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Embora seja normalmente assumido, a maioria das pessoas conhece a equidade da casa, muitos ainda estão confusos sobre o assunto. É um tópico importante para entender, especialmente se você está olhando para refinanciar ou querer emprestar dinheiro contra sua casa. Simplificando, a equidade em casa é a diferença entre o valor de mercado atual de sua casa e a soma total de dívidas, não apenas sua hipoteca principal, registrada contra ela.
Exemplo hipotético
Suponha que você tenha cinco anos em um plano de hipoteca de 30 anos em sua casa. Uma avaliação ou avaliação recente coloca o valor de sua casa em US $ 250, 000, e você ainda tem US $ 195. 000 restantes na nota original de US $ 200.000. Quase todos os pagamentos antecipados da hipoteca são usados para pagar os juros.
Se não houver outras dívidas registradas na casa, você tem US $ 55.000 em capital próprio, ou valor de mercado atual de US $ 250.000, - $ 195.000 em obrigações de dívida. Você também pode dividir a equidade da casa pelo valor de mercado para determinar sua porcentagem de capital próprio. Nesse caso, o percentual de equidade home é de 22%, ou US $ 55 000 / $ 250, 000.
Suponha que, em vez disso, você também tenha retirado um empréstimo de capital próprio de US $ 40.000. Agora, o endividamento total na propriedade é de US $ 235.000, em vez de US $ 195.000. Isso altera seu patrimônio total para apenas US $ 15.000 e reduz sua porcentagem de equivalência patrimonial para 6%.
Empréstimo a valor
Outra maneira de expressar equidade em sua casa é através da fórmula de empréstimo a valor ou LTV. Isso é calculado dividindo o saldo restante do empréstimo pelo valor de mercado atual. Usando o mesmo exemplo que antes, seu LTV é de 78%.
LTV é muito importante para os credores quando você vai pedir outro empréstimo. Eles não gostam de alta LTV, pois sugere que você pode ser superestimável. Ambos os valores da LTV e do capital próprio estão sujeitos a flutuações quando o valor de mercado de sua casa muda. Milhões de dólares em suposta equidade em casa foram aniquilados durante a crise financeira de 2007-2008.
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