Robo-assessores são uma das histórias mais populares na mídia financeira. E eles deveriam ser, como os ativos investidos com essas empresas continuam a aumentar.

O advento dos consultores financeiros on-line acelerou as mudanças na forma como os conselheiros financeiros e as empresas de consultoria mais tradicionais operam, o que é muito positivo. Assim como os consultores financeiros tradicionais, nem todos os robo-assessores são os mesmos. Além disso, o escopo e os serviços dos robo-assessores continuam a evoluir e, em alguns casos, eles estão se tornando integrados com conselheiros mais tradicionais. Vejamos alguns dos robo-assessores e as diferenças nos serviços oferecidos.

Geared Toward Beginners

Learnvest concentra-se no orçamento e no planejamento financeiro básico e parece orientado para investidores mais jovens. A Learnvest é um bom exemplo de um serviço que integra a tecnologia com o toque humano, pois cada cliente trabalha com um planejador financeiro por telefone.

Há uma taxa inicial de $ 299 e uma taxa mensal de US $ 19. Nota: enquanto a Learnvest fornece análises detalhadas de portfólio e recomendações de investimento, eles realmente não investem dinheiro para seus clientes. Isso depende do cliente em qualquer custodiante que eles escolherem. (Para mais, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Melhoramento concentra-se em investir e implementar seus serviços automatizados através do uso de fundos negociados em bolsa indexados (ETFs). Suas taxas são baseadas em uma porcentagem de ativos e variam de 0. 15% a 0. 35% com base no tamanho da sua conta. Seu dinheiro é alocado com base nos resultados de sua ferramenta de definição de metas com base em uma de suas carteiras modelo. Para investidores com ativos superiores a US $ 500, estão disponíveis carteiras personalizadas. (Para mais, veja: Qual o melhor Robo-Advisor? )

A melhoria também oferece um serviço de colheita de perda de impostos para aqueles com contas tributáveis. Também é de notar que eles recentemente forjaram um relacionamento com a Fidelity, mais sobre isso mais tarde neste artigo.

Mais ao longo da curva

Wealthfront é outro serviço que utiliza ETFs em seus modelos automatizados de alocação de ativos. Eles são de muitas maneiras semelhantes ao melhoramento. Suas taxas começam em 0,25% dos ativos com um investimento mínimo de US $ 5 000.

A Wealthfront oferece uma abordagem diferente para a colheita de perda de impostos em comparação com o Betterment's; Para os investidores com US $ 500, 000 ou mais, comprarão até 1 000 ações individuais, mais um ETF para empresas menores, em um movimento que eles dizem, permite oportunidades de colheita de perda de impostos mais direcionadas. (Para leitura relacionada, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos consultores Robo. )

Sigfig oferece três níveis de serviço e agrega suas contas em custódios externos.Eles oferecem um serviço gratuito de rastreamento de portfólio, um serviço que ajuda você a maximizar a renda de investimentos que produzem renda, como CDs e contas do mercado monetário, bem como um serviço de gerenciamento de ativos que aloca seu portfólio e ajuda a reequilibrar e rastrear o desempenho.

Motif Investing reúne "modelos de alocação de ativos gratuitos e profissionalmente desenvolvidos" como título na página inicial do site. A Motiff oferece carteiras de alocação de ativos pré-concebidas de 30 participações (ETFs ou ações individuais) que os investidores podem comprar por US $ 9. 95 por transação. Isso inclui a capacidade de personalizar cada portfólio de acordo com suas necessidades e preferências. (Para mais informações, consulte: Guia para escolher o melhor consultor de Robo )

Capital pessoal foi fundado pelo ex-CEO da PayPal e reuniram uma equipe de gerenciamento de executivos com extensa tecnologia e experiência em serviços financeiros. Personal Capital oferece um painel de bordo gratuito que permite aos usuários ter uma visão consolidada de todas as suas contas em um só lugar.

Além disso, a Personal Capital oferece serviços completos de gestão de patrimônio e visa investidores com mais de US $ 100.000 em ativos que precisam de tais conselhos, mas que podem ser muito pequenos para estar na tela de radar de muitos conselheiros financeiros tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: É um consultor financeiro on-line certo para você? )

Wise Banyan oferece conselhos de investimento de graça e espera ganhar dinheiro através de serviços de valor agregado, como perda de impostos colheita.

