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Os rácios de despesas do fundo mútuo afetam os retornos um ótimo negócio. Quanto mais dinheiro se siphoned em taxas significa que menos acaba em seu bolso. A U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) emitiu um boletim oficial para aumentar a conscientização sobre o impacto total de taxas elevadas. Ele usa um exemplo de um investimento de US $ 100.000, com uma média de 4% de retorno anual ao longo de 20 anos, o que mais do que o dobro para apenas sob a marca de US $ 210.000, com uma taxa anual aceitável de 0,25%. Um fundo que cobra 0. 5%, uma diferença aparentemente insignificante, reduz o resultado final em cerca de US $ 10.000. Uma taxa anual de 1% diminui $ 30.000.

Você não obtém um fundo melhor pagando mais em taxas. Os fundos com taxas elevadas geralmente tendem a ter uma performance inferior ao de seus pares de menor custo. Esses fundos, por vezes, também apresentam taxas de cobrança, que são basicamente taxas adicionais de buy-in, além da taxa anual. Se você colocar $ 100 em tal fundo, ele pode cobrar uma taxa única de, por exemplo, 3%. Isso significa que você só obtém $ 97 em sua conta logo do morcego. Em seguida, ele cobra uma taxa anual adicional de 1% nessa $ 97, começando no dia em que o dinheiro desembarcou na conta.

Determinar quais as taxas cobradas por um fundo pode ser difícil, pois as empresas mais experientes são adeptas de esconder os custos reais. A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) oferece um analisador de fundos gratuito que corta a névoa de mais de 18 000 fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e notas trocadas (ETNs).