A confiança significa tudo nos relacionamentos, quer se concentre em pessoas de romance, família ou finanças.

Faça isso, , especialmente em questões financeiras , que pode ser tão emocionalmente drenante, destrutivo e dispendioso como qualquer outra coisa que vivenciamos em nossas vidas. Um consultor financeiro sem escrúpulos pode fazer com que um investidor desavisado esteja gravemente ferido ou mesmo tragicamente destruído por toda a vida com trabalho duro e poupança.

Hoje, a questão da confiabilidade de um consultor financeiro assumiu maior importância. A lembrança de como o assessor de investimentos de Nova York, Bernard Madoff, esvaziou tantas pessoas sofisticadas e altamente realizadas ainda queimadas. Além disso, há muitas maneiras hoje para que os investidores façam - e percam - o dinheiro. Wall Street parece inventar novos produtos financeiros em uma base quase diária, cada um mais sedutor (e ainda potencialmente confuso) do que o próximo. É por isso que o público precisa que as pessoas os aconselhem. Mas esses investimentos também apresentam riscos pesados. Os investidores individuais, naturalmente, dependem da experiência e do envolvimento dos consultores financeiros.

Mais complicando a imagem, nem todos os investidores têm as mesmas necessidades ao mesmo tempo. Um jovem pode evitar a noção altamente conservadora de preservação do capital porque ele ou ela estará trabalhando e ganhando dinheiro por décadas. Este indivíduo pode estar muito mais disposto a entrar em instrumentos financeiros especulativos do que, digamos, alguém que se aproxima da idade da aposentadoria que tenha acumulado obstinadamente um ovo saudável e principalmente quer preservá-lo sem agravamento ou risco desnecessário.

Para aumentar seu nível de conforto pessoal com um consultor de investimentos, os especialistas sugerem verificar os antecedentes de um consultor no site do Financial Industrie Regulatory Authority (FINRA). Se um conselheiro tiver um histórico de incumprimento de regulamentos, tais como A Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado (ERISA), seria difícil confiar que o assessor fará suas finanças sua prioridade.

Investidores inteligentes perguntam a um consultor sobre esses cinco assuntos essenciais:

1. Valores principais
Descubra quais são os valores fundamentais do seu conselheiro. Uma pessoa de integridade deve ser capaz de recitar seus valores para você. Se um conselheiro continua tentando vender um serviço financeiro que gera uma comissão, independentemente de quão bem lhe convier, os valores dessa pessoa provavelmente não estão alinhados com os seus. Um conselheiro que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você - e não apenas uma série de transações geradoras de comissões - pode ser considerado confiável.

2. Plano de pagamento
Certifique-se de entender como o conselheiro está sendo compensado por conselhos de investimento ou transações, portanto, você não está perdendo automaticamente um pedaço do seu ninho para alguém que não tem seus melhores interesses no coração."Seja claro sobre quanto dinheiro você está pagando por seus serviços", disse Joe De Sena, um consultor de riqueza privado com J. De Sena & Associates em Long Island. "Existe uma taxa anual? Você paga por cheque cada vez por seus serviços? Ou a taxa será deduzida automaticamente pelo consultor de seus ativos? Você está pagando a essa pessoa com base no nível de desempenho? Além disso, os clientes devem receber, para fins fiscais, uma contabilização de exatamente quanto pagaram o conselheiro.

3. Nível de especialização
Dan Masiello, um consultor financeiro em Staten Island, N. Y., enfatiza a importância do conhecimento, treinamento e educação de um consultor. "Para seu próprio nível de conforto como cliente, você vai querer olhar para a educação de alguém, certificações no negócio e número de graus avançados", disse ele. Também é importante certificar-se de que seu consultor potencial não tenha tido riscos com autoridades reguladoras ou referências negativas na mídia comercial ou tenha experimentado um histórico de investigações por falta de conduta. "Uma referência oferece ao cliente um certo grau de conforto para permitir que você fale com seus clientes", disse Masiello. "A palavra-chave aqui é transparência, o que contribui para ser capaz de confiar em alguém. Você preferiria ver um nível de estabilidade. Seu conselheiro foi comprometido com a mesma organização há algum tempo e esteve na profissão há muito tempo? "As certificações financeiras notáveis ​​a serem buscadas incluem o Certificado de Planejamento Financeiro ® (CFP), o Especialista em Fundo Certificado (CFS) e o Conselheiro de Investimento Chartered.

4. Serviço
Você ouve deles regularmente? "Disse Derek Finley, um assessor financeiro da WJ Interests em Sugar Land, Texas, que administra 165 clientes e US $ 190 milhões. Uma pergunta direta e excelente! Este ponto pode ser tanto de um disjuntor, em última análise, como qualquer coisa sórdida ou mesmo criminal. Quão irritante e frustrante é para um investidor não ser informado de um desenvolvimento de notícias que possa afetar seu portfólio, como uma mudança de preço em uma ação, um shake-up em uma empresa proeminente ou uma aquisição em uma indústria que tem influência nas ações do portfólio do cliente? O conselheiro pode custar o dinheiro do cliente ao não mantê-lo informado sobre ocorrências importantes. Claro, isso não significa que todos os telefonemas do seu corretor são um sinal positivo. Desconfie dos corretores que te amaldiçoam com chamadas que só são feitas para vender seus produtos e aumentar as comissões.

5. Paciência
O seu conselheiro levará o tempo necessário para explicar, metodicamente e com paciência, suas recomendações? Notas Trent Porter de Planejamento Financeiro Prioritário em Denver, que gerencia 27 clientes: "Uma das maiores bandeiras vermelhas é se você não entende seus investimentos, especialmente se o seu consultor não estiver disposto ou disposto a explicar quando solicitado. Os investidores precisam ser muito indignos com os conselheiros que ocupam a custódia de seus bens, a la Madoff. "

Você pode tomar medidas para se ajudar além desses pontos importantes, também.

"Ter uma custódia de terceiros que detém diretamente e divulga seus ativos ajuda a proteger contra a fraude", disse Porter. "Além disso, esteja ciente de se eles são ou não fiduciários, o que legalmente exige que eles colocem seu interesse na sua frente. Chocantemente, nem todos os conselheiros são obrigados a fazê-lo. Só porque eles são fiduciários não significa que você não será roubado. Mas é um bom começo. "Para obter um guardião de terceiros, entre em contato com um provedor de serviços de custódia, como Charles Schwab, TDAmeritrade ou Fidelity.