Serviços irmãos Market Riders e Rebalance IRA servem principalmente aos investidores que se concentram na aposentadoria.

Esta é apenas uma lista parcial dos robo-conselheiros por aí e, certamente, novos participantes surgirão à medida que esse modelo de serviço ganhar popularidade. ( Para uma lista de robo-conselheiros, clique aqui. )

Taxas variadas para serviços variados

As taxas variam de acordo com o robo-advisor com base em serviços. A maioria dos robo-conselheiros que oferecem conselhos de investimento cobrará uma taxa com base em uma porcentagem do montante em que estão prestando conselhos. Estas taxas variam de livre para Wyan Banyan para aproximar 1% para outros. A maioria parece variar de 0. 15% a 0. 50%. (Para leitura relacionada, veja: Como os Consultores Financeiros podem Ajustar aos Robo-Advisors. )

Alguns cobram uma taxa contínua plana; vários também cobrarão uma taxa única de configuração.

Várias empresas têm níveis mínimos de investimento; Personal Capital's é de US $ 100 000. Outros possuem níveis de taxas diferenciadas com base no valor investido.

Grandes empresas de serviços financeiros

O sucesso dos robo-assessores certamente não se perdeu em gigantes de serviços financeiros como o Vanguard Group, a Fidelity Investments ea Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 39 % Criado com o Highstock 4. 2. 6 ).

Serviços de consultoria pessoal da Vanguard já duplicou mais o patrimônio gerenciado pela Wealthfront, um dos robo-assessores mais bem-sucedidos. A taxa da Vanguard é um valor competitivo de 0. 30% dos ativos e tem uma conta mínima de US $ 50.000 (abaixo de US $ 100.000 durante seu teste beta).(Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

Para essa taxa, os clientes recebem um plano financeiro, monitoramento e reequilíbrio contínuos de portfólio, além de previsão de desempenho. Combine isso com o fato de a Vanguard ter contratado vários assessores financeiros para a equipe deste programa e isso parece ser uma oferta robusta pelo preço. A Vanguard admite livremente que o serviço normalmente recomenda os fundos de investimento e os ETF da Vanguard aos clientes.

A Fidelity Investments juntou-se à Betterment e está encorajando os consultores financeiros que possuem ativos de custódia a usar este serviço com clientes apropriados. Além disso, a Fidelity investiu no consultor futuro do robo-advisory, que é um concorrente da Betterment's.

Schwab Intelligent Portfolios atribui até 48% do portfólio de um investidor cinco ETF Schwab com base na abordagem de indexação fundamental do consultor Rob Arnott. O serviço utilizará carteiras modelo para investidores com base em seus objetivos e tolerância ao risco. As carteiras farão uso extensivo dessa abordagem "inteligente beta". (Para mais informações, consulte: O novo serviço Robo-Advisor da Schwab explicou .)

Além disso, cada uma das carteiras tem uma alocação significativa ao caixa através do banco afiliado da Schwab. A alocação variará de 7% para um investidor de 30 anos para 15% para um investidor mais conservador de 65 anos. As alocações de caixa inicialmente provocaram uma reação céptica de alguns consultores financeiros. (Para mais informações, consulte: Qual consultor Robo é o melhor para os consultores financeiros? )

No final do dia, eu suspeito que os esforços das três principais empresas serão bem sucedidos e provavelmente evoluirão com base em novas tendências no mundo do robo-conselheiro, bem como a reação do mercado às suas ofertas. Essas empresas são concorrentes inteligentes e bem-sucedidos e eles têm o dinheiro e os recursos para conseguir isso.

A linha inferior

Embora o termo robo-assessor possa parecer homogêneo, a realidade é que seus serviços e os custos desses serviços variam. Além disso, com a entrada das principais empresas de serviços financeiros na imagem, os serviços oferecidos por jogadores existentes e provavelmente novos neste espaço continuarão a evoluir. (Para mais, consulte: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )