para usuários de vizinho, que corta tarefas e taxas de terceiros. As técnicas de aprendizado de máquina avaliam o risco de títulos municipais ao lado das agências e analistas tradicionais. Em benefício dos órgãos do governo local, a Neighbor fornece uma plataforma para localizar, organizar e gerenciar a documentação. Isso elimina a necessidade de serviços legais e de consultoria caros e muitas vezes ineficientes.

Um futuro ambicioso

Eventualmente, Wilson espera mudar a forma como a indústria de títulos municipais funciona. Ele antecipa permitir que os emissores de títulos municipais postem negócios diretamente para o vizinho. O relatório completo do ciclo de vida do projeto também será incorporado na visão de longo prazo. Neste futuro, projetos menores, como a infra-estrutura solar da comunidade e habitação de baixa renda em mercados de alto preço, terão maiores chances de conseguir o financiamento que precisam para atingir o trânsito no solo. O objetivo de longo prazo da vizinha inclui democratizar o acesso ao mercado mais amplo de títulos de renda fixa.

Como a vizinha ganha dinheiro

Como uma empresa de capital privado, a Neighborly é capaz de concentrar os esforços em melhorar e expandir seus serviços. O CEO Jase Wilson respondeu à questão de como o vizinho planeja ganhar dinheiro com a Product Hunt, afirmando que "estamos menos focados no modelo de receita / negócio no momento, mais focados em fazer algo revolucionário em um mercado onde há muito pouco correções evolutivas ".

Neste momento, parece que o Vizinho está ganhando força antes de abordar um meio de gerar receita com um modelo de negócios lucrativo.O vizinho é "renunciar a todas as tarifas de plataforma e transação por um tempo limitado", sugerindo que essas idéias se tornem uma realidade. Como um empreendimento social, não é provável que o arranque não venda informações, ou adote rapidamente no seu rosto para lucrar.

The Bottom Line

O primeiro mercado de investimentos comunitários do mundo surgiu da observação de uma trabalhadora urbana da ineficiência do atual mercado de títulos municipais da U. S. O vizinho conseguiu assumir um mercado confiável e torná-lo acessível e personalizado para a massa de americanos que procuram diversificar suas carteiras e investir em suas comunidades locais.

Como a FinTech criou vias para o investidor de varejo médio acessar o mercado de ações, pouco foi feito antes de Vizinho para democratizar o acesso ao espaço de renda fixa. Avançar, vizinho levará sua missão social ao próximo nível, expandirá seu alcance para não só transformar o mercado de títulos municipais, mas também oferecer outros produtos no espaço de renda fixa. (Para leitura relacionada, veja:

FinTech Outlook Positivo para 2016 .)