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As agências de crédito atuam como corretores de informações para o histórico de crédito ao consumidor. Eles são normalmente apresentados como agências que vendem seus serviços para bancos, credores hipotecários, empresas de cartões de crédito, varejistas e outros negócios que concedem crédito. Existem três grandes agências nacionais de crédito nos Estados Unidos - Equifax, Experian e TransUnion - e os três obtêm e vendem informações de maneiras semelhantes.

Na superfície, o arranjo financeiro entre credores e agências de crédito não faz muito sentido; os credores de crédito fornecem informações de crédito ao consumidor para agências de forma gratuita, e então pagam para que as informações de crédito sejam enviadas de volta para elas. As agências de crédito são capazes de coletar, agregar, sintetizar e analisar a enorme quantidade de informações que lhes são enviadas.

As agências de crédito vendem quatro produtos de dados: serviços de crédito, análise de decisões, marketing e serviços de assistência ao consumidor.

Serviços de crédito

Os serviços de crédito são o que a maioria das pessoas pensa quando se trata de agências de crédito. A agência de crédito recebe um pedido de um credor para um relatório de crédito ao consumidor, que a agência vende ao credor.

Decision Analytics

As agências de crédito não querem apenas vender um histórico de pagamentos de mutuários. Em vez disso, o pacote de agências detalha o histórico de transações com análises sobre a forma como um indivíduo interage com determinada dívida. Os credores pagam mais por esses relatórios.

Quando não é uma forma tradicional de comercialização, os credores que oferecem crédito pré-aprovado estão pagando uma taxa de marketing em uma agência de crédito para uma lista de consumidores que atendem a requisitos predeterminados.

Serviços ao consumidor

As agências de crédito também interagem diretamente com os consumidores, geralmente através de monitoramento de crédito, proteção contra roubo de identidade e prevenção de fraudes. Esses serviços tornaram-se cada vez mais populares, já que o risco de roubo de identidade cresceu.